我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經有2.64億了，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不清楚哪些地方需要注意。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。保險公司將被保人生存當作前提，按年、半年、季或月給付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

粗略地描述，年金險就是把我們的錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是可憐的身亡了，我們可以把錢給受益人。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，而年金險就可以幫你強制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領取的時間和數(shù)量都是不變的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

如果是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有一些小貓膩：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險賠付是不現(xiàn)實的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟也會受到巨大的沖擊。

故而，大家在購入年金險以前，把完備的人身保障先買好，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，金融風險可以更好地轉移，手頭富裕的話才去投保年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？哪一款更好一點呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，年金險里投入了資金，可能就不能輕易的取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

馬上需要一大筆錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

倘若希望減少對資金流動的限制，可以隨存隨取的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現(xiàn)：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，回本后，才會呈復利增長。

不得不說，年金險有很長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，但是分紅有不確定性。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

要是不善于經營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，假如經營上做得好,就有機會拿分紅,不能確定具體能有多少錢。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

概而言之，年金險有不少亮點，但也存在一定的缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，60歲的時候還有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在選購年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

假設購買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，為大家提供一份參照：

不管從哪個方面說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給家人買年金險前應該關注什么問題"的圖文回答，望采納！

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