銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款會不會坑人，咱們要先去踩踩！

正式開始分析之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，給到客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就達到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，被保人身故后不再給家屬準備生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會返還給大家全部的保費，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對收益有較高期待的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "目前富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險"的圖文回答，望采納！

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