有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒?，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

一部分年紀較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進銀行更安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那么，到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

科普之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行復(fù)利增長；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，但是手續(xù)費還是要付。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細的分類解說，朋友們可以前往這個文章進行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要高額的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，而且還得上課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴重，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提早自己購進一份年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，況且買入年金保險的門坎也比較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入要比支出多得多，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，于是借助入手高額的年金險的辦法，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

大家看到這兒，應(yīng)該都認為年金險值得買吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此大家一定要耐心仔細地看下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準利率如下：0.35%的基準利率是活期存款所擁有的，三年期定期存款基準利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，對于年金險的預(yù)定利率來說，大多數(shù)是超過2.75%的。

不僅含有上面這些功能，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者都很安全。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔(dān)心，國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是管用。

如若不信，請瞧瞧下文，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，本金和利息會在5年后進行返還，但要是中間要錢的話，是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險需要設(shè)置封閉期，最快拿錢也需要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，想到這個問題，有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假設(shè)費用不夠充裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

選擇購買保障型保險的因為是什么？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢存銀行還是投資年金險合適"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！