隨著人口老齡化的大趨勢，如何去做好養(yǎng)老計劃這已經(jīng)是社會面對的最大問題，有句話說的好，時間是沒有辦法去改造一個偉大的人，但是一定會培育一位老人，我們終將老去，或許是需要思考一下養(yǎng)老問題。

打算什么時候養(yǎng)老呢？已經(jīng)六十多歲了，退休后再去盤算嗎？那實在是太晚啦。

學(xué)姐相信，在漸漸步入中老年的45歲開始計算，就特別好。那該做些什么籌備呢？只是依靠社保養(yǎng)老險嗎？答案是不夠的，學(xué)姐的建議是，購買一份商業(yè)保險，也是一個比較合適的選擇，國家可是同意的哦！

學(xué)姐就為各位這些半個身子進入了中年，迫切需要搞定養(yǎng)老問題的45歲朋友們，探討一下挑選養(yǎng)老險時需要留意哪些問題，并以產(chǎn)品為例，給各位展示一下，要怎么選擇養(yǎng)老險吧！

開始之前，學(xué)姐還是建議大家看下這十大養(yǎng)老險，也是之前盤點過的；

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

養(yǎng)老險一般按照社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險進行分類，由于社保養(yǎng)老險具有一定強制性的緣故，我們不作討論。本文主要討論商業(yè)養(yǎng)老險。那么養(yǎng)老險適合什么樣的人購置呢？

答案是：收入高且穩(wěn)定性好的人群是適用對象。

有購買養(yǎng)老年金險的必要，并不表示買來適用。

不要認為自己財產(chǎn)足夠了，就能沒有后顧地去購買養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險，買少了就沒什么作用，拿這筆錢買點基金才是更好的選擇，假如想要得到更多養(yǎng)老險，最少符合以下要求：

收入偏多，怎么樣也得月入2~3萬，這樣才可以確保繳費額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險較小，確保繳費不受到影響；

四大險種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

除此之外，有充足的資產(chǎn)且不負債的，也都是為了保證不會斷繳。只要條件不是太差都能滿足。

二、養(yǎng)老險該買多少？

答案是：首先要做的就是養(yǎng)老目標，再來算一算老險金額。

倘若小A今年25歲，計劃退休后每個月拿到20000元，這種情況是沒有考慮社保通貨膨脹之下:

由計算可知，小A退休后領(lǐng)到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么，小A就需要確保養(yǎng)老險能帶來每月12000元的收益。

在問及養(yǎng)老險問題時，可以問一問要是想獲得12000元收益的話該如何去繳費，多拿幾款保險來對比，這樣就可以知道哪款才是適合自己的，多少錢才能買得到，繳納時間又是多久。

這一點，學(xué)姐在之前的文章中也提到過，大家有興趣的話可以戳這里閱讀：

有兩種商業(yè)保險是專門用于養(yǎng)老的，年金險和增額終身壽險。對于，說哪種或哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學(xué)姐只能說，產(chǎn)品好不好是其次，適不適合你才是最重要的。這里我們就以光明至尊增額終身壽險為例，給大家分析一下。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產(chǎn)品！

學(xué)姐在這里簡單地給大家介紹一下光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的保障內(nèi)容很全面很充實：

1、增額比例高

跟市場上其他同類產(chǎn)品一比，光明至尊以3.8%的固定復(fù)利脫穎而出。

此前幾款暢銷的增額終身壽險，一年增額就區(qū)區(qū)3.5%，完全沒有光明至尊厲害。

別以為只是多了0.3%就差不多一樣，復(fù)利指的就是利滾利，錢生錢，那怕只有0.1%照樣可以讓保額翻幾倍。

2、身故保障全面

而且除去基礎(chǔ)的身故/高殘保險金之外，光明至尊還設(shè)置了航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸運的死去或者落下了殘疾，在賠完身故保額的基礎(chǔ)上，算上年度基本保額，就有雙重賠付了。

如果不幸意外去世，賠償?shù)腻X至少能給家人帶來更多的信心，也是責(zé)任的延續(xù)。

3、增值服務(wù)貼心

光明至尊終身壽險暖心地配置了養(yǎng)老計劃，一旦單張保單保費累計≥100萬元，就有了入住養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)力；≥30萬，就能擁有優(yōu)先入住權(quán)！

這個門檻真的一點都不高......要了解，目前大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)集中在200萬左右這個門檻，光明至尊簡直良心產(chǎn)品！

這么了解的話，光明至尊的基礎(chǔ)保障真是很全面，那它的真實收益能達到什么樣的地步呢？咱們用計算器來算算它的收益~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充，一起來了解一下具體收益情況：

等到A先生六十歲時，他開始退休了，每一年都可以領(lǐng)10萬，一直能夠領(lǐng)到90歲。

100萬的本金，從60歲開始算起，一直可以提取到90歲，一共領(lǐng)取了310萬，賬戶余額84萬,相當于賬戶中產(chǎn)生了394萬的收益，這相比本金，整整翻了3.94倍。

這筆錢能讓老年生活非常舒適了，無論是跟朋友去吃點心、打下麻將還是和老伴出去欣賞祖國山河，都是令人知足的。

而且，總保費超出100萬，A先生也還可以加入光大養(yǎng)老社區(qū)計劃，退休后年紀大了以后也能擁有優(yōu)越的生活環(huán)境、有專人看護起居飲食、所有的醫(yī)療都可以受到保障、營養(yǎng)豐富、味道美味可口的一日三餐，另外娛樂活動極其豐富。實在是太值得了。

而關(guān)于這款產(chǎn)品更詳細的評測，學(xué)姐很早之前就已經(jīng)做過了，想收藏的小伙伴可以看看這篇文章：

四、學(xué)姐總結(jié)

所以，現(xiàn)實的養(yǎng)老問題我們不得不面對，因為我們都希望上了歲數(shù)的時候照樣擁有高品質(zhì)的生活，于是不少人在45歲時目標瞄準養(yǎng)老險。

而且學(xué)姐也認為養(yǎng)老不是退休后才開始的事是對了，假若想要正常退休后就能獲得養(yǎng)老險的話，朋友們還是盡早配置養(yǎng)老險，換工作時也提前做好銜接。

但大家在做養(yǎng)老的準備工作時，第一，要搞清楚自己是不是需要養(yǎng)老險，要思考自己需要多少的養(yǎng)老金，以及算清楚產(chǎn)品收益。進而確定自己的對養(yǎng)老險的選擇。

想知道更多選養(yǎng)老險的方法，就戳下面的鏈接來和學(xué)姐一起學(xué)習(xí)吧：

以上就是我對 "45歲如何投商業(yè)養(yǎng)老保險劃算"的圖文回答，望采納！

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