太平人壽公司曾經(jīng)設(shè)計(jì)了一款分紅型的年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，外傳其年金險(xiǎn)的收益十分高——金生恒贏年金險(xiǎn)。

據(jù)稱該款產(chǎn)品的高達(dá)生存金回報(bào)可以達(dá)5%，同時(shí)還有分紅回報(bào)。

彼時(shí)相當(dāng)多的一聽這個(gè)消息，都去買入此款年金險(xiǎn)，后面你會(huì)清楚這款年金險(xiǎn)的收益的，其實(shí)并沒有宣傳的時(shí)候那么高，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更令人無法接受的是，退保之后不能將所交的保費(fèi)全部拿到。

保險(xiǎn)要是退保就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)性，格外是年金險(xiǎn)這一類型的理財(cái)型保險(xiǎn)，前頭退保造成的損失更大，退保想要少點(diǎn)損失，那就先詳細(xì)看完下面這篇文章在選擇把，免得吃虧：

那太平金生恒贏年金險(xiǎn)真的是收益不高嗎，大家既然都想知道，那學(xué)姐就來給大家講講吧。

一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何？

話不多說，先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保的年齡范圍是在（出生滿30天至59歲），有一定的規(guī)則的，這么說來投保的最大年齡是59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

保障期限是保一生，順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展如今不少的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都是保障一生的。

自由選擇繳費(fèi)期限，含有躉交也就是一次性及交費(fèi)，還含有分年期交費(fèi)，在年交這種方式下，每年的保費(fèi)壓力相對(duì)來說不會(huì)那么重。

繳費(fèi)年限的選取應(yīng)在自身經(jīng)濟(jì)水平承受范圍以內(nèi)。以下是關(guān)于如何選取合適繳費(fèi)年限的內(nèi)容：

2、年金收益情況

保險(xiǎn)公司推出的這款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型涵蓋了生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、年度紅利及終了紅利。

身故保險(xiǎn)中有很多貓膩藏于細(xì)節(jié)中，在閱讀條款時(shí)一旦慌神，只聽信保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的宣傳話語(yǔ)就直接買了這款產(chǎn)品，被投保人一旦去世，身故保險(xiǎn)金能讓受益人賺到的錢十分有限。

打個(gè)比方說，30歲的張先生選擇了這款產(chǎn)品進(jìn)行投保，如果連續(xù)5年每年投保10萬，相應(yīng)的保額也就是50萬元；

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價(jià)值及其紅利補(bǔ)償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生，但真正算起來你會(huì)發(fā)現(xiàn)你所領(lǐng)取的錢基本上等于你所上交保金總額。

如果在60周歲可以領(lǐng)取這筆錢的時(shí)候?qū)⑦@件事情遺忘了，在61周歲時(shí)，其保單價(jià)值會(huì)被直接歸零，客戶本人將無法領(lǐng)取這筆金額，只有投保人或被保人死亡，這筆錢才能給到身故受益人，這筆錢還從60周歲以后每年的生存金都是從本金里扣除。

如果有生存保險(xiǎn)金，那么每年就要給基本保險(xiǎn)金額的5%，如果您活到了八十周歲，計(jì)算之后高檔紅利一共可獲得179萬元，中檔紅利計(jì)算累計(jì)可領(lǐng)取124萬元，哪怕的低檔紅利，也能夠累計(jì)領(lǐng)取88萬元。

就拿里面的中檔紅利來說，感覺上好像比所交的保費(fèi)要多出來好幾十萬，這也是要張先生在過了50年之后才能夠領(lǐng)取的，在50年后幾十萬的錢也許會(huì)貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬不能相比。

此外，保險(xiǎn)公司的紅利不可能一成不變，保險(xiǎn)公司需要按照自身公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況作為基礎(chǔ)來核查計(jì)算。

簡(jiǎn)而言之，上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上，這不能作為公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來看，也不能把它理解為對(duì)未來的期望，紅利分配沒有保障，事實(shí)上，有很大的可能沒有收益，沒有多出保費(fèi)幾十萬，更甚至是連一分分紅都沒有。

這也是為什么很多人認(rèn)為分紅型的保險(xiǎn)都是騙人的，由于最開始還未意識(shí)到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性，大家買后想退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看到這些你還想要買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你還是好好考慮再考慮，把這篇文章看了再說：

這么來說來，太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)原來真的不靠譜呀，這難怪大多數(shù)人買了就給后悔了原因是這樣。

二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險(xiǎn)產(chǎn)品是否和這款金生恒贏一樣的不靠譜呢？咱也不能說都和金生恒贏一樣不靠譜，在市面上還是有比較好的高實(shí)際收益產(chǎn)品，要是想去找這種高收益產(chǎn)品產(chǎn)品，我們需要小心謹(jǐn)慎地挑選才行，不能盲目聽信業(yè)務(wù)員的宣傳。

下面所闡述的觀點(diǎn)是在購(gòu)買年金險(xiǎn)時(shí)作為參考：

1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)

要買保險(xiǎn)的顧客們要注意一下，無論是想購(gòu)買保障型還是理財(cái)型保險(xiǎn)的朋友們，“先保障后理財(cái)”這個(gè)原則是必須關(guān)注的。

也可以這樣說，應(yīng)該擁有完整的保障體系、用有了多余的經(jīng)濟(jì)之后，那我們就可以拿去購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

比如說沒有購(gòu)買保障型保險(xiǎn)，僅僅只是購(gòu)買了年金險(xiǎn)，一旦身體發(fā)生重大疾病，急需用錢，年金險(xiǎn)里面的金額是不能立馬拿出來的，后期扭過來還要繳納保費(fèi)，那等到真正可以領(lǐng)錢的時(shí)間，已經(jīng)延誤了治療的時(shí)機(jī)，病情愈發(fā)嚴(yán)重，甚至連人都保不住了。

這樣的收益即使再高又有什么用，命都沒有了還談什么享受？

身體健康就不會(huì)出事？不要自以為是的覺得，疾病意外不但讓人無法預(yù)算的，而且還沒有辦法，不幸的事萬一發(fā)生了，是沒有后悔藥的。還沒有配齊好健康險(xiǎn)，就趕緊先做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)

假使你之前很少接觸保險(xiǎn)，不曉得理財(cái)型保險(xiǎn)可以分成哪幾類，有什么區(qū)別，收益情況、領(lǐng)取方式等方面也沒了解清楚，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會(huì)很懊惱。

這里，我列出了我整理過的各種年金險(xiǎn)的種類，希望對(duì)大家有所幫助：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險(xiǎn)有很多種類，還可以通過不同組合方式實(shí)現(xiàn)不同的功能，如果深入挖掘的話，這就是一部分專門的知識(shí)類目了。

如果你想知道有關(guān)于各類年金險(xiǎn)更多的知識(shí)，學(xué)姐這里有一些關(guān)于各種年金險(xiǎn)內(nèi)容的整理，下面的內(nèi)容可幫助需要的朋友做進(jìn)一步了解：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險(xiǎn)，為了賣出產(chǎn)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員會(huì)一味宣傳收益，很多人都是因?yàn)檫@一點(diǎn)而被欺騙投保的。

其實(shí)真實(shí)的一面是這樣的，分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司它是從保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)中所獲的利潤(rùn)狀況來分紅的。別忽視！不是保險(xiǎn)公司的總體贏利哦。

保險(xiǎn)公司必須在每年精算結(jié)余后這樣干，《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定，支配給保單持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是規(guī)定始終是規(guī)定，和實(shí)際收益是可能出現(xiàn)很大差距的，分紅的來源是保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，至于一年的利潤(rùn)能達(dá)到多少，還不是保險(xiǎn)公司說多少是多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不光是要對(duì)分紅型產(chǎn)品警惕起來，對(duì)于萬能險(xiǎn)和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品更是要提高警惕了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，年金放那不領(lǐng)取也沒有影響，可以選擇把錢存到萬能賬戶里面讓錢再一次增值。

進(jìn)入萬能賬戶后「返還金」才是用來計(jì)息的，每年所交的本金并不是用于計(jì)息的，投保人繳納的保費(fèi)會(huì)被分成兩個(gè)部分了，其中一部分是只用于儲(chǔ)蓄投資，這一部分才屬于萬能賬戶。

于是，在萬能賬戶中的錢小于你繳納的保費(fèi)！

而且萬能賬戶中的利率不變的只有保底利率，打廣告時(shí)所講的收益都是理想化收益。，但是最后一個(gè)精確的結(jié)算波動(dòng)在2-5%之間我們也不能確定最后收益多少。

萬能賬戶不僅利率暗藏玄機(jī)，每次有錢進(jìn)入賬戶都要交手續(xù)費(fèi)！甚至還要扣除管理費(fèi)等等一大推費(fèi)用。

且放進(jìn)萬能賬戶的錢，拿回來也有限制的，不是你想取多少就取多少的。

想具體了解萬能險(xiǎn)的小伙伴，請(qǐng)點(diǎn)開這篇文章：

經(jīng)過概括，凡是理財(cái)型保險(xiǎn)類型的，如果盲目的聽信別人的話，聽風(fēng)就是雨肯定不行的，在收益方面我們都要非常小心才行，好不好，有了喜歡的產(chǎn)品，購(gòu)買的時(shí)候也不能著急，冷靜下來看清楚條款內(nèi)容。

由于保險(xiǎn)是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識(shí)很多，實(shí)在難以判斷的，我們就得咨詢專業(yè)人士，畢竟這涉及到自身利益的，還是小心為上。

終究，年險(xiǎn)金的坑，學(xué)姐依舊為大家依次解決出來了，投保之前一定要看好注意事項(xiàng)：

以上就是我對(duì) "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)值得買嗎?"的圖文回答，望采納！

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