最近有太多的朋友這樣問學姐了：

“學姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

大家是不是都覺得雖然社保很重要，但是買多了會虧的呀？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學姐一直在想辦法薅它，結果你們都不是很想要？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜淼腻X，社保到底應該交多久？

本篇文章可以讓你學習到社保里交長交短其中利弊以及相關知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險可以讓大家在退休之后也能領到錢。它可以保障我們退休后每月領到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費用。

醫(yī)療保險

如果你在生病時選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險是可以為你報銷一部分花費的，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障，包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術費的報銷，也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，若是有一段時間生病不能工作或是身負重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

作為國家給予公民的社會福利，內容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

學姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個人社保賬戶的費用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，不論在哪個地方，公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例，一般情況下是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久？

經(jīng)常有人問社保應該交多久呢？學姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

很多人認為“社保只要交15年就行”，其實原因在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，這樣退休后就能領取退休金，并且每個月領一次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

但其實大家會產(chǎn)生這樣的想法，只是因為大家并不清楚養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計算方式。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學姐來為我們普及一下其中的知識：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費的年限就越長，還會使得退休后能夠領取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但其實我們應該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

因此我們只要保證記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到年紀大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險和重疾險那樣需要至少90天的等待期，當月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

當前國內的許多商業(yè)保險都有嚴格的健康標準需要購買者注意，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

只要我們在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，保費及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買無需門檻、低繳費的醫(yī)保難道不好嗎？

平時我們繳納的醫(yī)療保險的費用一般會去到兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額被放入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)?？ɡ锏腻X，買藥的時候也可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預防自己生病了還可以拿來看病用。

另一部分是公司繳納的10%，這部分就被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是暫時交由國家管理，當我們生病時就可以用到這筆錢。

只要堅持繳納醫(yī)保，不但在生重病時可以獲得醫(yī)療費用報銷，報銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

有一點需要大家知道，關于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，就拿深圳來說，當你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（如果持續(xù)繳納時間被清零，這并不會影響到累積的繳納時間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。假如你沒有生孩子的計劃，那么這個保險就可交可不交了。

但如果要生小孩的話，生育險的報銷內容里就會包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔心這個，如果我們可以保證連續(xù)上班九個月，或者累計12個月以上的話，是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。除了這個，一旦你選擇了領取失業(yè)金，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們全部繳納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因為貸款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

假設甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/section>

當我們需要貸款買房時，使用公積金貸款會為我們省不少錢，因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金的優(yōu)點不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強力的買房優(yōu)惠。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

依靠社保這個大靠山，認認真真地工作，一步一步邁進小康水平的高質量生活，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設祖國。

當然了，有好的方面就有壞的方面。社保確確實實給大家提供了全面的社會性保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領退休金。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；即使工傷保險有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴重事故，給予我們的補償力度不夠。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保交滿15年以上"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！