保險里很人性化的條款當屬豁免了，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，就可以把后期的應(yīng)繳保費免除，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關(guān)注的問題嗎？今天我們就一起來聊聊吧。

時間充足的朋友，可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責任，因為都包含在內(nèi)了，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，保險公司批準投保人不用繳納后續(xù)保費后，投保人就可以不用繳納了，保險合同依管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi)，如果他向保險公司提交相關(guān)證明并審核通過后，可以不用繳納剩下20年的保費，保費責任由保險公司承擔，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。投保人豁免這個選項通常是以產(chǎn)品的附加選項的形式出現(xiàn)，這是需要對我們另外收費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進行選擇投保人豁免責任。

學(xué)姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。

1、看附加責任后的定價是否可接受

選不選擇豁免選項，可以先看豁免責任的價格再做決定，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個價格可以接受，添加投保人豁免責任是最好的，相當于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，父母則承擔起了每年保費的支付義務(wù)，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。當然，如果這份保險是為自己買的，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

首先，附加豁免責任的保險繳費時間我們要擇長而選，時間越長越好，首選項是30年繳納費用的，第二才是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，豁免責任一旦在繳費期間被觸發(fā)，后面的保費我們可以不用繳納了。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費期限怎么選擇的，大家對繳費期長短的選擇要從自己實際角度出發(fā)哦：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障制度的全面，豁免的門檻也會隨之下降，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，相信大家都希望能夠挑選到一個價格合適而且性價比高的產(chǎn)品，可是如果定價太高了呢，還應(yīng)該繼續(xù)選擇嗎？所以投保人投一份定期險，可能比這類產(chǎn)品更合適，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任相當于保險公司額外承擔了一份風(fēng)險，附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關(guān)，如何判斷投保人的豁免額度，其實就是所繳納總保費的金額，并且這個額度會隨年遞減。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

假如你打算購買長期險，應(yīng)該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少，與總保費金額相加，若比主險保額還要高，便造成保費倒掛的局面。這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產(chǎn)品。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，給大家分享這一份投保的策略：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對 "身故豁免的作用"的圖文回答，望采納！

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