大部分父母都是按照成人的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)給3歲孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，舉個(gè)例子，父母不但給自己買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，給孩子也買(mǎi)了這么多。

其實(shí)最佳的做法不是這樣的，假如你的支付能力不錯(cuò)的話(huà)，就可以隨意買(mǎi)進(jìn)，然則你的經(jīng)濟(jì)能力有限，再給孩子買(mǎi)個(gè)50萬(wàn)的保額花掉幾千塊就不太好了，因?yàn)榭赡芤呀?jīng)有幾萬(wàn)塊都用于繳納父母的保費(fèi)上了，再加上孩子的成千甚至上萬(wàn)塊，對(duì)普通家庭而言可不是件容易的事。

現(xiàn)如今重疾病的治療費(fèi)用大概都是30萬(wàn)左右，孩子又不用對(duì)家庭負(fù)什么責(zé)，生了病唯一要做的就是放心去治病，家庭里在另外一些方面花的錢(qián)是不用去操心的，于是只用為小孩子購(gòu)入30萬(wàn)的保額就很不錯(cuò)啦。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐以前對(duì)這個(gè)問(wèn)題做過(guò)詳細(xì)的分析，你可以看看：

但是的話(huà)，要是只知道這個(gè)保額還不夠，少兒重疾險(xiǎn)很多的坑各位朋友們要多了留意，僅僅只有空的保額的話(huà)，那么后期出險(xiǎn)不能理賠就是白白花錢(qián)了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

我們看到的很多少兒重疾險(xiǎn)，保的都是終身還或者就是保至到70/80歲，這就將保費(fèi)提升了很多。

不過(guò)媽咪保貝新生版的保障期限有很多對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)很友好，消費(fèi)者的選擇更多更自由，同時(shí)大家也可以根據(jù)自己的情況來(lái)挑選。

學(xué)姐認(rèn)為大家就買(mǎi)20/30年的保障期限就行，這樣選擇的原因有兩點(diǎn)不妨大家去看看吧：

第一點(diǎn)，孩子長(zhǎng)大成年后有了自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，到了那個(gè)時(shí)候我們作為父母的就可以停止繳費(fèi)了，這個(gè)保費(fèi)就由孩子自己完成了。

第二，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)這幾年更迭速度特別快，差不多每過(guò)四五年這些產(chǎn)品就要進(jìn)行一次換代，高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品很多，孩子以后長(zhǎng)大成人有自己的家庭和事業(yè)以后，大額重疾險(xiǎn)是需要重新購(gòu)買(mǎi)的。

不過(guò)學(xué)姐也只是建議一下，如果大家預(yù)算充足，并且有能力給孩子提供更好的保障，可以考慮長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

不包含重癥、中癥和輕癥保障的少兒重癥險(xiǎn)不是優(yōu)秀的。

媽咪保貝新生版的基本保障極其全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，有很多保障可供選擇，例如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都是其中的。

投保人豁免是這里我要著重講的，對(duì)于小孩還年幼，不可能有什么收入。所有的保費(fèi)都是靠父母來(lái)支付的，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)也就沒(méi)了著落。

因此給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要加上投保人豁免（如果父母有保險(xiǎn)也可以不用買(mǎi)），這樣如果父母不幸患病或者發(fā)生意外的時(shí)候，這樣孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)就不再交了，但是合同依然有效。

但正如那句話(huà)所說(shuō)：“具體情況要具體分析”，千萬(wàn)別盲目的去附加投保人豁免，比如當(dāng)你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

大家都知道的是，像惡性腫瘤、心腦血管這類(lèi)的疾病，都是高發(fā)重疾，不只是死亡率高，復(fù)發(fā)率也很高。

像惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中在我國(guó)術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，出院后的1到3年腫瘤最容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的患者不少于80%。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障是不可以沒(méi)有的，要做到以防萬(wàn)一。

另外，像白血病這樣的少兒特疾，發(fā)病率也在呈逐年上升的趨勢(shì)。

差不多這些疾病，二次賠還是額外賠都可以，必須有包括，不附加我們也可以選擇，只是產(chǎn)品本身一定要覆蓋。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，判斷一款少兒重疾險(xiǎn)好不好，基本就是看以上三方面（投保門(mén)檻、基本保障、其他/可選保障），排除上面這些，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類(lèi)：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門(mén)檻

很多無(wú)良的保險(xiǎn)公司只是看起來(lái)產(chǎn)品很好，但是背地里理賠門(mén)檻是很高的。

舉個(gè)例子，“失去一眼”此項(xiàng)保障，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。B產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到賠償。

可以清楚的看到，B產(chǎn)品理賠標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)寬松很多。至此，看清楚合同里的理賠條件，是大家在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)要做的！

學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了重疾險(xiǎn)常見(jiàn)陷阱大合集，趕緊看看：

以上就是我對(duì) "三歲小朋友保險(xiǎn)的額度怎么選"的圖文回答，望采納！

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