隨著理財(cái)意識(shí)不斷提高，很多人都去買理財(cái)產(chǎn)品了。

拿它和銀行微薄的利潤(rùn)、股市過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)相比較，越來(lái)越多的人傾向于購(gòu)買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是有關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)的種類實(shí)在太多了，不同類型的保險(xiǎn)存在的學(xué)問(wèn)也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱“超高收益”的萬(wàn)年禧增額終身壽險(xiǎn)就吸引了不少朋友的目光，學(xué)姐作為資深測(cè)險(xiǎn)人，自然是不會(huì)放過(guò)這款美名在外的保險(xiǎn)了。

但是深入了解以后，學(xué)姐認(rèn)為，這款保險(xiǎn)其實(shí)并不是中規(guī)中矩的！今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)看看他的真面目！

一、恒大萬(wàn)年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬(wàn)年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險(xiǎn)，也稱之為兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)的意思也就是說(shuō)，有兩方面保障，即保生也會(huì)保死，把被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于兩全險(xiǎn)，其中的門道也是蠻多的，并不是全部都可以買的，所以在正式揭秘之前，大家不妨來(lái)看看這篇文章“避坑”：

廢話少說(shuō)，咱們馬上回到正題上，第一個(gè)要看的就是恒大萬(wàn)年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不說(shuō)那些沒(méi)用的，直接把優(yōu)缺點(diǎn)告訴大家：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

只要沒(méi)有超過(guò)70周歲的人都能投保恒大萬(wàn)年禧，對(duì)想要用于財(cái)富傳承老年人比較友好。

正常來(lái)說(shuō)，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬(wàn)年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬(wàn)年禧支持通過(guò)減保和保單貸款的方式，來(lái)實(shí)現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬(wàn)年禧是一款增額終身壽險(xiǎn)中的一種，只要達(dá)到減保條件，若是你在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，如子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，隨時(shí)申請(qǐng)減保。

也就是指萬(wàn)一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請(qǐng)減保或用保單貸款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會(huì)對(duì)額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時(shí)間有所限制，只要是沒(méi)有超過(guò)條件所約定的限額都可以。

關(guān)于增額終身壽的特點(diǎn)那就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章里面有具體說(shuō)明：

可附加萬(wàn)能賬戶

恒大萬(wàn)年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬(wàn)能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬(wàn)能賬戶號(hào)可以有什么幫助呢？

要是有了萬(wàn)能賬戶，是可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利的；自己也可以給此萬(wàn)能賬戶充錢，而且沒(méi)有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費(fèi)要求的準(zhǔn)則之下，購(gòu)買恒大萬(wàn)年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

假如說(shuō)住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬(wàn)年禧，就配備有擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬(wàn)年禧支持減保但不支持加保，這個(gè)設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想增多保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對(duì)比了市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在這項(xiàng)功能的設(shè)計(jì)上，恒大萬(wàn)年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬(wàn)年禧只配備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒(méi)有賠償?shù)摹?/p>

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問(wèn)題，需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬(wàn)都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，因此可以說(shuō)，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們?cè)賮?lái)詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，想知道的朋友千萬(wàn)不能錯(cuò)過(guò)：

二、恒大萬(wàn)年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最重視的一個(gè)部分，接下來(lái)學(xué)姐就用收益說(shuō)話。

那么就將隔壁老王舉例來(lái)說(shuō)一下，假設(shè)老王30歲開(kāi)始投保，以每年繳納費(fèi)用為10萬(wàn)，繳費(fèi)期限為五年做一個(gè)演算：

按這樣的情況的話，老王全部支付了50萬(wàn)，在第7第開(kāi)始回本，這就意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)了保費(fèi)。

我們?cè)賮?lái)探究一番恒大萬(wàn)年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時(shí)候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢(shì)，這樣的話，一直到80歲開(kāi)始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)相比，還算可以。

如果中間沒(méi)有過(guò)減保或保單貸款，直到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬(wàn)，在70年的時(shí)間里面，加大了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬(wàn)年禧雖說(shuō)也有缺陷，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來(lái)看還算過(guò)的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財(cái)，把人身保障沒(méi)有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)確診"的圖文回答，望采納！

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