學姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

其實很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保作為國家白給我們的福利，學姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時間合適？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保，就是我們通常所說的“五險”，它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。我們來看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它可在退休之后每月領取不菲的退休金，只需在工作期間連續(xù)繳納15年。

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險就是在大家生病就醫(yī)的時候，可以為大家報銷一部分就診費用，當你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費、治療費，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應當擁有的一項保障。

生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。它能報銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費、產(chǎn)檢費甚至節(jié)育費用，也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

工傷保險

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，若是有一段時間生病不能工作或是身負重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

當你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活，五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā)，作為國家給予的社會福利保障民生。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個人社保賬戶的錢。

固然每個地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，公司繳納的比例遠高于個人，一般是個人的兩倍，這適用于各個地區(qū)。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久？

經(jīng)常有人問社保應該交多久呢？學姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

一個一個是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險

關(guān)于社保交付時間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”，其實原因所在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領取一筆退休金，一年領十二次。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

但是導致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納方式、且還不懂得計算養(yǎng)老金。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，這樣的話到了退休時候每個月所領取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領1014.4元，結(jié)果是1年多領1.2萬元。

最重要的是我們要記?。浩鋵嵨覀凁B(yǎng)老保險我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話，等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費發(fā)愁，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險和重疾險那樣需要至少90天的等待期，當月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康標準限制，如果沒達到要求有錢也不能買保險，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油叮退阍谏∫部梢赃€能報銷，沒有這個局限。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話，保費及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保不香嗎？

平時我們繳納醫(yī)療保險的錢會被分到這兩個地方去：

醫(yī)療保險個人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中看到，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費的錢并不是浪費，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，報銷額度還能逐年增長，當繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

有一點需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，拿深圳來當例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計繳納時間也不會受到影響，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。如果你還不想生孩子，那么這個保險就不是必須交的。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用提供報銷服務，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計上班12個月以上，你就會知道生育險是給予我們的報銷。這筆錢相當于白給。

  失業(yè)保險

雖然說失業(yè)險跟醫(yī)療險是類似的，都是繳費時間越長，失業(yè)后領取到的失業(yè)金就越多，能領的月數(shù)就越久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。除了這個，一旦你選擇了領取失業(yè)金，我的建議是你不要這樣做，因為這樣會讓你強制參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

難道工傷保險參保就沒有保障了嗎？我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，生育保險跟工傷險的性質(zhì)是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因為貸款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

假設我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

我們通常會產(chǎn)生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，我們不用擔心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

借助社保給予我們的保障，好好努力工作，爭取早日達到小康生活，努力將自己的力量奉獻社會，完善自我目標，實現(xiàn)社會整體理想。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社保能給廣大老百姓提供社會性保障這是顯而易見的，使人人都能達到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；工傷保險給予的經(jīng)濟保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補償。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "交社保未滿15年已到退休年齡"的圖文回答，望采納！

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