提問: 青素筆調
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質回答
越來越多的年輕人學會了理財,增加自己的財富,而目前理財的方式層出不窮,比如購買保險里面的年金險產品,是可以理財的。
有些年紀大的人群就很困惑,難道投保年金險這樣的方式,當真比把錢存進銀行還要安全嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?
銀行真的是很安全的一個地方,但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去,如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。
那么,到底是把錢用來投保年金險好還是銀行好,學姐今天就來給大家科普一些知識!
深入了解前,沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總,以便更好的接受下文的內容:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好,在具體分辨之前,我們要先了解年金險:
1、什么是年金險?
年金險就是理財型保險,意思是指,投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費,保險人以被保險人生存為依據,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。
從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的:
投保人向年金賬戶繳費后,在約定的時間,年金賬戶會返還生存金,以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅;
生存金與分紅一般情形之下會轉入萬能賬戶,由萬能賬戶進行二次增值;
萬能賬戶類似一個活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時間的要求,可惜還有手續(xù)費。
然而部分年金險產品是沒有分紅或者萬能賬戶的,甚至這些典型特點,現階段市面上的年金險越來越多樣化,這些款年金險大致被學姐分成了下面表格里的4類:
從上圖我們能夠得出的結論有,年金險真的比銀行儲蓄的復雜程度增加了不少。
學姐整理的這份分類解說十分詳細,朋友們可以瀏覽一下后面這個文章:
2、年金險的作用
年金險都這么復雜了,那為什么想購買年金險的人還是這么多呢?
現在就要說說年金險的功能了:
(1)教育金
現在孩子的教育花費可是越來越高了,需要花費不小的資金,為了孩子不在起跑線上輸,家長們努力賺錢,也是希望給孩子更好的教育。
就拿小學來說,孩子除了需要在學校讀書之外,還需要參加各種補習班,來達到彌補課堂不足的目的,何況還有課堂外的興趣班,倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。
所以出現了專門為小朋友設計的年金險,叫教育年金險,作用就是協助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。
下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產品,想要了解更多的小伙伴們可以看一下:
(2)養(yǎng)老
由于國家老齡化形勢越來越嚴峻,已經有很多年輕人擔憂自己的老年生活,想要年老之后的退休生活好一點,就需要我們現在就進行規(guī)劃了。
我們趁還朝氣蓬勃且有購買能力的前提下,提早自己購進一份年金險,等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
要是我們買一份年金險的話,是可以養(yǎng)成儲蓄習慣的。
就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,另外購進年金保險的門檻并不高,只要一年花5000塊就能投保,價格最便宜的年金險,對于普通的上班族來說,也可以負擔得起。
(4)財富傳承
從高收入群體的視角,他們的收入往往要大于支出不少,假如將房產、股票等資產留給后代,辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復雜的,并且有很大的可能性會被收取高額的遺產稅,因此借助入手高額的年金險的方式,這樣既能夠達到財富傳承的目的,又能夠少繳一些稅費。
看完后,應該有一部分的小伙伴們覺得年金險很出色吧,要是有小伙伴想添置年金險,留意這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
對于年金險學姐說了挺多,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了,哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?
因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比,
1、收益
當今央行定期存款基準利率在下面:它的活期存款的基準利率定為0.35%,最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。
但在年金險方面,它含有的最高預定利率是4.025%,大部分年金險的預定利率也是高于2.75%的。
年金險不但含有上面的功能,年金險還能附加萬能賬戶進行復利增值,通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。
倘若你目前想購置一款高收益的年金險,不用花時間找,學姐雙手奉上:
2、安全性
銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者安全性都是杠杠的。
你說保險公司會出現倒閉情況,沒有必要擔心,國家也會想其他辦法的,比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的,我們之前投保的保單還是管用。
不信,大伙可以看看這篇文章的實例,看完你就相信了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可挑5年定期,本金和利息會在5年后進行返還,只不過假若中途要錢得話可以靈活取出來,可是利率是以活期來算。
年金險的話會設置一個封閉期,最快拿錢也需要5年時間,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,由于這個問題,有不少的保險公司會在年金險上設置保單貸款方式,短期的資金周轉對于我們來說很方便。
整體而言,與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多,有銀行同樣的安全性,收益比銀行更多。
不過,假如手頭不寬裕的話,大家先把人身保障做完善學姐認為會更好,理財險產品再做打算。
為何要選擇購買保障型保險?認真瀏覽一下這篇文章就會懂了:
以上就是我對 "手里有多的錢選擇放銀行還是購買年金險"的圖文回答,望采納!
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