隨著年齡的增長，到了老年階段，身體機(jī)能每況愈下，罹患重疾的幾率也隨之攀升。因此，很多人想給年歲已高的父母買一份健康保險，希望能幫助他們更好地安享晚年。 我們從老年人群的死亡率原因也可以看出，癌癥及心腦血管等大病是老年階段最大的風(fēng)險。因此大病保險對老年人而言作用很大。給父母買保險是兒女的孝心，但是老年人買保險有著諸多限制。 1、老年人挑選保險的三大限制條件 （1）年齡限制：年紀(jì)越大，風(fēng)險越大。保險產(chǎn)品都有投保年齡限制，重疾險一般最高的投保年齡是55歲，醫(yī)療險超過65歲就基本買不到了； （2）健康限制：給老年人買保險，最大的限制是健康問題。三高、肺氣腫、心腦血管疾病都是老年人中常見的疾病，重疾險、醫(yī)療險的健康告知相對嚴(yán)格，有這些疾病投保會比較困難； （3）保費(fèi)高、保額低：年齡越大保費(fèi)越高，，容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。而且老年人能買到的保額也會比較低，比如有的重疾險產(chǎn)品30歲可投最高保額是50萬，50歲或許只能最高20萬，保障不夠充足。 雖說有諸多限制，但是仔細(xì)用心挑選，還是可以找到合適的險種。我們需要從老人日常的風(fēng)險入手，選購所需保障。 老年人一旦上了年紀(jì)，行動不便很容易發(fā)生意外。同時，年齡越大，身體的各項指標(biāo)也每況愈下，患病的幾率增高，很多老年人有糖尿病、三高。因此，老年人在生活中面臨著意外和疾病風(fēng)險，可以配置以下四大保險進(jìn)行保障。 2、適合老年人的四大險種及作用 （1）意外險 老年人由于身體緣故，發(fā)生意外的概率比一般的成年人要高很多。 意外險不需要健康告知，保費(fèi)也很便宜，給父母投保沒有太大問題。而且市面上也有針對性保障中老年人的意外險產(chǎn)品，大家可根據(jù)具體需求來給父母挑選產(chǎn)品。 （2）重疾險 重大疾病隨時都可能發(fā)生，我們能做到的就是及早配置重疾險來抵御風(fēng)險。重疾險投保一定要趁早，嬰兒時期投保最好，趁著身體健康、保費(fèi)便宜趕緊買。如果錯過了這個時期，最好的投保時間是現(xiàn)在。 從數(shù)據(jù)中可以看出，41-60歲重疾險出險占比高達(dá)66.88%，老年階段是重疾高發(fā)階段。雖然年輕時買重疾更容易也更便宜，但老年人風(fēng)險發(fā)生的幾率很高，愈發(fā)需要保障。如果父母身體健康，還能買到合適的重疾險就抓緊機(jī)會買，畢竟重疾險真的能抵御大病風(fēng)險。 （3）防癌險 重疾險產(chǎn)品對于年齡、健康的要求比較嚴(yán)格，老年階段身體狀況不好時投保重疾險很可能沒有適合的產(chǎn)品，這個時候可以選擇用防癌險來代替重疾險。 防癌險，就是保障癌癥的保險。癌癥是重疾中患病率最高的，也是理賠率最高的疾病。年齡越大，患癌概率也越大。身體不好的老年人買防癌險，足以堵住最大的風(fēng)險。防癌險和重疾險一樣，都是確診給付。 而且防癌險價格更便宜，健康告知也非常寬松，有三高、糖尿病、腦中風(fēng)之類的情況都可以買，最高承保年齡一般是70/75歲，更加適合給身體狀況不好的老年人投保。 （4）醫(yī)療險 說到醫(yī)療險，很多人都會買百萬醫(yī)療險，只需要幾百元保費(fèi)就能享受幾百萬的保額保障。市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險承保年齡都限定在60歲以下，少數(shù)可支持到65歲。如果身體各項指標(biāo)也比較好，可以考慮買百萬醫(yī)療險。 如果已經(jīng)不太適合買百萬醫(yī)療險了，配置一份癌癥醫(yī)療險也是不錯的選擇。 相比于百萬醫(yī)療險，癌癥醫(yī)療險雖然報銷范圍只有癌癥或原位癌，但健康告知十分寬松，高血壓、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保；投保年齡相對比較寬松，70歲甚至80歲都能投保。同時，癌癥醫(yī)療險的保額同樣是百萬起步，而且保費(fèi)更低。 3、適合老年人的投保組合方案 方案特點(diǎn)： 1. 意外險選擇的是保險網(wǎng)上熱銷的安馨人生之中老年人意外險，這是一款中老年人專屬意外險，投保條件較寬松，意外傷害、醫(yī)療、住院津貼全方位保障，而保費(fèi)僅需150元，性價比很高； 2. 防癌險選擇的是德華安顧孝親寶，這款保險具備一次性賠付功能，且無需任何體檢，即可享有10萬元額度的保障，適合為沒法投保重疾險的老年人提供大病保障； 3. 百萬醫(yī)療險選擇的是卓越無憂百萬防癌醫(yī)療險，不符合健康告知的老年人可以選這個產(chǎn)品，產(chǎn)品對健康有一些問題的消費(fèi)者很貼心，而且保費(fèi)便宜，保障充足，最高可續(xù)保到100歲。防癌險與防癌醫(yī)療險搭配購買，能為老年生活提供更充足的保障。 4、說在最后 父母上了年紀(jì)，多多少少會有一些慢性病或者檢查異常的情況。因此，為父母配置保障前，必須先了解清楚他們的健康狀況，才好為他們選擇最合適的保障。盲目投保，可能花了錢，但不一定買對了保險。想要買到既合適父母又比較劃算的保險，可以聯(lián)系保險網(wǎng)的專業(yè)保險規(guī)劃師，為大家定制科學(xué)合理的投保方案！