康寧終身是款長期或者說終身型的重大疾病險(xiǎn)，沒什么收益可言，保身故和重大疾病賠付！

什么風(fēng)險(xiǎn)？重疾和特疾風(fēng)險(xiǎn)是承擔(dān)的，也就是說投保觀察期(180天)后，不論被保險(xiǎn)人多大年齡，若初次發(fā)生重疾或特疾，都會(huì)按合同約定給付保險(xiǎn)金額或保額的20%。身故風(fēng)險(xiǎn)是不承擔(dān)的，也就是說18歲前身故，只退還已交保費(fèi)。這是保險(xiǎn)法中規(guī)定的，各公司都一樣。

保險(xiǎn)是一份合同，一切以合同為準(zhǔn)，看合同！要是在賠付范圍內(nèi)，就是你買了多少保額，就賠你多少錢了！比如說，你用200元錢買了5萬的保額，保險(xiǎn)公司就賠你5萬元錢了，明白了沒有？其實(shí)保險(xiǎn)了解了就很簡單，就是，保險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)看你的《保障》，不出險(xiǎn)看你保單的《現(xiàn)金價(jià)值》，不管是多少年都是看《現(xiàn)金價(jià)值》，因?yàn)閴垭U(xiǎn)都是終身險(xiǎn)，不到終老死亡取錢，那就視同退保（給你的現(xiàn)金價(jià)值），所以你理解了這兩個(gè)數(shù)字你就不會(huì)被賣保險(xiǎn)的忽悠上當(dāng)受騙！

退保比例一般都是70%左右。‌投保人在猶豫期內(nèi)可以單方面解除保險(xiǎn)合同即投保人可以隨時(shí)退保‌，‌解除合同‌。‌ 辦理退保的要求和手續(xù)： 申請辦理退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請辦理退保‌，‌必須取得投保人書面同意‌，‌并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取‌； 投保人申請退保‌，‌合同生效滿兩年且繳費(fèi)滿兩年‌，‌保險(xiǎn)公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價(jià)值‌，‌投保人繳費(fèi)不滿兩年的‌，‌保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后‌，‌剩余保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)當(dāng)退還給投保人‌。 退保人在辦理退保時(shí)應(yīng)當(dāng)提供以下文件： 投保人的退保申請書‌，‌被保險(xiǎn)人要求退保的‌，‌應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)投保人書面同意的退保申請書‌； 退保人提供的證明合同成立的保險(xiǎn)單及最后一次繳費(fèi)憑證； 投保人的身份證明； 投保人或被保險(xiǎn)人委托他人代為辦理的‌，‌應(yīng)當(dāng)提供投保人或被保險(xiǎn)人的委托書﹑委托人的身份證‌。

從你的描述來看保險(xiǎn)公司并無不妥； 你爸買的險(xiǎn)種有三種：壽險(xiǎn)；住院醫(yī)療；意外傷害 意外傷害肯定不賠，因?yàn)槭巧∽≡海?壽險(xiǎn)也不賠，因?yàn)闆]達(dá)到保險(xiǎn)條件（身故） 住院醫(yī)療要陪，實(shí)際多少要根據(jù)合同約定賠 從描述來看，應(yīng)該是附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)給賠了2萬

康寧重大疾病保險(xiǎn)2012版 有兩種 一個(gè)是保終身的，另一個(gè)是定期的 保終身的話，被保人身故，受益人可以得到相應(yīng)的保險(xiǎn)金額 定期的話，到了70歲，退還本金（不計(jì)利息）

附加的醫(yī)療險(xiǎn)是一年一保的險(xiǎn)種，無異議則自動(dòng)續(xù)保，問題是保險(xiǎn)公司有拒絕你再次續(xù)費(fèi)的權(quán)利，這種情況多發(fā)生像你這種情況，當(dāng)然正?？蛻舯旧硪部梢赃x擇次年不再繼續(xù)附加此險(xiǎn)種，權(quán)利是對(duì)等的。 現(xiàn)在很多客戶為了防范你這種情況，會(huì)選擇投保那些帶保證續(xù)保條款的醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)然費(fèi)用也要相對(duì)高一點(diǎn)，也就是只要客戶愿意續(xù)保，保險(xiǎn)公司不得拒絕，這就是保證續(xù)保條款的大意。

少兒康寧寶貝兩全保險(xiǎn)，不是意外險(xiǎn)啊。 這是一個(gè)組合型險(xiǎn)種，主險(xiǎn)是一個(gè)定期兩全保險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是一個(gè)重大疾病險(xiǎn) 當(dāng)然，也可以在這個(gè)組合型險(xiǎn)種下面再附加意外險(xiǎn)，這個(gè)就要看具體你有沒有附加了。可以看下具體合同

這個(gè)可以理賠，你可讓家人拿著保單，身份證，病例去公司交理賠申請，很快就知道能不能賠了，最好找你的業(yè)務(wù)員一起去，沒有的話打95519給你指派一個(gè)。祝早日康復(fù)！

買健康險(xiǎn)要多比較什么產(chǎn)品才適合你。太平洋 平安 國壽的都要了解下。 大病保險(xiǎn)條款 不能不知的20個(gè)關(guān)鍵字 【摘要】買大病保險(xiǎn)關(guān)鍵是要看條款，如果條款規(guī)定符合自己的需求，保險(xiǎn)公司又比較有實(shí)力，這份保便可以放心的投了。但是一般保險(xiǎn)條款都比較專業(yè)，尤其是大病保險(xiǎn)還附加很多醫(yī)學(xué)術(shù)語，有醫(yī)學(xué)背景的人尚不能完全搞清楚，何況平常的人呢？所以很多人在不知道“真相”的情況下買了某個(gè)產(chǎn)品，直到出現(xiàn)理賠時(shí)方才明白自己的情況不符合保險(xiǎn)中的某一條款。本文將詳細(xì)解讀大病保險(xiǎn)條款當(dāng)中的20個(gè)關(guān)鍵字，增進(jìn)大家對(duì)條款的把握。 保險(xiǎn)責(zé)任類關(guān)鍵詞 1、身故保險(xiǎn)金 按照慣例，大多數(shù)公司重大疾病保險(xiǎn)中的“身故保險(xiǎn)金”都是按照保險(xiǎn)金額來賠付的，但是也有一些公司把“身故保險(xiǎn)金”規(guī)定為：退還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)。如果相同保額、相同價(jià)格，身故不賠保額、而是退費(fèi)的話，就等于在客戶應(yīng)有的三項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任中憑空抽掉了“身故”一項(xiàng)，對(duì)客戶來說，屬于不公平條款。 特別提示：同等交費(fèi)前提下，請選擇身故時(shí)按照保險(xiǎn)金額賠償?shù)臈l款。 2、大病保險(xiǎn)金 對(duì)于“大病保險(xiǎn)金”，大多數(shù)公司都是按照保額或保額的倍數(shù)來賠付的。但也有保險(xiǎn)公司將大病區(qū)分為兩大類——罹患“一類大病”賠付保額的80％，罹患“二類大病”賠付20％。也就是說，當(dāng)客戶真正被診斷為大病，最需要得到理賠金的時(shí)候，相同保額、相同價(jià)格，在其他公司可以獲得20萬元的一次性賠付，而在這家公司只能獲得16萬元，其余的4萬要等這位可憐的客戶再患上另一種“二類大病”，才能賠付。 當(dāng)然，這家公司對(duì)外宣稱，他們的優(yōu)勢在于：患任何一類大病后，均可以豁免剩余未交的保費(fèi)；但明眼人一看便知，該公司條款當(dāng)中所列出的“一、二類大病”，幾乎全部包括在其他公司的重大疾病范圍當(dāng)中，在其他公司理賠之后，合同是終止的，未交的保費(fèi)同樣不交，所謂的優(yōu)惠政策形同虛設(shè)。 特別提示：同等交費(fèi)前提下，請選擇按照保險(xiǎn)金額100％給付大病保險(xiǎn)金的條款。 3、滿期生存金 因?yàn)榇蟛‰U(xiǎn)大多都屬于終身保險(xiǎn)，所以多數(shù)客戶認(rèn)為所謂“80歲、88歲或100歲的滿期生存金”基本上屬于擺設(shè)，但是針對(duì)一些公司推出的定期型大病保險(xiǎn)，雖然費(fèi)率較為便宜，但基本都沒有“滿期生存金”返還責(zé)任。通俗地講就是，在規(guī)定的保障期限中如果沒有大病發(fā)生，也沒有身故，那么交過的保險(xiǎn)費(fèi)也就永遠(yuǎn)地蒸發(fā)了。 特別提示：若不能肯定在規(guī)定的期限內(nèi)罹患大病或者身故，又不愿意讓多年所交的保費(fèi)憑空消失，那么請選擇具有返還責(zé)任的終身型大病險(xiǎn)。 額外責(zé)任類關(guān)鍵詞 除了以上這三條保險(xiǎn)責(zé)任之外，一些公司為了提高產(chǎn)品的競爭力，另外還加入了一些新的保險(xiǎn)責(zé)任，我們稱之為額外責(zé)任。 4、生命關(guān)愛保險(xiǎn)金 有些公司保險(xiǎn)責(zé)任中有“生命尊嚴(yán)提前給付”或稱“生命關(guān)愛保險(xiǎn)金”，規(guī)定當(dāng)客戶患有終末期疾病，存活期在一定期限以內(nèi)時(shí)（以醫(yī)院證明為準(zhǔn)），可以按照保額給付保險(xiǎn)金。 這樣就等于將有限的二三十種大病保障范圍擴(kuò)大到無限：不論客戶所患疾病是否屬于規(guī)定的大病范圍之內(nèi)，只要醫(yī)院證明此人“命不久矣”，就可以申領(lǐng)保險(xiǎn)金。這也屬于很實(shí)在的額外優(yōu)惠責(zé)任。當(dāng)然，這個(gè)所謂的“存活期在一定期限以內(nèi)”，在各公司條款中也是各不相同，有的是12個(gè)月，有的是6個(gè)月；從醫(yī)生的角度來說，判斷“存活期不到6個(gè)月”要比“12個(gè)月”相對(duì)簡單，所以從最終理賠角度來看，“6個(gè)月”要比“12個(gè)月”更容易拿到生命關(guān)愛保險(xiǎn)金。 特別提示：這是實(shí)在的額外責(zé)任。 5、特種疾病津貼 有的保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任中額外加入了“特種疾病津貼”一條，規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人患冠心病，需要進(jìn)行冠狀動(dòng)脈球囊擴(kuò)張成形術(shù)（也包括激光冠狀動(dòng)脈成形術(shù)和冠狀動(dòng)脈支架術(shù)）時(shí)，可以額外賠付10％的保額，賠付后原有責(zé)任不變，仍可享受100％保額的大病保障。如今冠狀動(dòng)脈支架術(shù)在冠心病的診療中已經(jīng)非常普遍，所以這樣的額外保險(xiǎn)責(zé)任，就屬于讓客戶實(shí)實(shí)在在多享受10％的保障。 特別提示：這是實(shí)在的額外責(zé)任。 6、豁免保費(fèi) 有些保險(xiǎn)公司把“大病后豁免未交的各期保險(xiǎn)費(fèi)”算作“另一條保險(xiǎn)責(zé)任”。試問：重大疾病理賠后，合同責(zé)任已經(jīng)終止了，保險(xiǎn)公司不再負(fù)擔(dān)任何保障，投保人也不再負(fù)有交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，又何來“豁免未交的各期保險(xiǎn)費(fèi)”之說？ 特別提示：這是虛假的額外責(zé)任。 7、全殘責(zé)任 一些保險(xiǎn)公司將“全殘責(zé)任”也列入“全額給付保險(xiǎn)金”的范疇，對(duì)“全殘”沒有概念的客戶一定會(huì)覺得這條責(zé)任很優(yōu)惠。其實(shí)，在疾病保障種類超過17種的大病條款中，均已將全殘責(zé)任拆解為“失聰、失明、失語、癱瘓”等等諸條，分散隱蔽于“N種大病”之中，在保險(xiǎn)責(zé)任中，再單獨(dú)提出“全殘”賠付，就純屬作秀了。 特別提示：這是虛假的額外責(zé)任。 8、疾病種類 一個(gè)人不可能在有生之年，有機(jī)會(huì)將各種大病都得一遍。針對(duì)30歲以上的男性，多發(fā)高發(fā)的大病，無非也就是心腦血管疾病和癌癥等有數(shù)的幾種，如果以覆蓋全面來衡量的話，市場上只要大病種類超過20種以上的大病保險(xiǎn)，都可以稱作是“覆蓋全面”了。 特別提示：疾病種類不應(yīng)該成為比較大病條款的關(guān)鍵因素。 理賠標(biāo)準(zhǔn)類關(guān)鍵詞 外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。比較大病險(xiǎn)條款的過程中，如果說疾病種類的比較算作“看熱鬧”的話，比較各條款承保疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)，就完全屬于“看門道”的內(nèi)行所為了。因?yàn)槔碣r標(biāo)準(zhǔn)決定了被保險(xiǎn)人在什么情況下才能得到理賠。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司不會(huì)故意把不可能達(dá)到的理賠標(biāo)準(zhǔn)寫進(jìn)條款，但畢竟各公司條款當(dāng)中理賠標(biāo)準(zhǔn)還是有差距的，這些差距就是行家們比較條款的殺手锏。 9、心梗×選× 目前各家保險(xiǎn)公司的條款中，對(duì)心梗的理賠標(biāo)準(zhǔn)大致分為兩大類：一類是3選3，也就是對(duì)于心梗有三條理賠標(biāo)準(zhǔn)，必須完全符合才可以得到理賠；另一類是5選3，即對(duì)于心梗有五條理賠標(biāo)準(zhǔn)，其中只要有三條標(biāo)準(zhǔn)符合就可以得到理賠。 特別提示：請選擇更人性化、更便于得到理賠的“5選3”條款進(jìn)行投保。 10、腦中風(fēng)永久性神經(jīng)功能障礙 多數(shù)公司將腦中風(fēng)（包括：腦出血、腦栓塞和腦梗塞等三類）發(fā)生后的“永久性神經(jīng)功能障礙”作為理賠標(biāo)準(zhǔn)，按照保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的常規(guī)，經(jīng)過180天以上的時(shí)間進(jìn)行治療，仍不能恢復(fù)的神經(jīng)功能障礙，就可以被稱為“永久性”，所以大多數(shù)公司也把理賠的時(shí)間定為：“經(jīng)過180天（或6個(gè)月）以上的治療后”。當(dāng)然，也有的公司將理賠的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)定在“6周以后”，這樣，就把理賠期限大大縮短，讓客戶可以更早地得到理賠款。 特別提示：包括腦中風(fēng)、癱瘓、昏迷、嚴(yán)重頭部創(chuàng)傷等涉及“永久性神經(jīng)功能障礙”的疾病，請選擇理賠期限短的條款投保。 11、器官移植的種類 可保障的移植器官是包括心、肝、腎、肺、骨髓、胰腺、小腸，還是只有其中幾項(xiàng)。這樣實(shí)質(zhì)性的保障項(xiàng)目，當(dāng)然是越多越好。 特別提示：請選擇可移植器官種類多的條款投保。 12、癱瘓的種類 可保項(xiàng)目是包括偏癱、全癱、上肢癱瘓、下肢癱瘓（截癱）和四肢癱瘓，還是只保其中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)？ 特別提示：請選擇可全面保障各種癱瘓的條款投保。 13、60歲老年癡呆癥（阿爾茨海默?。?是保障到終身，還是只保障到60歲？60歲之后發(fā)病難道就不叫“老年癡呆癥”了嗎？ 特別提示：請選擇可保障到終身的條款投保。 14、良性腦腫瘤開顱術(shù) 是否以開顱手術(shù)為必需的理賠條件。難道生了良性腦腫瘤之后，就一定要做開顱手術(shù)，如果用“伽瑪?shù)?rdquo;等射線治療就不算良性腦腫瘤了？ 特別提示：請選擇不以開顱手術(shù)為必需的理賠條件的條款投保。 15、經(jīng)血感染AIDS 目前少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司將“經(jīng)血感染的艾滋病”列入理賠范圍。很多客戶認(rèn)為理賠時(shí)“是否經(jīng)血感染”很難判定，其實(shí)不然，如果出現(xiàn)住院需要輸血的情況，醫(yī)院會(huì)例行檢查患者的“HIV抗體”，患者出院時(shí)還會(huì)復(fù)查“HIV抗體”，前后兩次對(duì)照，就很容易鑒別是否是這次輸血造成的感染了。有的公司雖有“AIDS”責(zé)任，但保障對(duì)象規(guī)定只有“醫(yī)護(hù)人員于工作時(shí)間感染艾滋病”，這種范圍未免太狹窄了。 特別提示：若注重“經(jīng)血感染的艾滋病”的理賠責(zé)任，請選擇以所有投保人群為保障對(duì)象的條款投保。 16、主險(xiǎn)or附加險(xiǎn) 市場上有時(shí)會(huì)遇到作為附加險(xiǎn)投保的大病保險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)便宜，但是作為這種附加險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)的責(zé)任卻不一定是我們需要的，而且這些主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的組合之間往往要符合一定的比例關(guān)系，所以算到最后，交費(fèi)還要比單獨(dú)做主險(xiǎn)更高。 特別提示：若只需要大病保障，建議選擇可以單獨(dú)投保的主險(xiǎn)條款投保。 17、交費(fèi)年期 各保險(xiǎn)公司條款所允許的繳費(fèi)期限有多有少，有的只有年繳沒有躉繳。在選擇繳費(fèi)期限時(shí)，可以按照個(gè)人的負(fù)擔(dān)能力和投資風(fēng)險(xiǎn)偏好加以選擇。 特別提示：建議選擇繳費(fèi)期限種類較多，便于選擇的條款投保。 18、交費(fèi)固定性 有些公司條款中規(guī)定：“本公司保留提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率之權(quán)利”，我個(gè)人認(rèn)為這是對(duì)客戶權(quán)益造成嚴(yán)重?fù)p害的霸王條款。假設(shè)你今年以4000元／年的保費(fèi)投保十萬元保額的大病保險(xiǎn)，第二年保險(xiǎn)公司告訴你：保費(fèi)上調(diào)500元，若繼續(xù)維持保單效力，就要按照4500元／年交費(fèi)；而拒絕繼續(xù)交費(fèi)，則合同終止。無論哪種方式，損失的都是客戶。 特別提示：投保前詳細(xì)咨詢保險(xiǎn)代理人，一定要選擇固定交費(fèi)的條款投保！ 19、疾病與身故觀察期 各公司條款規(guī)定的疾病與身故觀察期一般有一年、180天和90天三種，也有公司的身故責(zé)任沒有觀察期。 特別提示：盡量選擇觀察期時(shí)間短，甚至沒有觀察期的條款投保。 20、自動(dòng)墊繳保費(fèi) 遇到出差、旅游等情況，不能及時(shí)交納保費(fèi)，過60天的“寬限期”后，保單效力則“中止”，而且復(fù)效后還要再次經(jīng)過“觀察期”。若有“自動(dòng)墊繳保費(fèi)”功能，則可保證保險(xiǎn)效力延續(xù)到續(xù)繳保費(fèi)時(shí)。 特別提示：建議選擇有“自動(dòng)墊繳保費(fèi)”功能的條款投保。