萬能險中有一個個人賬戶價值的概念，這個個人賬戶價值客戶可以隨時將這部分提取。而不過不取出的話個人賬戶價值只按照日計息月復(fù)利的方式累計生息，這個利率各家公司每月都會在官方網(wǎng)站上告知(不用太在意作為的復(fù)利有多么好，網(wǎng)站公布利率為年化復(fù)利)。 　　另外一個概念就是初始費用及其他費用。 　　萬能險不是您所有的錢都能進入個人賬戶的，在每次交費的時候要扣除掉初始費用，剩余部分才能進入個人賬戶中。大部分萬能險大多是這樣扣費： 　　第1次交費6000扣除50%，6000以上扣除5% 　　第2次交費6000扣除25%，6000以上扣除5% 　　第3次交費6000扣除15%，6000以上扣除5% 　　第4、5次交費6000扣除10%，6000以上扣除5% 　　第6次交以上費6000扣除5%，6000以上扣除5% 　　根據(jù)險種不一樣初始費用更不一樣，具體看條款。 　　除了初始費用還有 　　1.保單管理費用，這個費用是固定的，一般在一年60左右。 　　2.風(fēng)險管理費用，一般萬能險意外保額在12萬左右，這個保障需要每月扣除風(fēng)險管理費。如果附加了重疾等責(zé)任還有額外在進行扣除。 　　3. 部分領(lǐng)取費用，有些萬能險設(shè)置了一年中領(lǐng)取次數(shù)的限制，超過之后每次領(lǐng)取要付費。 　　另外如果附加了重大疾病等其他責(zé)任，還需要另外扣費。 　　如果為了保障的話建議選擇純保障類險種，不要選擇萬能險附加保障的這種不倫不類的產(chǎn)品。 　　具體到陽光的萬能險有好幾款，我不知道您說的是哪個，不過還是上面的話，為了保障的話建議不要選擇萬能險。另外計劃書上演示數(shù)據(jù)低檔是按照1.75%或2.5%進行計算的（合同載明的保證利率），中檔一般都是按照4.5%計算的。實際陽光人壽只有“陽光如意兩全保險B款（萬能型） ”一款產(chǎn)品達到了年化利率4.4%。 　　從收益的角度上講陽光如意兩全保險B款（萬能型）還是不錯的，年化復(fù)利4.4%（按照上個月數(shù)據(jù)），0初始費用和0保單管理費用。 　　另外保險要適合自己才是最好的，不是單純看個年齡就能作出計劃的。保險是門學(xué)問，是理財中風(fēng)險保障端不可缺少的部分，要綜合考慮很多問題，比如是否結(jié)婚、是否有孩子、是否有房貸等等問題。 沒有任何一種保險是全能且適合所有人的。

38歲女性可以買：重疾險 百萬醫(yī)療險 意外險，如果是家庭經(jīng)濟支柱，那么需要配置一份定期壽險。 1、重疾險 重疾險即重大疾病保險，只要符合合同約定的疾病條件，比如惡性腫瘤，急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等，保險公司就會賠付一筆，重疾險的本質(zhì)是“收入損失保險”，理賠金不限用途，可以用來治病、償還房貸、支付孩子教育費用等。 重疾是最為復(fù)雜的險種，而且也是最容易買錯買貴的，對于初次買保險的朋友，重疾險的這些坑你要注意了：購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里 2、百萬醫(yī)療險 指以約定的醫(yī)療費用為賠付條件的保險，假如生病住院，就醫(yī)所產(chǎn)生的門診費、住院費、手術(shù)費等，就可以通過醫(yī)療險來報銷。成年人建議配置百萬醫(yī)療險，30歲買，300元左右就可以配置上200萬保額，保障杠桿很高。 3、壽險 壽險很簡單，身故就能獲得賠付，包括因疾病或者意外身故、自然身故、猝死，家庭經(jīng)濟都建議配置一份定期壽險，保到退休即可，這樣就可以身故的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，30歲男性購買一份定期壽險，保到退休，1000元左右的預(yù)算即可。 4、意外險 明天和意外哪個先來，我們不知道，所以需要提前預(yù)防。意外險保障內(nèi)容包括：意外醫(yī)療、意外身故和意外傷殘，打球不小心摔傷住院，可以通過意外醫(yī)療來報銷；因意外事故導(dǎo)致的傷殘，保險公司會根據(jù)合同約定的賠付比例進行賠償。

您好！38歲買保險，需根據(jù)自身的實際保障需求、經(jīng)濟狀況等因素選擇合適的險種，適合自己的才是最好的。一般來說，意外險、健康險、養(yǎng)老險都是很適合的產(chǎn)品。具體規(guī)劃如下：1、意外風(fēng)險無處不在，38歲一般處于“上有老，下有小”的階段，一旦出險，對自己和家人來說都是沉重的打擊，而且會造成一定的經(jīng)濟負擔(dān)。為此，您要買份合適的意外險來規(guī)避風(fēng)險。若您經(jīng)常乘坐各種交通工具，應(yīng)選擇一份綜合意外險；若您為家庭經(jīng)濟支柱，保額則要設(shè)為年收入的10倍左右。2、疾病目前已成為人類的一大殺手，38歲屬于奮斗階段，更容易因壓力大、作息不規(guī)律等患上疾病，因此要買份健康險。若經(jīng)濟條件好，可買返還型健康險；經(jīng)濟條件一般，可買消費型健康險，重點關(guān)注重疾保障和住院津貼。3、我國社保轉(zhuǎn)化率低，38歲人士要想保持退休之前的生活水平最好提前購買一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險。

您好，38歲的人買保險應(yīng)該優(yōu)先考慮意外傷害和醫(yī)療健康的風(fēng)險，建議你選擇一些定期的壽險保障，附加必要的重疾項目，再添加一些住院醫(yī)療險，若是還考慮養(yǎng)老，可以將這些定期壽險選擇成一些有儲蓄分紅功能的險種，這里給你提供一個參考鏈接：http://tieba.baidu.com/p/3704560447 （個人投保攻略）

商業(yè)保險基本都不太靠譜 最好不要買 如果真想買商業(yè)保險有一種我建議你買這一種的 是年金保險 社保退休金每月是不太多的 所以社保叫基本養(yǎng)老保險 商業(yè)年金保險是每月個投保繳費 保費繳費到多少年后 每年領(lǐng)取養(yǎng)老金 這樣就提高了生活質(zhì)量 錢多了嘛 這種保險還有一點靠譜

金佑人生好，保60種大病，12種小病，按年齡分段。交多少由自己覺定，交多保額就得多。你現(xiàn)在多少歲?分為5,10,15,20.年參保

保險行業(yè)內(nèi)部常說的“七張保單保一生”，就是意外險保單，大病醫(yī)療保單，人壽保單，子女意外、住院、大病保單，子女教育保單，養(yǎng)老保單，傳承保單，當(dāng)然考慮到您自身的購買意愿與經(jīng)濟狀況，大概分為以下三個層次： 第一層：每個人必需的基礎(chǔ)保障：意外險保單 大病醫(yī)療保單 人壽保單。說它必需是跟我們生活息息相關(guān)，說它基礎(chǔ)是因為加起來一年幾千塊的保費并不高昂。誰都不知道明天和意外哪個先來，意外險以低保費博高保障的杠桿效應(yīng)可以平衡掉生活中很多“倒霉”事兒所帶來的經(jīng)濟損失。近年來惡性腫瘤的發(fā)病率越來越高，身邊也有越來越多的人籠罩在惡性腫瘤的陰霾下，而從年輕時就給自己投一份大病醫(yī)療保單，不僅可以填補社保中醫(yī)保對進口藥物、進口器械的空白，還能在惡性腫瘤確診后一次性得到幾十甚至上百萬的賠付，無論是用于出院后的營養(yǎng)品，還是用來散心療養(yǎng)，都是一筆可觀的費用。如果您晚年安穩(wěn)，無疾而終，那人壽保單也可為您搞定身后的住處，走也走得風(fēng)風(fēng)光光，不給兒女再加負累。 第二層：每個家庭的穩(wěn)定保障：子女意外、住院、大病保單 子女教育保單 養(yǎng)老保單。如果您已經(jīng)結(jié)婚生子，最為牽掛的肯定是自己的孩子，那么在給您自己購買了意外險和大病醫(yī)療保險的同時，為什么要讓自己的孩子暴露在風(fēng)險中呢？經(jīng)濟一直向前發(fā)展，通貨膨脹持續(xù)進行，那么按年份定額繳付的保險當(dāng)然是越早開始、繳費年限越長越劃算。算一筆賬，如果一份保險的要求每年交6000元，交20年，那么在通貨膨脹的壓力下會變成什么樣呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照這個比例推算，如果您在1997年買保險的話，保險費用應(yīng)該是每年交600多元，這么算來是不是感覺到后十年就相當(dāng)于白送了？所以雖然子女年齡小，但是趁早投保就會在遠期收到非?？捎^的收益。 第三層：身后的愛意傳承：傳承保單。人終究會有離開的那天，離開之后留給身邊人的究竟是念想還是噩夢呢？我們聽過太多撒手人寰后留下巨額債務(wù)的故事，我們也聽到過現(xiàn)在墓園比房價還貴的新聞，那究竟是讓保險公司給自己家人一點安慰還是讓家人在痛失摯愛之時又要又巨額支出呢？傳承保險，不僅僅是一份保單，更是對家人的愛的傳承。 保險是一種定制性很強的產(chǎn)品，跟您的收入情況、家庭情況、保險預(yù)算等等都息息相關(guān)。沒有最好的保險，只有最適合您的保險，保險買的合適就可以收到以小保大的理想效果，不合適就會出現(xiàn)各種“坑”。

早就沒有了，可以推薦一款中國人壽的新產(chǎn)品，需要嗎？

別看數(shù)據(jù)，看數(shù)字最直觀，你就看看花同樣的錢在不同的保險公司買養(yǎng)老險，誰返的多買誰的，不算分紅的。另外別買外資保險公司，要買就買大公司的，平安，國壽，太平洋，新華，太平，泰康。中國6家最大的了。萬能險就是騙外行人的，實際上就是多種險種組合，隨便哪個公司都能給你做。大公司最起碼分紅什么的還有個盼頭，小公司賠錢都賠不過來呢，能有多少分紅

這要看你自己有哪些需求？是要做分紅理財?shù)倪€是健康保障型的？