通常市場上的重疾險分為消費型和返還型，保險期限上分為定期、終身等，新型產(chǎn)品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責任。先了解重疾險的基本特點，再結合需求進行選擇。 一、重疾險選擇消費型還是返還型 消費型、返還型重疾險對比如下： 消費型重疾險不包含身故或期滿返還保費的責任，重疾確診時賠付保險金。返還型重疾險，包含身故或期滿返還保費的責任，身故或到期返還保額/保費/現(xiàn)金價值。 消費型重疾險相比較返還型重疾險，保費價格會低很多。 建議按照個人購買重疾險的需求和預算水平來選在購買消費型還是返還型，消費型適合預算較低注重保障的人群購買，返還型適合預算較高及付保單儲蓄有需求的人群購買。 二、重疾險選擇定期還是終身 定期、終身重疾險對比如下： 定期重疾險的保險期間為固定年限或一定年齡；終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故。 在保險期限方面，推薦終身重疾險。終身重疾險的優(yōu)勢在于可長期保障風險，尤其是被保人上年紀后患病幾率增加，若被保人購買終身重疾，盡管隨著年齡增長使患病風險增加，依舊可以得到保障，完全覆蓋了重疾高發(fā)年齡段。 三、重疾險的附加責任 1. 輕癥賠付 “如果我得了重大疾病前期的疾病，難道要等病情嚴重，進入重疾范圍才可以理賠嗎？” 什么是輕癥：輕癥是相對重大疾病而言的說法，指重大疾病前期較輕的疾病，不屬于重大疾病范圍，及時治療可以減少患重疾的幾率。 輕癥賠付：在新型重疾險產(chǎn)品里，確診輕癥后以重疾險保額的一定比例予以給付。例如原位癌屬于輕癥范圍，投保人投保重疾險保額為50萬，20%的輕癥賠付，則被保險人確診原位癌時，可以獲得10萬元輕癥賠付。 現(xiàn)在市面上的新產(chǎn)品，輕癥賠付比例基本都在20%以上，輕癥同樣可以獲得理賠。 2. 投保人豁免 “我為妻子購買了一份30年繳的重疾險。如果這30年內我因為身體情況交不上保費了，是不是妻子就失去了重疾保障，以往繳納的保費也打了水漂？” 投保人豁免，適用于投保家庭關系中的兩份保單，常見于夫妻之間、父母與子女之間的互為投保人。當保險繳費期間內投保人出現(xiàn)患輕癥、患重疾、身故或失去工作能力的情況，可免交該保單剩余的保費，保障依舊有效。 例如劉先生與其妻子互為投保人投保重疾險，并附加投保人豁免。當劉先生不幸罹患重疾，作為其妻子保單的投保人，其妻子的保單可免除余下保費，繼續(xù)享有保障。 附加投保人豁免相比保單原保費增加的費用并不多，建議選購產(chǎn)品時附加投保人豁免的責任。 3. 被保人豁免 “如果我是被保險人，患上輕癥也可以豁免保費嗎？保單的重疾保障會失效嗎？” 被保人豁免是指被保險人確診患輕癥時，可免交該保單剩余的保費，被保險人的保障仍然不變。 例如劉先生投保重疾，附加被保人輕癥豁免，作為被保險人當劉先生確診輕癥時，可免交余下的保費，并依然可以享受重疾保障。 建議附加被保人豁免，確診輕癥后可免交后續(xù)保費，極大的緩解的保費壓力。 四、重疾險怎么選 1. 高性價比保障 “了解重大疾病的風險和購買保險的必要性。但我儲蓄很少，有沒有價格低，保障范圍選擇自由的產(chǎn)品？” 推薦1：百年康惠保重大疾病保險，消費型重疾險。高保障、低保費，涵蓋100種重疾 30種輕癥（含豁免），可單獨投保重疾保障，可選最長三十年的繳費期，投保更靈活，繳費更輕松。 推薦2：復星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險C款，消費型重疾險，投保人豁免 輕癥豁免，低保費同時享受雙豁免。 這兩款產(chǎn)品整體費用較低，是市場上最具性價比的產(chǎn)品?？祷荼？蓡为毻侗Ｖ丶脖Ｕ?，康樂一生保費的同事可選雙豁免。選擇自由，可以通過較低保費獲得高保額。 2. 保障、儲蓄二合一 “如果保險期限結束，我沒有得重大疾病，我希望保單對我還有價值，返還型有什么產(chǎn)品？” 推薦：復星聯(lián)合康樂一生重大疾病保險B款，返還型重疾產(chǎn)品，包含身故返還責任，保障范圍全面靈活可選輕癥豁免、投保人豁免。 相比純保障型的產(chǎn)品，部分預算較高的客戶在購買重疾險時，會考慮到產(chǎn)品的儲蓄和返還功能，我們推薦終身返還型重疾險。在保險期結束或身故后會返還保額/保費/現(xiàn)金價值。除重疾保障外，返還型重疾具備一定的儲蓄功能。 3. 既往病史較多 “我身體比較差，得過一些小病，不知道會不會影響投保，該怎么選擇產(chǎn)品？” 推薦：弘康哆啦A保重大疾病保險，返還型重疾產(chǎn)品，不僅支持多次賠付，更是市面上少有的智能核保重疾產(chǎn)品。 智能核保通過簡化流程，核保更人性化，核保條件更寬松，帶病也可投保。讓一些以前不能購買健康險、醫(yī)療險的投保人不會因為一些小毛病被拒保。多次賠付，重疾賠付三次，輕癥賠付兩次。 4. 大品牌，增值服務 “我傾向選擇大品牌大公司的保險，有這樣的產(chǎn)品推薦嗎？” 推薦：泰康樂安康終身重大疾病保險，返還型重疾產(chǎn)品，專屬重疾醫(yī)療綠色通道，60周歲可投保的返還型終身重疾，由泰康人壽承保。 選擇大品牌，是很多初次在線上購買保險的客戶堅持的觀點；不僅在消費心理上會給客戶帶來更多的信心，也有一些額外增值服務，但價格相比一般保險公司的產(chǎn)品會略高一些。 5. 終身保障，多次賠付 “需要長期終身保障，擔心以后如果重疾輕癥多發(fā)怎么辦？” 推薦：長生福重大疾病保險，終身重疾產(chǎn)品，100種重疾最多兩次賠付，20種中癥最多兩次賠付，40種輕癥最多三次賠付，人生各個階段高發(fā)疾病全覆蓋。 是否需要長期終身的保障，又擔心在保險期間內確診疾病之后賠付，后期得不到保險保障？長生福重大疾病保險不僅長期保障，且支持多次疾病賠付，其中還包括現(xiàn)在市場上少見中癥賠付，是非常好的終身重疾產(chǎn)品。

保險建議資金允許越買早越好

親，想買養(yǎng)老保險，建議你詳細了解人壽的鑫福年年，是你不錯的首選

30歲女性可以買：重疾險 百萬醫(yī)療險 意外險，如果是家庭經(jīng)濟支柱，那么需要配置一份定期壽險。 1、重疾險 重疾險即重大疾病保險，只要符合合同約定的疾病條件，比如惡性腫瘤，急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等，保險公司就會賠付一筆，重疾險的本質是“收入損失保險”，理賠金不限用途，可以用來治病、償還房貸、支付孩子教育費用等。 重疾是最為復雜的險種，而且也是最容易買錯的，對于初次買保險的朋友，重疾險的這些坑你要注意了：購買保險擦亮眼，不要掉入重疾險的陷阱里 2、百萬醫(yī)療險 指以約定的醫(yī)療費用為賠付條件的保險，假如生病住院，就醫(yī)所產(chǎn)生的門診費、住院費、手術費等，就可以通過醫(yī)療險來報銷。成年人建議配置百萬醫(yī)療險，30歲買，300元左右就可以配置上200萬保額，保障杠桿很高。 3、壽險 壽險很簡單，身故就能獲得賠付，包括因疾病或者意外身故、自然身故、猝死，家庭經(jīng)濟都建議配置一份定期壽險，保到退休即可，這樣就可以身故的風險轉嫁給保險公司，30歲男性購買一份定期壽險，保到退休，1000元左右的預算即可。 4、意外險 明天和意外哪個先來，我們不知道，所以需要提前預防。意外險保障內容包括：意外醫(yī)療、意外身故和意外傷殘，打球不小心摔傷住院，可以通過意外醫(yī)療來報銷；因意外事故導致的傷殘，保險公司會根據(jù)合同約定的賠付比例進行賠償。

按您說的您的這個尊貴人生保險，保險期間是到被保險人到80歲，這個險種是個分紅型險種，可是您要變更為定期型壽險是什么意思？是想要改變險種嗎？因為每一個保險產(chǎn)品所扣除的保障成本是不一樣的，這個應該是不能變更的。具體的您可以咨詢您的保險代理人或致電新華保險公司客服。

30歲的人群正處于職業(yè)上升期，也都是家里的頂梁柱，保險配置可以是：重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+壽險。每年5000塊不到，可以有450萬的保障了。

30歲的人群正處于職業(yè)上升期，也都是家里的頂梁柱，保險配置可以是：重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險+壽險。每年5000塊不到，可以有450萬的保障了。

一個是醫(yī)療險，一個是重疾保險是不同的產(chǎn)品來的。一個是賠付性質，一個是報銷性質?？梢再I長期。終身壽險附加百萬醫(yī)療。免賠額是一年累計的，比如說一年花了住了四次院，花了1萬塊，那后面的就業(yè)的話呢就不需要自己錢了。就是報銷了。

建議意外險+重疾險，保費8000元/年左右

有重疾險的考慮很好，對于哪種好這個真不好說，每個產(chǎn)品都有自己的側重點，沒有一個保險是可以全部都包含的。 買重疾險：首先應該考慮到它所包含的重疾種類多不多，范圍廣不廣。其次是保障額度要高，因為現(xiàn)在重疾到醫(yī)院看病真的很燒錢，買的少了不夠，買的多了要交的保費又很多。再次最好是帶有豁免權的，也就是萬一被保險人得了可以治愈好的那種重疾以后未繳的保費可以豁免，但是保單繼續(xù)有效保障繼續(xù)有效，這樣可以很好的緩解壓力。最后就是買的是重疾險可是健康到老是不是就等于白交了？？最好是有病治病，沒病可以養(yǎng)老的自然是極好的。買保險還是要找專業(yè)人員，根據(jù)客戶的實際情況科學配比、動態(tài)規(guī)劃。有需要可以加我QQ：514406424.有什么問題可以隨時聯(lián)系我。