提問(wèn): 幽深暗藍(lán)
分類:我有一筆閑錢(qián)存銀行還是買(mǎi)年金險(xiǎn)好
優(yōu)質(zhì)回答
學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加,他們的財(cái)富也得到了增長(zhǎng),而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞?,像平時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來(lái)理財(cái)?shù)摹?/p>
有些上了年紀(jì)的人就不是很明白,難道投保年金險(xiǎn)等這類型的方式,要比把錢(qián)存進(jìn)銀行還要安全嗎?真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎?
銀行真的是很安全的一個(gè)地方,然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高,通過(guò)存錢(qián)來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。
那么,到底是把錢(qián)用來(lái)投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐這就跟大家講解一下!
研究之前,對(duì)于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總瀏覽一下吧,才能更好的看下文:
一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,這會(huì)兒還沒(méi)正式開(kāi)始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好,我們首先要先把年金險(xiǎn)弄清楚:
1、什么是年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn),意思是,投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。
依據(jù)上圖我們可以判斷出理財(cái)資金的流向:
投保人往年金賬戶里交完錢(qián)后,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會(huì)返還生存金,而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些不定金額的分紅;
生存金和分紅一般會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,萬(wàn)能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息;
萬(wàn)能賬戶類似一個(gè)活期賬戶,任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金,但是有手續(xù)費(fèi)。
然而并非全部的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有著分紅或者萬(wàn)能賬戶,甚至這些典型特點(diǎn),現(xiàn)階段市面上的年金險(xiǎn)越來(lái)越多樣化,學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)做了大致的分類,主要分為以下表格的4類:
上面的圖片告訴我們,年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。
學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說(shuō),小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章:
2、年金險(xiǎn)的作用
年金險(xiǎn)這么復(fù)雜,那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢?
那么這里就要講一講年金險(xiǎn)的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來(lái)越高了,要有大量的資金,為了孩子能夠比別人優(yōu)秀,父母在工作崗位上拼搏,也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。
比方說(shuō)小學(xué),孩子除了學(xué)校外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,補(bǔ)充課堂沒(méi)有學(xué)到的內(nèi)容,何況還有課堂外的興趣班,假使只是靠銀行儲(chǔ)蓄是支付不起的。
年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn),可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。
以下這篇文章,主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹,想知道更多的朋友不妨看一看:
(2)養(yǎng)老
因?yàn)閲?guó)家老年人口越來(lái)越多,已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活,想要年老之后過(guò)上好一點(diǎn)的退休生活,就需要我們趁早打算了。
小伙伴們?cè)谶€年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間,提前購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
買(mǎi)一份年金險(xiǎn),也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
就充分反應(yīng)出來(lái)上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用,再者購(gòu)入年金保險(xiǎn)的門(mén)檻比較低,每年只需要花5000元就可以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了,是普通的上班族也能夠承受的。
(4)財(cái)富傳承
從高收入群體的視角,他們的收入非常豐厚,要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出,若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的,與此同時(shí)被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的,于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法,被保人的最終目的是財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi),是可以達(dá)到的。
大家看到這兒,應(yīng)該都認(rèn)為年金險(xiǎn)值得買(mǎi)吧,不過(guò)要是有小伙伴想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn),需要小心這幾點(diǎn):
二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好?
那說(shuō)了這么多,不過(guò)其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn),朋友們可能沒(méi)有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀?
因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比,
1、收益
目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下:基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。
然而年金險(xiǎn)含有的最高預(yù)定利率是4.025%,對(duì)于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率來(lái)說(shuō),大多數(shù)是超過(guò)2.75%的。
除此之外,年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶,萬(wàn)能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。
如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn),無(wú)需浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐推薦給你:
2、安全性
銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行,兩者都很安全。
你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心,不必顧慮,國(guó)家會(huì)讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理,或者直接交付給銀保監(jiān)會(huì),我們之前投保的保單還是具有效力。
懷疑的話,就點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看,瞧完你就知道我說(shuō)的是真是假了:
3、靈活性
銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期,當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候,本金和利息是會(huì)一起返還回來(lái)的,可是如若中途急需用錢(qián)的話,是能取出來(lái)的,可利率是依照活期來(lái)算。
年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期,最快領(lǐng)錢(qián)也要5年時(shí)間,倘若中途想要取出來(lái),難免有損失,正是這個(gè)問(wèn)題的原因,許多保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式,方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。
概而言之,相比之下在銀行存錢(qián)沒(méi)有投保年金險(xiǎn)劃算,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。
但是,如果手頭不是很充裕,大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議,理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品再做打算。
為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)呢?認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會(huì)懂了:
以上就是我對(duì) "閑錢(qián)放銀行還是投年金險(xiǎn)合適"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號(hào):小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn),歡迎搜索!
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
幫你花更少的錢(qián),買(mǎi)對(duì)的保險(xiǎn)
關(guān)注【小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)】
解決你所有的保險(xiǎn)疑問(wèn)
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章