總是聽說保險上有一款產(chǎn)品很好，但是已經(jīng)有一段時間沒有出現(xiàn)了，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產(chǎn)品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光看著這些點真的是太抓人眼球了，不過，實際上是否好產(chǎn)品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，其中包括身故保障，當被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

竟然沒有提供全殘的對應保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，我們深層次的來分析這個問題，不可否認的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導致一個家庭經(jīng)濟水平直線下降，全殘人士的生活費和治理費是相當昂貴的，是一筆很大的開銷。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

學姐認為有必要把相關的內(nèi)容給大家介紹一下，比較好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面做的怎么樣：

2、扣除費用高

將客戶每年繳納的保費存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。

扣除初始費用這一操作是每次存錢都會有的！初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的：

50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

由此得知，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，那么有3000元會被直接扣掉了，這3000元錢就算是花了，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生這款保險關于重疾保障其中有一個設計非常人性化，假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它只保障了58種重大疾病，而且保額還是與主險共同享有的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，結論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，說的簡單一點，理財賬戶里的錢就會越來越少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，但是按規(guī)定而言它的傷殘標準是七級賠付比例。

對于2014年的新標準來講，國家推出的時候就已經(jīng)是十級了，搞不懂傷殘標準的可以看這里，因為智盈人生推出的時間可能比較早，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，而別人有更加明確、更高的賠付比例，這樣一來更難受了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

還有，傷殘標準低已經(jīng)不計較了，還有一個難以接受的問題，花170元保費只得到了意外傷害10萬保額，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果想要買意外險保障，這篇文章里就有很多性價比又高，品質(zhì)有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而且這么點保底利率看著也太慘了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷，別的萬能險說不定也有，所以我們選購這類產(chǎn)品前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

總而言之，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，投資并不出色。

因此，保險公司有名，產(chǎn)品也有可能比較差強人意，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，目光要夠嚴謹，仔細研究產(chǎn)品才是重點。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產(chǎn)品，后悔了怎么搞，畢竟退保還是存在損失的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，自然這個只是相對而言的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，繳費期越長，回本越快，收益越大。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還在這個世界生活，就還可以一直繳費下去，收益或多或少還是有的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，同時不要智盈人生的附加險，就當它是個存款的賬戶就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

如果實在想退了智盈人生，因此，學姐認為大家先閱讀下這退保攻略，學會了這些，你的損失會降低到很?。?/p>

最后總結一下，我們買保險不要只看保險公司名聲大小、榮耀多高，關鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

如果一心想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就是非常的不錯，沒有哪一款保險產(chǎn)品能真正做到“萬能”！你們在選擇理財險之前要認真點，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型的保險都有這些，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "智盈人生的是保死嗎"的圖文回答，望采納！

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