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手里有多的錢選擇放銀行還是購買年金險(xiǎn)

提問: 青素筆調(diào) 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-羅拉

越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái),增加自己的財(cái)富,而目前理財(cái)?shù)姆绞綄映霾桓F,比如購買保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,是可以理財(cái)?shù)摹?/p>

有些年紀(jì)大的人群就很困惑,難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式,當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?

銀行真的是很安全的一個(gè)地方,但是銀行的儲(chǔ)蓄利率高不到哪里去,如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那么,到底是把錢用來投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識(shí)!

深入了解前,沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總,以便更好的接受下文的內(nèi)容:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲(chǔ)蓄比較好,在具體分辨之前,我們要先了解年金險(xiǎn):

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn),意思是指,投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為依據(jù),按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的:

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后,在約定的時(shí)間,年金賬戶會(huì)返還生存金,以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅;

生存金與分紅一般情形之下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進(jìn)行二次增值;

萬能賬戶類似一個(gè)活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求,可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的,甚至這些典型特點(diǎn),現(xiàn)階段市面上的年金險(xiǎn)越來越多樣化,這些款年金險(xiǎn)大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類:

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有,年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì),朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章:

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了,那為什么想購買年金險(xiǎn)的人還是這么多呢?

現(xiàn)在就要說說年金險(xiǎn)的功能了:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越高了,需要花費(fèi)不小的資金,為了孩子不在起跑線上輸,家長(zhǎng)們努力賺錢,也是希望給孩子更好的教育。

就拿小學(xué)來說,孩子除了需要在學(xué)校讀書之外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的,何況還有課堂外的興趣班,倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn),叫教育年金險(xiǎn),作用就是協(xié)助各位家長(zhǎng)早一點(diǎn)把孩子的教育資金計(jì)劃好。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品,想要了解更多的小伙伴們可以看一下:

(2)養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢(shì)越來越嚴(yán)峻,已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活,想要年老之后的退休生活好一點(diǎn),就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

我們趁還朝氣蓬勃且有購買能力的前提下,提早自己購進(jìn)一份年金險(xiǎn),等到退休的時(shí)候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話,是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用,另外購進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高,只要一年花5000塊就能投保,價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn),對(duì)于普通的上班族來說,也可以負(fù)擔(dān)得起。

(4)財(cái)富傳承

從高收入群體的視角,他們的收入往往要大于支出不少,假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代,辦理繼承的手續(xù)事實(shí)上是特別復(fù)雜的,并且有很大的可能性會(huì)被收取高額的遺產(chǎn)稅,因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式,這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的,又能夠少繳一些稅費(fèi)。

看完后,應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧,要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn),留意這幾點(diǎn):

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了挺多,不過實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了,哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比,

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面:它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%,最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

年金險(xiǎn)不但含有上面的功能,年金險(xiǎn)還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值,通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險(xiǎn),不用花時(shí)間找,學(xué)姐雙手奉上:

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管,兩者安全性都是杠杠的。

你說保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況,沒有必要擔(dān)心,國家也會(huì)想其他辦法的,比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)接手管理的,我們之前投保的保單還是管用。

不信,大伙可以看看這篇文章的實(shí)例,看完你就相信了:

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可挑5年定期,本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還,只不過假若中途要錢得話可以靈活取出來,可是利率是以活期來算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期,最快拿錢也需要5年時(shí)間,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,由于這個(gè)問題,有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式,短期的資金周轉(zhuǎn)對(duì)于我們來說很方便。

整體而言,與在銀行存錢比起來投保年金險(xiǎn)好處更多,有銀行同樣的安全性,收益比銀行更多。

不過,假如手頭不寬裕的話,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好,理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品再做打算。

為何要選擇購買保障型保險(xiǎn)?認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會(huì)懂了:

以上就是我對(duì) "手里有多的錢選擇放銀行還是購買年金險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!

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