越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就會問一些問題，難道投保年金險等這類型的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說一下！

講解之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實(shí)是屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，另外，保險公司會分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，不過手續(xù)費(fèi)還在。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上圖透露的信息有，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

年金險的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

我們以小學(xué)為例，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

要是我們買一份年金險的話，是可以養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來，再者購入年金保險的門檻比較低，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入情況非常不錯，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險的途徑，這樣財富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，不過其實(shí)年金險的一些功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn)，可能難以看出哪種方式更好？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過對于年金險來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

年金險不但含有上面的功能，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者安全性沒的說。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，但要是中間要錢的話，可以隨意領(lǐng)取，只不過利率是根據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，正是這個問題的原因，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過，假如手頭不寬裕的話，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再考慮理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢選擇買入年金險還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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