壽險是以人的身故或全殘為賠付要求的保險，一般情況下又分成了定期壽險和終身壽險。今天學姐主要和大家說的是終身壽險。

單從產品的角度來講，這是一個一定會涉及到理賠的險種，因為人最后都要離世，身故就會涉及到賠付，那么讓人們對于保險的理賠憧憬得以實現，只不過這種期待和自己本身無關，而是傳遞到了別人的身上。

渤海人壽旗下的鑫禧人生終身壽險，還有太平洋保險的長相伴（慶典版），是現如今的市場里面消費者們討論比較多的終身壽險產品了，很多人咨詢學姐：這兩款產品怎么樣？哪款更勝一籌？下面學姐就從這幾個方面來給大家好好分析一下！

在正式開始測評之前，學姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關內容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產品的保障圖：

1、投保條件

看完圖我們可以清楚，對于鑫禧人生和長相伴慶典版這兩款產品，允許剛出生滿30天的小嬰兒投保。其中鑫禧人生最高的投保年齡要求為65周歲。而長相伴慶典版將最高投保年齡設置為70周歲，說一下投保年齡，長相伴慶典版允許投保的年齡范圍顯然要更加寬廣。

鑫禧人生和長相伴慶典版所設置的繳費期限差不多，都十分豐富，不光包括了躉交，另外還涵蓋了5種不一樣的年交繳費期限。對于投保人來說，還是非常有利的，畢竟總體上說來，多一種繳費期限，也就象征著直接多了一種選擇。

經濟條件比較寬裕的情況下，直接投保躉交就可以了，若保障內容相同，躉交用到的保費，比年交要低一些。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內容也都是一樣的，在提供身故保障的基礎上，還會為全殘進行保障，這樣給消費者帶來了安全感。

畢竟假設發(fā)生全殘，那么就意味著無法再正常工作，經濟來源也就斷了?？墒呛罄m(xù)的治療當中還會產生一筆高昂的費用，以及家庭生活方面的支出也同樣少不了。

不過要是本身就有了全殘保障，要是在保障期間出了全殘這種事故，此時就能得到一定數目的全殘保險金，可以用來彌補經濟損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都提供了一些比較實用的保單權益。

鑫禧人生提供了保單貸款、減保的權益，而長相伴慶典版有保單貸款、保費自動墊交、轉換年金、減保等，以上的權益還是蠻好的，就拿其中兩款產品都專門提供的保單貸款內容來說吧。

保單貸款的意思其實就是指消費者能夠將所持有的保單抵押給保險公司，屬于依據一定的比例，將保單現金價值換成資金進行接待的一種方式。資金方面有所欠缺的話，保單貸款權益就可以雪中送炭為消費者解決當前的經濟問題。不過大家要注意一點，就是最多只能借80%的現金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

結合以上所說，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內容方面相差不大，但長相伴慶典版的投保年齡范圍相比于鑫禧人生來說更為廣泛，所提供的保單權益也很不錯，因此學姐認為長相伴慶典版相比于鑫禧人生而言更出色。

不過放到市場中去對比的話，這兩款產品都不是做得很到位，畢竟市場中一些比較好的終身壽險產品，不僅設置了身故/全殘保障，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責任，為被保險人提供更加優(yōu)秀的保障。

并且對于這樣一款增額終身壽險，關于保額遞增比例，鑫禧人生和長相伴慶典版都是只提供3.50%，就不算高了，如今有些增額終身壽險提供的保額遞增比例為3.80%，甚至是4.0%，所以學姐對這兩款產品不算太滿意，大家還是多研究一下其他產品吧。

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