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手里有多的錢購買年金險(xiǎn)還是放銀行劃算

提問: 大路癡丫頭 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-貝茨

進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來越多,他們的財(cái)富也越來越多,而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅6?,保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑,難道像投保年金險(xiǎn)等方式,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎?

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方,但銀行的儲(chǔ)蓄利率現(xiàn)在普通不高,通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那么,到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐今天就跟大家聊一聊!

在說之前,對于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總瀏覽一下吧,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚:

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn),就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的:

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后,在約定的時(shí)間,年金賬戶會(huì)返還生存金,以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅;

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,通過萬能賬戶累計(jì)生息;

萬能賬戶,可以說是一個(gè)活期賬戶,可以隨時(shí)追加存入,也可以隨時(shí)提取資金,唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。

然而有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點(diǎn),如今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢,這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類,就是下面表格當(dāng)中的4類:

上面的圖片顯示出的信息有,年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說,朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章:

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)復(fù)雜成這樣,那為何想配置年金險(xiǎn)的人仍然不見減少呢?

年金險(xiǎn)的功能,現(xiàn)在可以說一說了:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了,需要高額的資金,為了不讓孩子在起跑線上輸,家長們努力賺錢,也是希望給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例,孩子不光是要上學(xué),還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足,此外,還得參加課堂外的那些興趣班,倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

因此,年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品,是專門為孩子設(shè)計(jì)的,作用就是協(xié)助各位家長早一點(diǎn)把孩子的教育資金計(jì)劃好。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的,有興趣的話,不妨閱讀一下:

(2)養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題,有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活好一點(diǎn),就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下,早早購入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買一份年金險(xiǎn),也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來,另外買進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻也較低,每年只需要花5000元就可以購買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了,若是普通的上班族,一樣也是可以承擔(dān)的起的。

(4)財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體,他們的收入往往要大于支出不少,假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法,除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外,而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅,因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式,如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財(cái)富傳承的意愿。

大家瀏覽到這邊,應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧,不過要是有小伙伴想購買年金險(xiǎn),需要小心這幾點(diǎn):

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

那說了這么多,事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基本功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn),朋友們可能對哪種方式更好不是很了解?

所以接下來的對比,小伙伴們一定要認(rèn)真看,

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面:它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

但是年金險(xiǎn)包含4.025%的最高預(yù)定利率,很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除此之外,可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn),萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn),沒必要浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐給你介紹:

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都隸屬銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理,兩者都很安全。

你說保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況,沒有必要擔(dān)心,國家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司接手管理,或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理,我們之前投保的保單還是可以生效。

心存疑慮的話,就讀一下這篇文章吧,瞧完你就知道我說的是真是假了:

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選擇5年定期,歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后,然而假使中途需要資金的話,支持取出,可利率是依照活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的,最快拿錢也需要5年時(shí)間,如果中途想要取出來,會(huì)有所損失,由于這個(gè)問題,不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能,我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

整體而言,與在銀行存錢比起來投保年金險(xiǎn)好處更多,安全性跟銀行沒有區(qū)別,銀行收益比它低。

不過,假如手頭不寬裕的話,學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好,再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險(xiǎn)呢?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:

以上就是我對 "手里有多的錢購買年金險(xiǎn)還是放銀行劃算"的圖文回答,望采納!

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