不要以為恒大人壽的萬年禧兩全險它的名字上面帶有兩全險，其實(shí)它的本質(zhì)是一款增額終身壽險。

兩全險既保生又保死，但是增額終身壽險不僅有身故責(zé)任，現(xiàn)金價值會隨著時間的變化而進(jìn)行復(fù)利增長，具有一定的理財作用。

下文詳細(xì)分析了增額終身壽險與兩全險的的區(qū)別，我們先一起看看：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

介紹恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍比較寬松，出生30天到70周歲的人群都滿足投保條件；

保障期限實(shí)際上保障至100周歲，不保終身，但在這一點(diǎn)方面上，就不是意義上的終身壽險。

它的繳費(fèi)期限選擇空間比較大，消費(fèi)者完全可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也是可以選擇躉交也叫一次性繳費(fèi)，繳費(fèi)年限在選擇時，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費(fèi)時的壓力，具體考慮如何選擇適合的繳費(fèi)年限，我們可以從下面來看：

然則，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)小毛病，就是起投線有些過高，起投金額不得少于10000元，相比于那些市面上的理財險產(chǎn)品，投保金額只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對于預(yù)算不多的人群不是很貼心。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實(shí)際上作為一款兩全險，而它只有身故保險金和滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)，兩者選擇其中最大者；

年齡在18歲之后身故的時候，會直接賠付繳費(fèi)期滿之前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費(fèi)*對應(yīng)比例，要是已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險不涵蓋全殘保障，像大病、意外和殘疾我們在生活中經(jīng)常遇到，恒大萬年禧都不提供賠付。

一旦哪天運(yùn)氣不好生病或全殘，需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，這又是一層負(fù)擔(dān)！

所以，在我們選擇保險的時候，應(yīng)該把具備完善保障功能的健康險和人身險作為第一選擇，配置理財險應(yīng)該放在后面考慮：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險對于減保領(lǐng)取的態(tài)度是支持的，減額領(lǐng)取簡單的來說就是指在我們沒錢再繳納保費(fèi)時，采取的一種盡可能減小損失的手段，且使得合同繼續(xù)有效，這樣一來，投保人的經(jīng)濟(jì)壓力就能減輕很多，而且還不會面臨著退保，不會有損失。

雖說能減保，但是卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)真的做得有些不夠良心了，若是一款擁有著投資功能的兩全保險，應(yīng)該可以做到充分考慮消費(fèi)者需求這件事，手頭比較緊可以減保，等后面錢多了可以加保，不支持加保這一點(diǎn)就已經(jīng)勸退了許多人。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

這里對我們比較劃算的是，萬年禧能附加萬能賬戶，有2.5%的保底利率，然而是無法確定最終收益的。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司根據(jù)市場的投資環(huán)境來調(diào)整的，由此可以看來，收益是浮動的，并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實(shí)際上的收益不如想象中的收益好：

這里大家還要看清楚，其實(shí)萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的保底利率，挺低的，現(xiàn)在來看的話是比較差的，市面上有不少的理財產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而他的保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險還涵蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付能夠解決看病難的問題，實(shí)用度很高。

安排保險金信托為了避免被保人在未來會遇到一些負(fù)面影響，還挺好。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

下面這個就是大家最關(guān)心的收益情況了，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

看圖得出結(jié)論，當(dāng)老王達(dá)到35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值為317001元，這也就意味著老王投保之后，要用6年時間才能夠回本，目前市面上優(yōu)異的重疾險產(chǎn)品僅僅只要5年時間回本，萬年禧的回本時間并不短。

除此之外，現(xiàn)金價值也是很不理想的，要是老王生存到80歲之后，選擇退保會或者是身亡，老王大概能收到165萬元，比起已交保費(fèi)，總共多了135萬元，看上去是賺了！

實(shí)際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬不能忽視的問題，也就是說貨幣時間價值的問題，十年前的10萬元，能跟現(xiàn)在的10萬元是同等的價值嗎，答案必定是現(xiàn)在的10萬元錢，不如之前的10萬元錢，就更不要講幾十年后的錢了，等到了80歲也就是幾十年后的話，那么說貶值有多小，真的不為人知了，更不值錢了。

兩全險其實(shí)根本沒有推銷員所說的那么能干賺錢，保險公司也不會平白無故的給你那么多錢：

總的來說，恒大萬年系的保障責(zé)任真的不會想象中的那么多，反正學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就在于它的服務(wù)非常好，雖然說表面上收益看起來很多，說句真話能賺到的錢真的不多，就說你如果想買恒大人壽萬年禧的欲望，學(xué)姐真的要提一下，是不是真的適合自己，一定要想好了：

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