越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞椒浅６啵徺I的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些上了年紀(jì)的人就會問一些問題，難道投保年金險等這類型的方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實獲得的收益不高。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來說道說道！

在說之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險和銀行儲蓄到底哪一個更好，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費后，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，不過手續(xù)費還在。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，這些年金險被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復(fù)雜，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，要有大量的金錢，為了孩子比別人好，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

我們以小學(xué)為例，孩子不光是要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，并且還得參加課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，盡早為自己買一份年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，另外買進(jìn)年金保險的門檻也較低，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

以高收入群體處境來看，他們的收入通常都是大于支出的，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，可以達(dá)到財富傳承和合理減少一些繳稅費用的目的。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐花費這么多口舌在年金險上，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，可能難以看出哪種方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

年金險不但含有上面的功能，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如若你有投保一款高收益的年金險的想法，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者安全性都很好。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，在此之前，我們的保單仍然有效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，可以隨意領(lǐng)取，但是利率是按照活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快拿錢也需要5年時間，如若中途想要取出來的話，有所損失是一定的，基于這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

概而言之，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再研究理財險產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢存銀行還是投資年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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