萬能險繳費終身、扣費同樣也是終身的、每年的扣費額度都是隨年齡上漲，漲幅迅速！主險只有身故才可獲得保險金！ 同時萬能險有保底利率，平安保底利率為1.75%，其他保險公司都為2.5%！ 購買萬能必須注意： 1、不適合50歲左右或者以上人士購買 2、以合同為主，保底利率不可低于銀行利率 3、公司有著長期穩(wěn)健的收益，不可投資收益或高或低 4、年保費要符合自己的財務(wù)能力，控制在年收入的10-15% 5、萬能險的可控性極差成本費用極高，所以建議繳費年齡為10年以上 6、最佳購買人群以寬裕的財務(wù)能力者、年紀較輕者、需求保守的收益者為主，俗稱“有錢人”！

平安萬能險交十年每年交6000，這十年是“計劃交費期”，當(dāng)“計劃交費期”滿后，附加意外險將無法繼續(xù)續(xù)保，客戶如需要意外保障，則要再次投保，帶來許多不便。 萬能險也可以終身交費，這樣就可以終身附加意外險了，且繳費靈活，可交可停，但是靈活也是一個弱點，一旦停交保費，保單很容易失效，而且如果下面有附加險的話，一旦出一點交費的問題，附加險是無法起作用的，那樣之前繳的保費也就沒有意義了。 擴展資料： 萬能險具有交費靈活的特點，即客戶一時無法按時交納保費時，可以緩交保費。但目前市場上的附加意外險卻不具備緩交功能，在萬能險緩交的情況下，附加在萬能險上的意外險將會失效，無法保證客戶意外保障的連續(xù)性。 終生繳費的缺點是前五年別想有收益，萬能險前5年的初始費用很高(首年是保費的50%)，因此賬戶價值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶價值基本是負值； 此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長，60歲開始飛速增長，因此35歲以后買萬能險不會有什么收益，基本趕不上5年期銀行存款(至少25年內(nèi)絕對如此)。 參考資料來源：鳳凰網(wǎng)——平安萬能險再升級

個人認為你最好保留，除非你急用錢逼不得已。我的小孩因為已經(jīng)保了平安其他的險種，所以不能同時保少兒萬能啦。不然，我一定保一份。 因為一，它的保障比較高，有5萬的人身和5萬的大病保障成本扣得少。二，是它的理財特性也很強。你是從0歲開始保的，等孩子18歲時，你的賬戶就有30幾萬啦。到時候，你可以取出一部分做孩子的大學(xué)經(jīng)費。在孩子30歲左右，你還可以取出10，20萬的（隨你）做結(jié)婚的煙酒錢，剩下的錢你也可以給你和太太取一部分錢去旅游，只要保證賬戶里有錢，它就會生生有利息，一直利滾利，到留給您的孫子。不錯的理財項目。 因為我本人就是理財規(guī)劃師，談?wù)勎业囊稽c個人想法。僅供參考。決定還是你自己拿！ 祝好??！

主要有以下幾點原因： 1、保監(jiān)會出新規(guī)定啦！或者新的《保險法》出來啦 比如去年保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》要求停售存續(xù)期限不滿1年的中短期存續(xù)產(chǎn)品，以及早前鬧的沸沸揚揚的“萬能險”，都是屬于政策調(diào)整，這一類產(chǎn)品的停售多半是因為政策調(diào)整或者受監(jiān)管了。 2、利率下調(diào)保險公司要虧啦 09年以來，一年期基準利率一路從2.5%下調(diào)到現(xiàn)在的1.5%，利率的下調(diào)一方面影響著很多在較高利率環(huán)境下設(shè)計的保險產(chǎn)品面臨利率倒掛的風(fēng)險，另外一方面降息無疑對保險公司的投資收益率以及保險利差構(gòu)成負面影響，產(chǎn)品再賣下去公司就要虧啦，最典型的案例就是90年代的“瀟灑明天” 3、保險公司要賠穿啦 隨著科技的發(fā)展，交通、信息都日漸發(fā)達，但副作用也不小，意外事故、重大疾病的提前和多發(fā)使得保險公司死差益（實際風(fēng)險發(fā)生率與預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率的差）越來越??；有的甚至一不小心賠出去的錢多余收進來的保費，賠穿啦！那當(dāng)然就停售啦。 4. 運營成本越來越高，利潤越來越小啦 再保險公司因為資本成本的上漲和再保險需求的上漲提高了再保險的費率，于是保險公司的費差益（實際營運管理費用低于預(yù)計的營運費用的部分）也越來越??；加上死差益、利差益的減少，保險公司的利潤越來越小，于是就停售了。 擴展資料： 特點 同樣是投資型保險，投資連結(jié)險在資本市場始終疲軟無力的拖累下幾乎沒有了聲音，而曾經(jīng)是稀有品種的萬能險在短短半年內(nèi)成為目前市場上最熱門的保險品種。萬能險就各家保險公司而言已經(jīng)不是新鮮事物了，早幾年就已有產(chǎn)品問世。“不過當(dāng)時銷售情況并不理想。而且由于萬能險本身比較復(fù)雜，一些代理人自己也說不清楚，更別提如何向客戶推薦了。”一些保險公司透露，在銷售的所有保險產(chǎn)品中，萬能險的比例已經(jīng)達到了30%-40%。 1、萬能險是一款“壽險”。別以為它理財就是理財產(chǎn)品了，萬能險怎么說也是保險產(chǎn)品。因此，它具備人壽保險的基本功能，例如：提供相應(yīng)的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。它雖然不是一個實現(xiàn)暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關(guān)保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證的資產(chǎn)。它是一種理想的“風(fēng)險準備金”存儲方式。 2、它是一款“萬能型”壽險。說它“萬能”，主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。 一是交費靈活?？梢匀我膺x擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。 二是保額可調(diào)整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。相關(guān)結(jié)果請看下表中的“實例解說”欄目。三是保單價值領(lǐng)取方便?？蛻艨梢噪S時領(lǐng)取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。 保險公司所公布的萬能險收益（一般每月公布一次）只包括投保者所繳的保費中投資部分，而不是整體繳納費用。除了保障費用，要被扣除的包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費和退保手續(xù)費。因此，頭幾年萬能險的整體收益不會高。 交費自由 相對于傳統(tǒng)壽險而言，萬能險的交費基本上不具備強制性。在支付了初期最低保費之后，就享有追加投資的權(quán)利。在以后各年中，客戶可根據(jù)收益情況，隨時追加投資；只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。 費用透明 相對于其他險種而言，萬能壽險的費用非常透明，所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月（有的公司為每季度）進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月（當(dāng)季）的結(jié)算利率。 保證收益 扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶，這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益，其最大特點是在保證利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保險公司和投資人按一定比例分享。當(dāng)然，各公司的保證收益并不相同，最終收益還是取決于保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。 值得注意的是，萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。 參考資料來源：百度百科 ：萬能險

要看現(xiàn)金價值

我給你解釋一下萬能險吧。 我寫過一篇關(guān)于智盈人生萬能險的分析。我給你COPY過來。 只是一個是有年紀限制，第二一個就是交納費用不同而已。 同時多說一句，他所給你看的計劃書中，所謂的返還多少錢，那些錢是累計的，不是每次返那么多。當(dāng)你第一次取過后，后面的就非常少了。 我給你解釋一下萬能保險是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險為例為你解釋。一來平安的萬能據(jù)統(tǒng)計是利息最高的，二來我原來有一個朋友在平安賣過這款保險，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 現(xiàn)在我以平安保險公司的萬能險為例給大家介紹，因為平安的員工和口水比較多，我來領(lǐng)教。 業(yè)務(wù)員通常這樣介紹平安保險公司的萬能險。 1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現(xiàn)金價值的方式給您計息，我們的利息比銀行的高。 3、假設(shè)我20歲，那么您的保障將會達到15萬，包括死亡及大病。 4、現(xiàn)金價值部分可以隨時領(lǐng)取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費領(lǐng)兩次，第三次就收手續(xù)費。 以上說的應(yīng)該沒錯吧，我想不應(yīng)該有不贊同的，即使有補充，也是微不足道的小地方了，應(yīng)該我說的沒有原則性錯誤。 現(xiàn)在揭秘萬能險的黑暗之處。 第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價值，為什么要與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念？ 保障成本：6000元中你用來買保險的部分。 現(xiàn)金價值：6000元-保障成本，剩余的部分。 為什么與傳統(tǒng)險分開，引入現(xiàn)金價值概念，就是騙呀。 舉例：傳統(tǒng)險，比如我交給保險公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭議，也是手續(xù)或條款問題。 萬能險，比如我交給保險公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險公司依然只賠我10萬，現(xiàn)金價值是不退的。 傳統(tǒng)險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經(jīng)營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 萬能險，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險公司經(jīng)營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F(xiàn)在當(dāng)然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時間價值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 第二，現(xiàn)金價值可以隨時取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現(xiàn)金價值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因為他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險也就作廢了）。那么當(dāng)你取出5W時，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復(fù)成10W，那么你就要把取出來得5W再補回去。 第三，現(xiàn)金價值的利息高嗎？ 不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個計劃書而已，計劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險公司生的，跟你沒關(guān)系。 第四，越年輕上保險越好嗎？ 看你從哪方面說了。 舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 從靜態(tài)財務(wù)分析法來看，當(dāng)我30歲時，付出了6W的成本，當(dāng)我70歲時死亡（這個年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬。我凈賺9W。 從動態(tài)財務(wù)分析法來看，當(dāng)我30歲時，付出了6W的成本及累計利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計），當(dāng)我70歲時死亡，大家算算值嗎？當(dāng)我70歲時15萬的購買力可能還不如我30歲時3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應(yīng)該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時你要有2W，想想是什么概念。 這就是時間價值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 當(dāng)然了，很多人說，買保險是買保障，這話沒錯，但是我有保障嗎？你是業(yè)務(wù)員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 同時，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 最后，給所有保險業(yè)務(wù)員出一道題，假設(shè)我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請問，我在多大歲數(shù)時死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計算（其實很難沖抵）。 20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應(yīng)聘平衡年限為18年。 也許你會說，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計算）。 現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說，假設(shè)你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當(dāng)你的保險自2011年交到20年得時候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保，我保都保你了。贊同21| 評論(18)

• 在相同交費的情況下，可以獲得更多的保障 • 在相同保障的情況下，可以更少的交費 • 交費靈活，保單“永不”失效 • 除了得到重疾保障，還能拿回本金，獲得更多收益 • 給付條件最低的重疾險 萬能重疾就像買了輛汽車，交完錢后把車開走了，免費用了10幾年后，把車退回公司，又把你本錢拿回來了，另外還給一筆相當(dāng)可觀的利息：相當(dāng)于無償享受了保險公司的大病保障

你好。 保險最重要的是保障功能，就像是一場足球賽里的守門員，是家庭生活保障的最后一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險公司是否盈利，這些錢都應(yīng)該是寫在合同里，確定能得到的。 下面是我對平安的智贏人生險種做的分析，供參考希望能對您有所幫助。 平安《智贏人生》 1.首先，這是一款萬能險，是一款投資理財類的險種。 2.繳費期間：萬能險是沒有固定繳費期限的，但是原則上，繳費期限是至終身。 合同條款4.1項：期交保險費的交費期間自本主險合同生效日起至被保險人身故時止。 3.投資收益：既然是一款投資理財類型的險種，最關(guān)心的畢竟是收益如何。 （10.4 保證利率：本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。） 這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險可以保證的年收益只有1.75%?？上攵艽_定拿到手的收益有多少。 （相關(guān)新聞：現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率是2.25； 中國平安人壽保險股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月萬能保險結(jié)算利率"此利率為年利率" 平安個人萬能保險 約等于4.375% http://insurance.pingan.com/jiagegonggao/wannengxianjiesuanlilvgonggao/wannengxianjiesuanlilvgonggao.shtml） 萬能險的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風(fēng)險。而現(xiàn)在的金融環(huán)境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險的保險公司自08年下半年開始連續(xù)多次下調(diào)萬能險結(jié)算利率，以平安為例：最高結(jié)算利率為5.75，一年半的時間，結(jié)算利率調(diào)低了1.5個百分點。 4.所謂的“存取靈活” 所謂的存取靈活，是指的可以部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值。 如果部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值，會同時有兩個結(jié)果： a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項）減少，帶來的結(jié)果就是保障的減少。 b.保單價值（詳見條款5.3項）的減少，帶來的結(jié)果就是收益的減少。 本來收益就不多，再減少點…… 5.初始費用：（不知道他給您講這個險種的時候是否提到了初始費用的收取，現(xiàn)在保監(jiān)會要求，業(yè)務(wù)員在給客戶講解萬能險的時候，必須明確說明這一點。） “您每次交納保險費后，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用后的保險費按照本條款“5.3 保單價值”的約定計入保單價值。（詳見合同條款4.4款） 舉個例子： 你第一年存6000塊進去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第四年10%，第五年及以后為5%。 收益可想而知…… 6.保單價值（條款5.3款） 簡單表達一下，保單價值就是你交完保費，扣除各項費用后，拿去做投資的本金。 根據(jù)合同說明，計算方法如下： 保單價值=保費-初始費用 持續(xù)繳費獎勵 保單紅利-保障成本-部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價值 7.保障成本： 你的主險和附加險都是10萬保額，萬能險作為一個投資型的保險，想要保障的話，保險公司是要收取保障成本的。并且，只要保險合同有效，保障成本就一直會扣除。直至你的個人賬戶里的余額（即保單價值）不夠支付保障成本，保險合同終止為止。（說明，主險和附加重疾的保障成本是分別扣除的） 再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了后期年齡比較大的時候，保障成本更是高的驚人。 如果想要讓保險有效期延長，那就只能降低保險金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您給嫂子買保險的初衷。 第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統(tǒng)的重大疾病保障的話，已經(jīng)是綽綽有余的了。 8.重疾保障： 重疾保障是30類。 像原位癌，心臟支架手術(shù)等均是不保的。

你的帳戶里剩4或5千了，建議您繼續(xù)交下去，因為帳戶里的錢不夠扣除保障成本，你的保險合同就終止了。保險首先一定是保障，并且要全面。

我認為你34歲買比較合適 我最看重這款保險的零活性，因為你帳戶里的錢隨時可以取出來。 雖然你約定存15年，但是你有權(quán)存10年，20年50年，這個是隨意的，約定只是便於理解，不是義務(wù)的，因此你最終里面能有多少錢是兩個方面： 1本金 2利率 本金越大，也是你交的年限長，以后的錢會越多；利率越大，錢也越多 好在這款保險的利率是一個月一公布的，也就是月利息，一年計12次，你隨時可以查自己的利息，至於60歲有多少錢，根本不知道，職能按現(xiàn)在利息演算。。但誰知道20年后的事？ 關(guān)於你扣的那部分錢，叫做保障成本，用來支撐保額的（保額是20萬 重疾是20萬 意外10萬 醫(yī)療意外1萬），這個是必須的，因為保險公司是要盈利的 說的直白就是，你花這部分錢買我的保險，我就讓你在我這存錢，因為要比銀行利息高， 你的這個保險有追加存款6萬的功能，所以說有錢人更合適，相當(dāng)于多存5萬給保險公司，享受其高利息