人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，大家要踩踩看！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，為客戶配置靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，倘若運氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會將全部的保費給返還，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但追求高收益的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來追求收益。如果缺少了這個前提 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益率可能沒有去年的高，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如若在經(jīng)濟方面有困難，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險交不上咋辦"的圖文回答，望采納！

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