乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。科學(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易，還是有購買技巧的，這點(diǎn)大家放心好了。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險(xiǎn)，不信大家接著往下看，其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！就連投保結(jié)果也是不同的。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，可以選擇的空間還是比較大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們在核保時(shí)必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

各個險(xiǎn)種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來，學(xué)姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，意外險(xiǎn)的投保是比較簡單的，因?yàn)樗南拗坪苌?，它直接購買即可，不需要考察健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，這個險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；但是壽險(xiǎn)對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險(xiǎn)公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤桑吮５耐ㄟ^率就越高。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會泄漏?？赡軙幸?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家?？梢哉f為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

不了解線上投保的人還有很多，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測評，幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，建議線上、線下多渠道投保！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛惜身體。大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "肝炎患者怎么正確買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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