近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺得買多了會虧是吧？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來要講的問題。

讓小編帶你們了解社保里交短交長的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險。它只需要我們在退休前累計繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險

如果你在生病時選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險是可以為你報銷一部分花費(fèi)的，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費(fèi)、治療費(fèi)，醫(yī)療保險是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險，作用也是非常強(qiáng)大的。

生育保險

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它能報銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算一下帳，你就會發(fā)現(xiàn)社保是一個不虧還賺的項(xiàng)目。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險的繳納方式、且還不懂得計算養(yǎng)老金。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會有多大？接下來我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實(shí)在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但其實(shí)我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

最后，我們只要記?。菏聦?shí)上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報銷。

  無條件續(xù)保

你只要敢交錢，國家就有本事給你保，別管身體如何，

  續(xù)保長達(dá)15年或25年可以獲得終身保障

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買不需要門檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費(fèi)用并沒有浪費(fèi)，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報銷，還能擁有逐年增長的報銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時間變化的，時間越長，額度越大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計繳納時間也不會受到影響，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會持續(xù)一輩子）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費(fèi)者提供。

如果是生育險的話，我們是不需要交一分錢的，公司會替我們交，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。你就會知道生育險是給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費(fèi)時間越長，那失業(yè)金到時領(lǐng)的就會越多，而且月數(shù)也會越久。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，生育保險跟工傷險的性質(zhì)是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費(fèi)給予的保障說不呢？

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

因?yàn)樵诓煌貐^(qū)的公積金貸款額度計算公式有所不同，所以以下是廣州的計算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，國家強(qiáng)制存這筆錢，其實(shí)更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因?yàn)楣e金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn)，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利吃干抹凈。

依靠社保這個大靠山，認(rèn)認(rèn)真真地工作，一步一步邁進(jìn)小康水平的高質(zhì)量生活，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

當(dāng)然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點(diǎn)。的確社保給每個人帶來了全面的保障，我們經(jīng)常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會無上限，只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費(fèi)時，我們求助醫(yī)保是沒用的；即使工傷保險給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

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以上就是我對 "30歲社保交滿15年"的圖文回答，望采納！

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