平安人壽這段時間新上架了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

但是學(xué)姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實是一款返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果你不了解返還型重疾險的本質(zhì)，這篇文章幫你解答：

另外，我還要講一個，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)測評完了這款產(chǎn)品，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。我這就給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是相當(dāng)高了。

但是在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費就需要兩萬多了，用這個價格，能買到兩份普通重疾險，并且保額為50萬，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

預(yù)算有限的小伙伴，買重疾險還是保障第一，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，不少小伙伴會覺得，平安鑫祥21真不錯，不僅有保障，也有理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐只想說，天下沒有免費的午餐，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費要交26700元，20年繳完，在60歲之前沒有得重疾的話。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，年收益率達(dá)到0.57%，相當(dāng)于免費得保障！

看上去很不錯呢，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。這么多年多交的保費，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率才1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更比不上那些年收益在3%以上的理財險，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金其實就是保額的3倍，這其實就等于給自己買了份壽險。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且大部分都保障全殘。如果買的是平安鑫祥21重疾險，即使不幸全殘了也不賠，一點都不人性化！

買以下出色的定期壽險，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情重大的情形下會給予理賠。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，除卻保障重疾外，還會包括上輕癥和中癥，理賠的門檻相對低很多。

不光是上面的這些沒有保障上，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，假若被保人不幸罹患癌癥且會復(fù)發(fā)的話，往后的生活其實就缺乏了有力的保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

如果還是想要獲得一個相對比較有力度的保障，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。而65歲后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，想買重疾險就很難了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，等到了這個年紀(jì)的時候，盡管年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

結(jié)論：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實沒有一個保全面的，性價比一點都不高！建議大家謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險里的附加險"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！