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保險中的重疾險通常指的是什么

提問: 千里尋君 分類:什么是大病險

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-歐文

最近有很多小伙伴都來問大病險:“何為大病險?值得購買嗎?選擇怎樣的才是適合我們的?”

確實,大病不僅會折磨身體,也會帶來經(jīng)濟的方面的壓力。

學姐對于大家增強了風險意識這一點,感到很欣慰。

那么接下來就給大家科普一下大病險吧!

開始分析之前,先給大家送上一份保險知識手冊,防止被坑第一步:

一、什么是大病險?

大病險,指的是為重大疾病提供保障的保險,一般有兩種:百萬醫(yī)療險和重疾保險。

1. 百萬醫(yī)療險:和醫(yī)保相似,屬于報銷型險,報銷的范圍比較廣,基本不限社保100%報銷,一般有一萬元左右的免賠額。

對免額賠不是很清楚?答案可在這篇文章中查找:

2. 重疾保險:屬于給付型險種,當被保人發(fā)生合同約定的重大疾病時,保險公司會直接賠付一筆保險金。保險金的用途可以自行決定,可以用來當作醫(yī)療費用也可以拿來補償收入損失。

二者雖然都是保障重大疾病的保險,但是也有很多差異,感興趣的話請看這篇文章:

二、有必要買大病險嗎?

很有必要,而且百萬醫(yī)療險和重疾保險都應該買,原因是:

1. 重疾患病率高、患病人群低齡化

有數(shù)據(jù)顯示,在中國,平均每10秒就有一個人罹患癌癥,而且重疾患病的人群逐漸呈低齡化,重大疾病平均理賠年齡僅42歲!

配置大病險來轉(zhuǎn)移疾病所帶來的風險是除了加強自身身體素質(zhì)去預防疾病之外的辦法。

2. 重疾所需治療費用高昂

據(jù)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計顯示,重疾所需要的治療費用一般很多,在30-70萬,對很多家庭來說,這就是致命的打擊啊。

這些巨額費用,對于不幸罹患重疾的家庭僅僅只是冰山一角,后續(xù)的康復費、護理費等等什么的,這都是一筆巨大的數(shù)目,這些都好像壓榨你精力壓榨你鮮血的魔鬼,會一點一點的把你的存款消磨殆盡,

這張圖我們可以來看一下:

上文有簡單說到,重疾保險和醫(yī)療險雖然都屬于大病險,但是兩者是不同的賠付方式。

治療費用這種可以被解決的直接損失,是可以通過醫(yī)療險根據(jù)看病的發(fā)票來進行報銷的;保險公司直接賠付的那筆保險金是重疾保險,是可以用于療養(yǎng)費、收入損失等潛在損失上的。

你可以配置重疾險+百萬醫(yī)療險,通過百萬醫(yī)療險來保險患病所產(chǎn)生的醫(yī)療費;

據(jù)學姐了解重疾保險賠付的保險金就能用于損失補償、支付后續(xù)的康復費等,這樣是可以讓我們生活得以周轉(zhuǎn)。

所以,是很需要買大病險的,最好能一起買百萬醫(yī)療險和重疾保險。

三、大病險應該怎么挑?

給人一件東西不如教人如何得到這個東西,我來跟大家說一下好的大病險有哪些特征,幫助大家篩選出值得買的大病險!

1.百萬醫(yī)療險挑選指南

①續(xù)保條件寬松

目前很難買到超過一年的長期百萬醫(yī)療險。

如果續(xù)保條件嚴格,第二年保險公司就需要會審核被保人的健康狀況,被保人身體狀況變差,或發(fā)生過理賠,這兩種情況一旦出現(xiàn),保險公司拒保的可能性就很高了。

因此在選擇百萬醫(yī)療險的時候要盡可能地挑選續(xù)保條件寬松的。

②保障全面

百萬醫(yī)療險的常見保障有:一般住院和重疾住院、特殊門診、門診手術(shù)以及住院前后的門急診等。

只有把這些基礎的保障覆蓋全面了,才能抵御疾病帶來的風險。

還沒選好要買的百萬醫(yī)療險?別著急,學姐也已經(jīng)準備好啦,請繼續(xù)看下去:

2.重疾保險挑選指南

①保障全面

好的重疾保險不單單要保障重疾,也需要涵蓋輕癥和中癥的保障。

輕癥和中癥如果沒有得到及時治療,就有可能惡化成重疾,兩者是具有相關性的。

假如買了包含輕癥、中癥保障的重疾險的被保人,在此后不幸得了輕癥/中癥,那么保險公司依照標準,不得不賠付保險金,被保人有了這筆錢,越早治療,就越能降低病情惡化成重疾的可能性。

而且被保人在保障期內(nèi)如果不幸又患上重疾,也能得到相應的賠付。

如此,可以說同時做到了降低理賠門檻和擴大理賠范圍兩件事,對被保人來說是堅實的后盾。

②額外賠付

由于不同年齡段的人,患上重疾之后的影響可能天差地別,所以一款好的重疾保險應該在特殊年齡段有額外賠付。

例如,在保單前15年可以額外獲得30%賠付保額,在60歲前可以額外獲得50%賠付保額等。

額外賠付能給家庭經(jīng)濟支柱提供非常有利的保障,能給被保人提供更多的經(jīng)濟補償,提高保障的力度,這樣疾病的風險才能更加有效的被抵抗。

除此之外,挑選重疾保險時需要多注意其他要點:

快來看看這份重疾保險榜單,學姐認真整理的,有沒有你想要的一探便知:

以上就是我對 "保險中的重疾險通常指的是什么"的圖文回答,望采納!

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