人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從4.025%直接降到了3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但條款會不會坑人，咱們要先去踩踩！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實就是我們法定退休的時間，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年繳納216000元，保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責(zé)任的，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會返還全部的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但想要搏得更高的收益，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果不符合這一前提的要求，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很常見的事情。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不能光看牌子，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險優(yōu)缺"的圖文回答，望采納！

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