根據(jù)自身情況，進(jìn)行分析： 分析已有保障，包括社?；蚱渌＠问?，包括已購商業(yè)保險(xiǎn)保障范圍； 分析實(shí)用價(jià)值，根據(jù)自身實(shí)際情況，進(jìn)行選擇； 詳細(xì)的和代理人溝通，代理人也可以根據(jù)自己的理賠經(jīng)驗(yàn)，為客戶建議，如何選擇。

應(yīng)該還要捆綁其他險(xiǎn)種，相比較其他公司險(xiǎn)種 如果單獨(dú)購買的話可以節(jié)省保20%多，保障會(huì)比此福更全面

買保險(xiǎn)的話最好還是買那種帶有收益型的產(chǎn)品。像這兩款的，基本上沒什么收益，如果買收益性的產(chǎn)品，保額是一樣的，保費(fèi)是一樣的，但是比如說到了65歲退休之后，基本上保單里面的錢，比所交保費(fèi)都要多幾倍，而且每年都有收益，那樣的話如果沒發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)，是不是可以作為養(yǎng)老，而且以后你們的醫(yī)療費(fèi)，尤其是百萬醫(yī)療，每年都需要交，如果退休之后沒有收入來源。你的保費(fèi)該怎么去交了？所以買帶收益的產(chǎn)品，以后的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)可以從你的保單里面的收益去扣。這樣才能真正的保障你一輩子。

是的，以后只要是這個(gè)病就不會(huì)得到理賠的。小孩子有什么既往癥了

不沖突，平安福終身壽險(xiǎn)是主險(xiǎn)，提前給付重大疾病保險(xiǎn)是附加險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是死亡時(shí)才進(jìn)行的賠償，重疾險(xiǎn)是有有合同約定的重疾的情況下，一旦確診，就可以提前給付的。這種組合對客人是一個(gè)很好的保障。

有個(gè)陪護(hù)金和定壽都是到25歲

看你看中哪方面 我是平安的 平安福注重保障 而且目前是費(fèi)率最低的 也就是同樣的保額他叫的保費(fèi)最少

0至17周歲的兒童、青少年均可投保，整體來說，被保險(xiǎn)少兒年紀(jì)越小保費(fèi)越低，孩子也能越早獲得保障，所以，有投保方面的規(guī)劃，要趁早落實(shí)。你在你哥哥孩子出生后30天即可投保，這個(gè)時(shí)候應(yīng)該是最佳投保時(shí)機(jī)。

圖文原文 平安福2018詳細(xì)解讀 今天我們來說一說平安福2018，現(xiàn)在分析這個(gè)產(chǎn)品的文章已經(jīng)很多了，但是讀起來不過癮，總感覺沒有說明白講清楚，不通透。與其臨淵羨魚，不如退而結(jié)網(wǎng)，我也湊個(gè)熱鬧，分析下這個(gè)產(chǎn)品。 分析這個(gè)產(chǎn)品之前，我們先討論兩件事。 一、發(fā)生概率 二、定價(jià)策略 發(fā)生概率 當(dāng)我們討論買保險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該關(guān)注什么呢？ 其實(shí)買保險(xiǎn)就是避免一些小概率事件發(fā)生時(shí)，對我們家庭財(cái)務(wù)造成無法承擔(dān)的損失，這里的小概率事件可能是生重大疾病的概率、也可能是發(fā)生意外的概率。 既然如此，如果相同的兩款保險(xiǎn)，一款是保障內(nèi)容特別多但是發(fā)生的概率低，另外一款雖然看起來保障內(nèi)容并不多，但是卻實(shí)實(shí)在在的涵蓋了主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，那么這兩款保險(xiǎn)哪個(gè)更好點(diǎn)呢？ 我們先來做一數(shù)學(xué)題。 車險(xiǎn)里邊的第三者責(zé)任險(xiǎn)，如果購買50萬保額一年需要1500元，那么購買20萬保額和100萬保額分別是多少錢？ 如果您給的答案是，20萬是600元，100萬是3000元，就是用計(jì)算器算出來的金額，實(shí)際的保費(fèi)并不是這個(gè)金額。 正確的答案是，20萬保額一年1000元左右，100萬保額一年是2000塊錢左右。 換一個(gè)角度說：如果三者保險(xiǎn)可以只購買50萬到100萬這個(gè)區(qū)間，那么只需要500元。 為什么會(huì)這樣呢？ 因?yàn)槔碣r到20萬的概率 遠(yuǎn)大于理賠到100萬的概率。 既然每種疾病的發(fā)病概率不同，那么數(shù)量眾多的疾病理賠的概率就會(huì)符合正態(tài)分布圖，高發(fā)的幾種疾病占據(jù)了大比例的理賠，其余幾十種疾病加起來占據(jù)一小部分理賠。 找一張正態(tài)分布圖，大家感受下。 舉這個(gè)例子就是要說明 保險(xiǎn)不是簡單的數(shù)字上的加減法 更重要的看保險(xiǎn)責(zé)任的發(fā)病概率 所以說買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要很重視的一件事——保險(xiǎn)責(zé)任的發(fā)生概率 定價(jià)策略 前幾年剛剛開始網(wǎng)購的時(shí)候，為了避免線下渠道成為客戶的試衣間，很多品牌在網(wǎng)上會(huì)賣一些線上專供的產(chǎn)品，產(chǎn)品形態(tài)上做一點(diǎn)小的微調(diào)，這樣線上線下產(chǎn)品型號(hào)不同，客戶也就無法單純的去比較價(jià)格了。 保險(xiǎn)也是一樣，其實(shí)我們購買的保險(xiǎn)都是由數(shù)個(gè)單一形態(tài)的保險(xiǎn)組合在一起的，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場同樣遇到了一個(gè)客戶比價(jià)的問題，所以市場占有率越高的公司越趨向于把產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，這樣客戶也就無法單純的去比價(jià)了。 了解上面這兩點(diǎn)后，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品就傾向于設(shè)計(jì)一些看起來非常好的形態(tài)，然而實(shí)際發(fā)生概率卻并沒有高多少的產(chǎn)品形式。 鋪墊了那么多，現(xiàn)在終于要說今天的主角了——平安福2018 一、輕癥 平安福2018輕癥相關(guān)責(zé)任包含： 20種輕癥，最多賠付3次 可以附加輕癥豁免（額外購買） 并且輕癥每理賠一次，重疾和壽險(xiǎn)責(zé)任增長20%，最多增長60%（70歲前）。 看起來產(chǎn)品很不錯(cuò)嘛，可是仔細(xì)一看，平安福2018中的20種輕癥缺少了四個(gè)相對高發(fā)的疾病，我們橫向?qū)Ρ瓤聪缕渌镜模慈鄙僖环N高發(fā)的，要么就都包含，說明其他公司誠意還是有的。 因?yàn)槿鄙倭藥讉€(gè)高發(fā)的輕癥，所以輕癥理賠的概率就大打折扣了，相應(yīng)的輕癥理賠后重疾和壽險(xiǎn)保額增長的概率也會(huì)低很多。 這里多說一句，確診輕癥，重疾保額增長要求在70歲之前，事實(shí)上70歲之前的幾十年和70到80歲這十年的發(fā)病概率相近，這條升級(jí)后保險(xiǎn)責(zé)任把最高發(fā)的年齡段除外了（70歲后）。 被保險(xiǎn)人輕癥豁免責(zé)任是要單獨(dú)花錢，不過也算良心了，平安福2017款想買都沒有呢。看了下其他公司的保險(xiǎn)責(zé)任，再回來頭來看看平安福2018，難道這就是一直引領(lǐng)行業(yè)的平安福么？ 也難怪很多客戶買保險(xiǎn)一百個(gè)擔(dān)心，怕被坑。 真是買的沒有賣的精，躲過了平安就躲過了30%的坑。 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的這么漂亮，理賠的概率卻并沒有高多少。平安福2018號(hào)稱為了用戶著想各種升級(jí)，在小概率事件上一直在升級(jí)，關(guān)鍵的地方萬年不變。。。 我很心痛啊 二、重疾 重疾責(zé)任依然沒有改變，包含80種重疾，一次賠付。 這次多了一個(gè)癌癥多次賠付的保險(xiǎn)責(zé)任，是選配的，可以單獨(dú)購買。 若初次確診患的重大疾病為惡性腫瘤，且生存至少滿5年，第2次或第3次確診仍罹患或新患惡性腫瘤，可額外按100%保額賠付惡性腫瘤保險(xiǎn)金。 為什么會(huì)是五年呢？因?yàn)獒t(yī)學(xué)上有個(gè)五年生存率的說法。 這樣一設(shè)置，可以拿到癌癥理賠款就比較難了，首先第一次重疾必須是惡性腫瘤，然后要存活5年以上，才有機(jī)會(huì)拿到第二次癌癥理賠，想拿到第三次癌癥理賠？再等五年。。 所以從概率的角度看，癌癥存活5年后，再確診癌癥已經(jīng)是小概率事件了，更不用說第三次癌癥了，從這個(gè)角度看，這個(gè)癌癥是可以理賠5次的，比如某某人壽的多倍保，反正基本是0概率事件了。 這個(gè)癌癥多次賠付的保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)不一樣，不強(qiáng)制綁定，30歲男性50萬保額的話，一年需要2400元。 我們看看平安健康的抗癌衛(wèi)士，一樣的癌癥理賠過還能繼續(xù)賠，如果是50萬保額的話，一年是470元。。 很難相信兩個(gè)產(chǎn)品是一家公司出品的吧？ 所以這個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任其實(shí)是華而不實(shí)的，我和很多平安代理人溝通過，客戶大多數(shù)都不會(huì)購買這個(gè)癌癥多次賠付的保險(xiǎn)，客戶也不傻，這明顯的搶錢行為，這個(gè)坑還是不跳了吧，與其購買癌癥多次賠付，不如直接購買高保額，第一次就拿到錢更實(shí)在。 三、平安RUN 平安福2017中的平安RUN廣被吐槽，由此還催生了一個(gè)產(chǎn)業(yè)：搖步機(jī)。 別人晚上睡覺玩會(huì)手機(jī)，我們購買了平安福后，晚上睡覺前搖會(huì)手機(jī)。。。 而且要在2年的時(shí)間里面堅(jiān)持600天做這件事情，從概率的角度來說，這是一件小概率事件，所以能拿到保額的增長也是小概率事件。 所以這次平安RUN也與時(shí)俱進(jìn)，減小了一些難度，堅(jiān)持一年半可以保額增長5%，堅(jiān)持2年可以保額增長10%。 如果你看到微信運(yùn)動(dòng)上某位朋友，每天都走一萬多步，那么你也尊敬他，鼓勵(lì)他，他可能購買了平安福。 四、意外險(xiǎn) 我反對一切強(qiáng)制消費(fèi)，所以購買平安福，必須要買長期意外險(xiǎn)我也是堅(jiān)決反對的，原因如下： 1、多數(shù)意外險(xiǎn)購買時(shí)不會(huì)詢問健康狀況，不存在續(xù)保的困難。 2、意外險(xiǎn)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來越有利于消費(fèi)者。（保險(xiǎn)業(yè)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域首個(gè)國家標(biāo)準(zhǔn)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》通過立項(xiàng)） 3、意外只保到70歲，一樣的手法把更容易理賠的年齡段除外，降低理賠概率。 4、強(qiáng)制綁定的長期意外險(xiǎn)，價(jià)格并不便宜，進(jìn)而提升了總保費(fèi)。 30歲男性購買50萬意外需要連續(xù)20年每年繳費(fèi)2500元，總保費(fèi)5萬元。。。 如果客戶知道這樣的保險(xiǎn)一年150元左右，40年一共5000元，同樣的保障只用了兩年的保費(fèi)花費(fèi)而已，不知道心里是什么滋味呢？ 五、價(jià)格 如果不買癌癥多次賠付，意外險(xiǎn)也可以不買的話，平安福的價(jià)格會(huì)有優(yōu)勢不？ 我們可以橫向?qū)Ρ纫恍┖推桨哺Ｐ螒B(tài)差不多的保險(xiǎn)產(chǎn)品（輕癥多次，重疾一次） 注意了，這個(gè)價(jià)格是不含強(qiáng)制綁定的意外險(xiǎn)的價(jià)格，購買最低15萬意外險(xiǎn)的情況下，一年也要多一千左右。 是的，你沒有看錯(cuò)，在產(chǎn)品定價(jià)上，平安福一直是引領(lǐng)行業(yè)的，所以平安福2018經(jīng)過升級(jí)后，價(jià)格也比平安福2017貴了10%左右。 到這里可能你要問了，其他公司產(chǎn)品便宜，一定有更大的坑吧？ 剛剛產(chǎn)品對比表也看了，很多公司的產(chǎn)品有的保險(xiǎn)責(zé)任，平安福卻沒有。 其實(shí)我們可以換個(gè)角度審視下這個(gè)問題：平安的產(chǎn)品為什么比其他家貴，產(chǎn)品責(zé)任卻缺失呢？ 擴(kuò)展閱讀（點(diǎn)擊下方藍(lán)色字體可跳轉(zhuǎn)查看） 為什么中國平安的壽險(xiǎn)那么貴？ 五千塊錢怎么花，比八千塊錢買的多？ 總結(jié) 通篇分析下來，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)平安福的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和升級(jí)上，一直在玩一個(gè)小把戲： 一、為了實(shí)現(xiàn)公司利益最大化，產(chǎn)品升級(jí)上會(huì)增加一些低概率的產(chǎn)品責(zé)任，對客戶有益的關(guān)鍵的點(diǎn)堅(jiān)持不更新，比如高發(fā)的輕癥責(zé)任，比如重疾多次賠付等。 二、為了減少和其他公司的對比，產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)的獨(dú)一無二，比如會(huì)出現(xiàn)下圖這樣的對比，在關(guān)鍵點(diǎn)上從來不說話，在一些低概率事件上狂做文章。 其實(shí)這樣的對比還能接受，我之前分析更無法讓人接受的對比，簡直就是顛倒黑白： 平安福：一款只有平安人才說好的產(chǎn)品（點(diǎn)擊查看） 從公司的角度看，這樣做是一種投巧的處理方式，是可以實(shí)現(xiàn)利益最大化的最佳方式。 不過現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)品好不好可以十分透明的快速的傳播給廣大有意要購買的客戶。 而保險(xiǎn)是一種契約合同，并不會(huì)因?yàn)楣酒放频脑蚨碣r客戶更多的錢，或者更容易的理賠，回過頭來還是要看合同的，可是看了合同難免不會(huì)傷心。 所以這不是一件長久的事情，只是一種短視的行為吧，是符合當(dāng)下公司最高利益的。 作為客戶，要感謝這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，可以減少更多的信息不對稱。 在了解產(chǎn)品責(zé)任后，選擇購買什么產(chǎn)品就是自己的權(quán)利了，畢竟錢花的是自己的。 今天先說這么多，更多內(nèi)容請關(guān)注：簡單投保 廣告時(shí)間 想了解更多的產(chǎn)品對比，請關(guān)注公眾號(hào)后回復(fù) ： 對比表 注意，不是這個(gè)文章下面留言，是公眾號(hào)對話框回復(fù)：對比表

第二套方案意外一萬太少了 總之一切自己拿主意 自己 對這保險(xiǎn)了解多少