提問: 孤獨人兒
分類:公積金
優(yōu)質(zhì)回答
前些日子有個小伙伴給學姐留言:“學姐呀,我一直有在堅持繳納公積金,然而卻不知道如何使用它,你能不能幫我解答一下?”確實在和自身利益有聯(lián)系的事物上大家很難不關(guān)注,學姐來給大家具體說說:我們平時一直在繳納的「公積金」到底是個什么東西,以及它除了能買房還能干嘛。
公積金是什么?每月要交多少錢?我們平時所說的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」,是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成,通常是單位和個人按照1:1各交一半,繳存比例在5%-12%之間。計算公式為:每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了,按照這么算,我每個月總工資5000塊,繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個月只收到300塊?你莫不是搞錯了。學姐說實話:是你家公司太小氣。準確的說,繳納基數(shù)與公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資相同,而且并不等于員工的實際工資。一般情況,上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。然而多半公司為了能少交錢,會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過大,國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不比當?shù)刈畹偷墓べY標準少,也不比為當?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元,那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元;廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292,那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。
因此,在談工資的時候不要只看到月薪,必須要知道公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆非常重要的隱形財富!輕視了它,有時你最終實際的收益,月薪5千反而不如人家月薪4千。公積金有什么用?說起公積金,很多人只清楚一點:買房能用上。
然而具體哪里可以用?怎樣去用,很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認識一下。
公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。
從今年10月8日起,新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款,公積金貸款的利率低很多,只要3.25%。這就代表了,貸款一致都是50萬元,30年的等額本息,商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬元。然而,使用公積金也是有要求的,常見的貸款條件有:
● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上;
● 配偶一方申請了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款;
● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務;
● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
哪怕滿足了貸款條件,具體可以貸到多少也是有要求的,而是看當?shù)爻鞘械馁J款設置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。
繼續(xù)以深圳為例,深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬,家庭貸款額度90萬。若是你想在深圳買房,能夠貸到的錢只會比這兩個數(shù)字少而不可能會超過它們。
貸到的金額如何計算呢?
如果你在深圳,公積金可貸額度=賬戶余額*14。
也就是說,你的公積金賬戶余額有1萬塊,就可以貸到14萬。
如果你在廣州,公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
是不是計算過程有點吃力?不用害怕,廣州人民搜一下【粵省事】小程序,點擊【貸款計算器】就能夠看到你的最高貸款額度了。
租房
不僅僅是購房,公積金得用途還有租房,有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。
沒有房子的職工,只要滿足連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件,不需要租房發(fā)票、稅票也能支取住房公積金。
在自己與配偶子女在本地都無房的情況下,去當?shù)氐墓e金管理中心(或銀行網(wǎng)點)只要提供證明就可辦理提取公積金業(yè)務。
每個地方的可提取額度都不盡相同,會受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。
其他用途此外,用于農(nóng)村集體土地上的自建房,或者對現(xiàn)有的住房進行翻修或者大修(非裝修),也是可以提取公積金余額。
還有一些比較特別的狀況,生活和之前相比有比較大的調(diào)動或者是變化,有權(quán)利申報提取公積金賬戶里的錢。
比如:我要去外地工作了;我要去國外定居;我退休了;我要掛掉了(呸呸呸)
總而言之,公積金就像一個強逼儲蓄的寶藏,日常生活中往里面匯款,要用錢了就直接拿。
建議大家把各地的公積金政策都研究透,這個不太容易被記起的隱形賬戶需要你們好好利用起來。
如何查詢與提取公積金?公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下指的是去當?shù)刈》抗e金管理中心,沒什么可說的,只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。學姐接下來主要說的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。學姐可是很懶的,能線上辦理的事情絕不會出門去弄,相信應該有很多人和我是一樣的吧。
支付寶打開支付寶,在首頁找到【城市服務】,點開之后,找到【公積金】,登錄后進入公積金頁面,就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。
指路到此,剩下按提示操作即可。
微信點開微信,關(guān)注【微信城市服務】,在【城市服務】里面選擇公積金,登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取,需要預約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務。
其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。
常見疑問解答1.如果說工作是在另一座城市,且一金也是在那繳納的,現(xiàn)在想買房,買房在出生地老家,是不是不能貸款?
提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理,異地也可以,但是當?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。
2.要是有人先用公積金貸款買房,要是他結(jié)婚了可以兩個人共同用公積金還房貸嗎?行得通,因為結(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的,要去公積金管理中心申請的話,需要準備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金既然可以貸款付首付,那么月供是否也可以用公積金還呢?住房公積金貸款不可以用來付首付,不過公積金存款是可以的。
我們可以付一部分現(xiàn)金,加上住房公積金余額拿來付首付,然后進行公積金貸款,在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。
要是大家還有什么其他的問題,都可以在下方留言,學姐會回復大家的哦~
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以上就是我對 "住房公積金繳費"的圖文回答,望采納!
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