
第三責(zé)任險是車主們常談的車險之一,這個保險是用來支付交通事故中第三者的各種費用的,基本上很多人都知道。
生活中,還有很多車主對第三者責(zé)任險持懷疑態(tài)度,比如購買三者險的費用和保額?三者險和交強險會涉及重復(fù)投保嗎?請你稍等。
疑問一:三者險是什么?保什么?
疑問二:三者險中的第一者、第二者是誰?
疑問三:三者險保費多少?
疑問四:三者險買30萬好還是100萬好?
疑問五:買了交強險,還需要買三者險嗎?
疑問六:只有交強險和三者險,怎么賠?
疑問七:三者險購買過程中要注意什么?
今天,學(xué)姐為大家一一答疑!
①三者險是什么?保什么?
三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險,一個險種的保險名字不同就容易讓人們迷惑,全稱為機動車第三者責(zé)任保險。
官方定義:保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任(不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人),賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。
簡單來說,就是就是你購買了三者險后,每個人都有可能在路上與他人發(fā)生交通事故,事故造成的對方的車輛修理費、醫(yī)療費用、其它財產(chǎn)損失等通通都是保險公司負責(zé)。
你需要清楚的是,三者賠對象是第三方而不是自己。
例如:小明在某天無意撞了一輛價值上千萬的賓利,價值40多萬的保險杠等著被賠。交強險只能用來賠付一部分,另外還可以用第三者責(zé)任險來賠付。
因被保險車輛發(fā)生意外事故,遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人,就是第三者。
被保險車輛上的所有人員(不管是司機還是乘客)及財產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。
“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”有出現(xiàn)在下方的選項中嗎?
我可以很確定的告訴你:不是!
第三者責(zé)任險的保費=基準純風(fēng)險保費/(1 - 附加費用率)*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān),以廣東為例:
第三責(zé)任險屬于商業(yè)險,跟交強險不同,優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù),并不是所有的都是一樣的,但是大部分情況下每個公司是一樣的,保險公司最后的報價才是實付的。
三者險保30萬是什么意思?所謂第三者責(zé)任險30萬是指:因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬,由保險公司代替車主進行賠付。
舉個易懂的例子,某天你開車,有個路人被你撞了,情況不太樂觀,去醫(yī)院看病、住院大概要30萬,交強險很明顯不夠賠,因為交強險在有責(zé)任的情況下最多才能賠付12.2萬,在這時你投保高達30萬額度的三者險就見效了,交強險不能賠償?shù)哪遣糠直kU公司會幫你賠。
但還需要考慮的是,買多少三者險的保額效果最好?30萬?50萬?100萬?買少了怕用不了多少?買多了怕大半都浪費了?
其實很簡單,先以自身的經(jīng)濟條件為出發(fā)點,就好做出判斷。
如果經(jīng)濟條件允許,還是生活在像北上廣這樣的一線城市,畢竟更有可能偶遇豪車,這樣的話買保額100萬以上的就比較合適。僅僅只要多交幾百元,發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償,那能把大部分經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)變到保險公司的身上。
而且是能從當?shù)亟?jīng)濟狀況去判斷額度的。假使大家居住在小鄉(xiāng)村小城鎮(zhèn),交通擁擠程度沒那么高,經(jīng)濟也沒那么發(fā)達的話,是可以考慮50萬的保額。
總的來說,第三者責(zé)任險最低買50萬的,一般還是買100萬的相對比較有保障。
所在地方發(fā)展水平、經(jīng)濟實力都不錯的一線城市,而生活水平條件都好的情況下,最好在100萬以上再增額。
三者險與交強險的保障范圍大致相同,都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。
僅僅是交強險作為國家強制險,沒有投保交強險車子上不了路的。三者險為非強制性的保險,可作為交強險的補充,投保人根據(jù)自主選擇是否投保三者險。
而三者險的理賠范圍和額度要比交強險寬很多,可以說三者險是對交強險的一個有效的補充,學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面:
若發(fā)生交通事故,交強險的賠償額度有很大限制:
事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說,作為事故的責(zé)任方,12.2萬根本不夠賠!
就有一個真實案例,有一位夏先生才買的愛車,當買車險的時候,認為在保障責(zé)任方面三者險和交強險大同小異,加上自己身上的錢不多所以只買了交強險。
那么這個時候,夏先生出現(xiàn)了嚴重的交通事故導(dǎo)致受傷除此還需要承擔(dān)全部責(zé)任,除了保險費的一個賠償,另外還需要自己賠償3萬元才能把事故給理清楚。當交強險不夠賠償,同時也沒有購買三者險的時候,車主就只能自認倒霉對多出來的損失進行承擔(dān)了。
總而言之,沒有人能夠保證自己開車永不會出意外,所以買三者險還是很有必要的,這樣來說,對自己最好的保證就是買一份三者險,這也是一種對他人負責(zé)任的行為。
交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的:先由交強險賠付,再計算事故責(zé)任比例,確定三者險的賠付金額。
劉小姐和夏先生兩車相撞,夏先生主責(zé),劉小姐次責(zé),其中夏先生損失60000元,劉小姐損失50000元,請問夏先生怎么賠?
1、夏先生一共需賠付2000+(50000-2000)×70%=35600元
3、夏先生三者險賠償(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元,需自行承擔(dān)的部分0元。
總結(jié)一下上面說的,就是若要把第三責(zé)任險和交強險同時參保,就可以最大限度的對第三方受害人的損失進行補償,同時,給車輛所有者減輕了很大的經(jīng)濟壓力。
這里我就來為大家講解一番,以防車主因為沒搞清楚商業(yè)險中三者險的保障范圍而引起一些誤會。
三者險的賠付范圍要注意
被保險車輛上的所有人員(不管是司機還是乘客)及財產(chǎn),包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人,三者險是不保的。
要注意三者險的賠償限額
三者險在理賠過程中要注意賠償限額的問題,在發(fā)生道路交通事故時,保險公司會按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。
三者險對保險車輛有一定要求
雖然各種用途的機動車都可以投保第三者責(zé)任險,但無牌照的汽車是在投保范圍外的,商業(yè)險中三者險保障的是保險車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。
如果排除這兩個行為之外的話,在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進行確定了。
三者險賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問題
三者險在要求賠償?shù)臅r候,一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問題。
在發(fā)生道路交通事故之后,如果雙方均有保險責(zé)任的話就可以按照三者險來進行處理,事故責(zé)任往往由交警開出的事故責(zé)任認定書來判斷。
車主在發(fā)生道路交通事故之后,及時報警,并且要和車險公司聯(lián)系,這樣才能夠有效保障獲得理賠。
想要充分了解車險知識,光看這篇文章可不夠!如果你依舊對車險知識存在疑惑,可以找學(xué)姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ,里面有全網(wǎng)最全的車險類知識,幫助你充分利用車險福利,省一大筆錢!
以上就是我對 "2020年第三者責(zé)任險保費變化"的圖文回答,望采納!

全網(wǎng)同號:小秋陽說保險,歡迎搜索!
