先給出答案：預(yù)算滿足（有1萬元左右），推薦選擇常青樹少兒優(yōu)選；假設(shè)你的預(yù)算比3千元還要低，就沒必要購買了。

常青樹少兒優(yōu)選是一款將幾種保險疊加一起的產(chǎn)品，它存在兩種保險，分別是主險的兩全險還有附加的重疾險，這就導(dǎo)致它的價格要比一般的產(chǎn)品貴很多。 不過也有許多寶爸寶媽，他們發(fā)現(xiàn)常青樹少兒優(yōu)選有返利不會吃虧，就咬咬牙給孩子買了，自認為：反正到時候還能收回來，不會虧本的。真像所說的這樣？通過下面的文章說明一下，就會了解是如何掉進陷阱。

從保障內(nèi)容來分析，常青樹少兒優(yōu)選并不出色，在其他產(chǎn)品中也不算好的，我之前就把它的條款仔細分析過了，考慮投保的小伙伴可以戳這個鏈接：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

想了解常青樹少兒優(yōu)選版的保障內(nèi)容，先看看它的產(chǎn)品保障圖：

那我們先來看看它的主險，兩全險的相關(guān)知識吧。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險不算出色，滿期保險金返還有兩種方式，還有身故/全殘保障，賠付比例在市場上是平均水平的，沒什么特殊，就不進行詳細的闡述了，有疑慮可以問我，也可以在評論區(qū)留言，都會耐心回復(fù)的。

接下來咱們就來剖析一下這款常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險。

1、重疾保障

6次是常青樹少兒優(yōu)選版的重疾賠償上限（分A、B、C、D、E、F共6組），每次賠償有180天的等待限制。

不過，上面6次賠的對象是不同組內(nèi)的疾病，打個比方老王先得了A組內(nèi)的疾病，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A組范圍內(nèi)，就不能從常青樹少兒優(yōu)選版那里得到賠償了，也就只有在第二次換的重疾屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病時，才有可能取得賠償。

有小伙伴會感到好奇，既然保險公司不能對同一種疾病多次賠，那么還有必要投保這款產(chǎn)品嗎？這個疑問無可厚非，我已經(jīng)對此做了細致剖析，下面的文章將為你答疑解惑：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是沒有偏移市場正常水平，難以發(fā)現(xiàn)特別之處，不過也沒有讓人難以接受的缺點，

除了基本保障外，常青樹少兒優(yōu)選版還擴展了更深層次的兒童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都還是蠻不錯的，然而比較遺憾的是它不具備惡性腫瘤、心腦血管二次賠及投保人豁免保障，這就有點美中不足了。

假設(shè)我們只是看附加險的保障內(nèi)容的話，還算是可以吧，表現(xiàn)一般，但也沒什么貓膩，一言難盡的是，兩全險是屬于常青樹少兒優(yōu)選版里面的主險，從這個角度看就有些坑人了。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

以10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險）為例，我們算一算“主險購買和不購買的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，這些看起來是不是非常多呢？我們現(xiàn)在就來算下保險公司內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們也可以看見，其實IRR僅僅有1.24%，假設(shè)我們把購買主險的這一筆錢（66528元）放到銀行里面去存起來，收益率會更多，目前銀行定期利率達到2.75%的都有了。

這部分內(nèi)容對于大部分來說，可能不是那么好理解（這倒沒有什么不正常的，如果普通人輕輕松松的都可以發(fā)現(xiàn)，保險公司的產(chǎn)品也就不好賣了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}只要學(xué)姐會，那么都會盡力為你們解答的～

總之，常青樹少兒優(yōu)選版這個選項，是大家挑選時應(yīng)該摒棄的，因為它擁有的保障內(nèi)容太普通，雖然說可以返錢是事實，但是不可否認，它也很坑。

如果高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品是你首要的選擇，那么以下幾款高性價比少兒重疾險應(yīng)該可以供你挑選，都是很值得購買的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏的重大疾病保險保障到底怎樣"的圖文回答，望采納！

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