保險(xiǎn)江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長(zhǎng)時(shí)間，一直到現(xiàn)在還可以聽(tīng)得見(jiàn)它的優(yōu)越歷史，便是平安人壽的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品可不簡(jiǎn)單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，在2008年，就榮獲最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等。

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到平安智盈人生竟然如此優(yōu)秀。

然而， 學(xué)姐對(duì)智盈人生的條款進(jìn)行了相關(guān)研究，卻找到了它不為人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下來(lái)學(xué)姐就給大家一一解釋。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細(xì)分析之前，我們一起來(lái)瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動(dòng)態(tài)圖：

智盈人生的萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn)及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險(xiǎn)而言保障的很全面。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)這幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)非常的不錯(cuò)直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點(diǎn)大家就已經(jīng)被吸引了，不過(guò)，實(shí)際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來(lái)說(shuō)：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒(méi)有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，那么保險(xiǎn)公司按照保單價(jià)值的105%或基本保額給付身故保險(xiǎn)金。

竟然沒(méi)有提供全殘的對(duì)應(yīng)保障！

全殘保障是壽險(xiǎn)里非常重要的一部分，從另一個(gè)角度來(lái)講，仔細(xì)想想，全殘給家庭帶來(lái)的損失比身故還要強(qiáng)烈一些，每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用，對(duì)于全殘人士來(lái)講，開(kāi)支都比較大，這個(gè)負(fù)擔(dān)可真重。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，好的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是如何做的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢(qián)存入保單賬戶。

每次存錢(qián)皆需要扣除初始費(fèi)用這一點(diǎn)很重要！初始費(fèi)用比例是每期交費(fèi)時(shí)在條款里面規(guī)定過(guò)的：

第1保單年度交費(fèi)的同時(shí)是要扣掉50%保險(xiǎn)費(fèi)的，自第6年保單年度之后，扣除的保費(fèi)就是5%。

由此得知，在智盈人生投保的話，第一年是需要交6000元費(fèi)用的，會(huì)直接扣掉3000元，其中這3000元錢(qián)屬于打水漂了，以后對(duì)于收益來(lái)說(shuō)一點(diǎn)都沒(méi)有。

因此，智盈人生就算是有了萬(wàn)能險(xiǎn)，我們也不會(huì)認(rèn)為就能夠賺得到錢(qián)，也許投資的錢(qián)都被扣沒(méi)了，更別說(shuō)賺到錢(qián)。關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)，還有這些點(diǎn)我們要注意：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛(ài)金

智盈人生的重疾保障中有一個(gè)很人性化的設(shè)計(jì)，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過(guò)，智盈人生的重疾保障卻還是差強(qiáng)人意，因?yàn)楫?dāng)下它只提供了58種重大疾病的保障，而且保額還是與主險(xiǎn)共同享有的。

這也就是說(shuō)在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，而且，理財(cái)賬戶要按照遞減后的保額重新計(jì)算資金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，資金在理財(cái)賬戶里會(huì)逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，對(duì)按傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例這一點(diǎn)尤其重要。

國(guó)家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)就已經(jīng)是十級(jí)標(biāo)準(zhǔn)了，不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考，這也可能因?yàn)橹怯松瞥龅臅r(shí)間比較早。

別人可能享有十級(jí)傷殘賠付，但是買(mǎi)了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，而別人有更加明確、更高的賠付比例，怎么看還是心塞塞的。

要是你還不明白十級(jí)傷殘賠付是什么，可以點(diǎn)擊這里：

其他，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低作罷了，更加煩惱的是，花170元保費(fèi)只得到了意外傷害10萬(wàn)保額，而現(xiàn)在市場(chǎng)上單一險(xiǎn)種每10萬(wàn)保額保費(fèi)低于100元的比比皆是，和其他的產(chǎn)品相比，智盈人生的性價(jià)比是很低的。

要是你準(zhǔn)備買(mǎi)意外險(xiǎn)，這篇文章里講到了好多性價(jià)比不錯(cuò)，品質(zhì)也不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家可以做個(gè)了解：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫(xiě)清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也說(shuō)明了保底利率之上的收益是不好確定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

對(duì)于現(xiàn)在這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場(chǎng)來(lái)講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬(wàn)能險(xiǎn)收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬(wàn)能險(xiǎn)也可能會(huì)遇到，是以大家在購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)這類產(chǎn)品前，先來(lái)一起看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，但關(guān)于保障條款，它是有缺點(diǎn)的，投資沒(méi)有很優(yōu)秀。

因此保險(xiǎn)公司名氣大，產(chǎn)品不一定真的出色，大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候要特別注意，不能因?yàn)檫@些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，頭腦要清晰，把產(chǎn)品吃透了才是最要緊的事。

二、如果后悔買(mǎi)了智盈人生怎么辦？

若是你們購(gòu)買(mǎi)了該產(chǎn)品，想反悔咋辦，畢竟退保是會(huì)有損失的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期投資的，雖然收益低，自然這個(gè)只是相對(duì)而言的，但總體這類產(chǎn)品這個(gè)保險(xiǎn)是期繳保費(fèi)越多，越長(zhǎng)的繳費(fèi)期，就能快速回本，收成就越多。那么對(duì)于智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以繼續(xù)投保，雖然這款產(chǎn)品對(duì)于超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，很大機(jī)會(huì)上，10年能回本，15年左右媲美銀行，真正見(jiàn)到這個(gè)保險(xiǎn)的收益也要到20年以后了，只要被保人還活在世上，繳費(fèi)就還能繼續(xù)，那還是能繼續(xù)能得到點(diǎn)利益的。

接著，你們選購(gòu)專門(mén)的保障型產(chǎn)品，且剔除智盈人生的附加險(xiǎn)，就把它看做存錢(qián)罐就好了，不說(shuō)有最高的利率，至少有保底利率百分之一點(diǎn)七的利潤(rùn)在增長(zhǎng)的。

要是你們有人實(shí)在不喜歡智盈人生，那么學(xué)姐建議先看看這退保攻略，學(xué)會(huì)了這些，你的損失會(huì)降低到很?。?/p>

最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn)，我們不能只在乎保險(xiǎn)公司名聲是多好，利潤(rùn)是有多少，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

如果需要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財(cái)險(xiǎn)”，沒(méi)有哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品能真正做到“萬(wàn)能”！提醒一下，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)之前，我們首先要做好較為完整的保障，關(guān)于保障型的保險(xiǎn)是下面這幾個(gè)，學(xué)姐歸納出了一篇文章，大家認(rèn)真瞧一瞧：

以上就是我對(duì) "智盈人生附加要不要"的圖文回答，望采納！

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