壽險(xiǎn)歸類為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，這兩種壽險(xiǎn)各有優(yōu)點(diǎn)。

定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿更高一些，一般用較低的保費(fèi)就可以買到較高的保額，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱、普通工薪階層配置。

而終身壽險(xiǎn)更出色的是其“保障+理財(cái)”的雙重功能，適用于理財(cái)人士來選擇。除此之外和其他大部分理財(cái)形式一比較，終身壽險(xiǎn)的收益要穩(wěn)健一些，并且經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)低一些。

最近，太平洋人壽發(fā)布的太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）成功引起了學(xué)姐的注意，很多小伙伴在后臺(tái)向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品，下面學(xué)姐就來具體聊一聊它的保障和收益情況~

展開正文以前，如果有保險(xiǎn)小萌新對(duì)于壽險(xiǎn)的兩種形態(tài)還不是很熟悉的，不妨看看這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

一．盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）表現(xiàn)如何？

為了讓大家更方便的了解詳情，學(xué)姐特地做了一張產(chǎn)品精華圖：

1.基本保障簡(jiǎn)單

研究了太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障責(zé)任，學(xué)姐的第一想法就是：這個(gè)基本保障設(shè)置未免也太簡(jiǎn)單啦！唯有身故/全殘保險(xiǎn)金。

提醒大家，市面上很多優(yōu)質(zhì)終身壽險(xiǎn)不止囊括了身故/全殘保障，還會(huì)囊括航空或公共交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容，當(dāng)被保人滿足給付條件的時(shí)候，保險(xiǎn)公司除了依照約定進(jìn)行不在了/全殘保險(xiǎn)金的給付以外，還會(huì)運(yùn)作一定比例來提供一筆錢，將更加扎實(shí)的保障提供給被保人。

所以對(duì)照分析，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障是不太讓人滿意的。

2.保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)

保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)是太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）涵蓋的一項(xiàng)權(quán)益。

自第5個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，假設(shè)被保人生存，公司將在每年的合同生效日對(duì)應(yīng)日根據(jù)約定的金額不斷地把保單獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放到保單賬戶。

只不過在第5個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日，保單會(huì)不斷獎(jiǎng)勵(lì)為合同生效之日起5個(gè)保單年度內(nèi)以約定的保險(xiǎn)金、紅利累計(jì)支付的轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)金額的1%；但是在第6個(gè)合同生效日對(duì)應(yīng)日起，保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)等于上一個(gè)保單年度內(nèi)以約定保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金、紅利支付的轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)金額的1%。

不過需要引起重視的是，躉交保險(xiǎn)費(fèi)及追加保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)法獲得保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)。

3.投保年齡廣泛

太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）并不是毫無(wú)閃光點(diǎn)，它設(shè)置的投保年齡范圍是比較廣的。低至出生剛滿5天的新生兒，高至75周歲的老人，都是有添置這款產(chǎn)品的機(jī)會(huì)的。

與投保年齡上限涵蓋在70周歲、65周歲、60周歲的那些終身壽險(xiǎn)對(duì)比說來，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）能夠包含到更大范圍人群的購(gòu)買需求。

從這一點(diǎn)出發(fā)，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的設(shè)置是比較讓人滿意的。

由于篇幅有限，想了解更多細(xì)節(jié)的朋友不妨點(diǎn)進(jìn)這篇文章看看：

二．想買盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），還要注意這些！

1.收益測(cè)算

在文章前面學(xué)姐說了終身壽險(xiǎn)的亮點(diǎn)是“保障+理財(cái)”雙全，那么介紹完了保障方面，理財(cái)方面學(xué)姐也給大家分析下。

關(guān)注理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)的朋友就了解，現(xiàn)在市面上比較不錯(cuò)的終身壽險(xiǎn)IRR一般設(shè)置在3.5%左右，那么太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的IRR實(shí)際是多少呢？其實(shí)被保人年齡、繳費(fèi)方式、所交保費(fèi)等方面都會(huì)對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際收益率產(chǎn)生影響。

那根據(jù)太平洋人壽公開的收益案例，我們可以假設(shè)一名40周歲男性躉交保費(fèi)300萬(wàn)元來為自己買入這款產(chǎn)品，按照保底利率2.5%對(duì)應(yīng)的低檔結(jié)算利率來計(jì)算的話，可以說當(dāng)這名男性70周歲（即第30個(gè)保單年度末）時(shí)選擇退保，IRR僅囊括為2.44%。

實(shí)質(zhì)上就是說，在這樣的因素下，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的實(shí)際收益率是不大可觀的。

不過學(xué)姐必須要提醒大家，但是這只是特定案例的演算結(jié)果，真實(shí)收益情況還是要依據(jù)詳細(xì)的保單合同。

2.謹(jǐn)慎投保萬(wàn)能險(xiǎn)

聰明的朋友已經(jīng)意識(shí)到了，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）其實(shí)是一款萬(wàn)能險(xiǎn)。而我們說萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)是稍微有點(diǎn)復(fù)雜的，要清楚我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用，后續(xù)再進(jìn)入個(gè)人賬戶增值。

太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的初始費(fèi)用扣除比例為：如今躉交保險(xiǎn)費(fèi)扣除1%、追加保險(xiǎn)費(fèi)扣除3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)扣除1%。此外，保險(xiǎn)公司還將定期從個(gè)人賬戶中收取風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用。

相當(dāng)于我們假若要看收益的話，那么還要考慮被扣除的這些費(fèi)用。因而作為一款萬(wàn)能險(xiǎn)，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的收益情況可能并不如大家想象的那么優(yōu)秀。

3.免責(zé)條款數(shù)量多

另一點(diǎn)大家需要清楚的是，免責(zé)條款的話。太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）目前一共設(shè)置了7條免責(zé)條款，數(shù)量其實(shí)相當(dāng)多。

通常來說我們常見的終身壽險(xiǎn)配備了3-5條免責(zé)條款，要清楚免責(zé)條款作為保險(xiǎn)公司不承保的情況說明，當(dāng)然是數(shù)量越少的對(duì)消費(fèi)者越友好了?？墒钱吘乖谄渌麠l件等同的前提下，免責(zé)條款越是少，我們得到理賠的幾率就越大。

綜上所述，太保盛世遠(yuǎn)航終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）表現(xiàn)不夠優(yōu)秀，雖然投保年齡范圍廣，保障卻不是很好，免責(zé)條款數(shù)量也提高了。此外這是一款萬(wàn)能險(xiǎn)，因此各位股友一定要審慎投保~

如果大家追求性價(jià)比更高的終身壽險(xiǎn)，學(xué)姐這里有一些收益不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，大家不妨移步這個(gè)鏈接了解一番：

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