銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯，大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但是這條款到底如何，我們先了解一下！

步入文章主題前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶具備靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個事例來當(dāng)示范，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司會返還全部的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費(fèi)還貴的話，就返還現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個不錯的選擇。但對收益情況有要求的話，最好入手含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較困難，下面說的是蠻多人在選購年金險(xiǎn)的時候常見的一些誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)要想年金險(xiǎn)安全穩(wěn)定保底，再尋求潛在的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平可能不如去年了，這種情況很普遍。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險(xiǎn)公司再抉擇是不是要投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能知道保險(xiǎn)公司的真面目：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，特別就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長期險(xiǎn)，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年產(chǎn)品計(jì)劃書"的圖文回答，望采納！

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