銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但是這條款到底如何，我們要試探一下！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面一起來看看它能獲取多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就擁有多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責任的，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但如果喜歡高收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再尋求潛在的收益。如果缺少了這個前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這種情況很普遍。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先了解保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，牌子是不可以證明一切，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。假如后期得到的額度不充足，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險有住院津貼嗎"的圖文回答，望采納！

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