官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會(huì)變動(dòng)，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會(huì)迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個(gè)退休年齡越來越延后了 ，養(yǎng)老金領(lǐng)取方式已經(jīng)不在限制于社保了，然而現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大部分都很消費(fèi)者喜愛！

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)終歸還是作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，以滿足他們多維度綜合性需求為目標(biāo)。

借此機(jī)會(huì)學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險(xiǎn)購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

時(shí)間寶貴，我們趕緊來看看相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任到底好不好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

怎樣理解保障終身呢？只要被保人能夠活滿100歲，保險(xiǎn)公司則會(huì)按照約定向被保人支付保險(xiǎn)金。

這也是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)，但我仍然相信有的朋友會(huì)問得到，如果活不了那么久，是不是會(huì)有一些吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不可否認(rèn)的是正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)會(huì)給我們帶來壽命提高的福音！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險(xiǎn)雖多，但我們應(yīng)該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶受人追捧，許多年金險(xiǎn)都附帶，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

大家可以簡單的理解為保險(xiǎn)公司為我們提供的一個(gè)VIP賬戶。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有這樣一個(gè)萬能賬戶的話，那么想將此錢進(jìn)行二次獲利的人就能將年存金存入萬能賬戶。

這樣一來，會(huì)有越來越多的人購買該項(xiàng)產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

而相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)相比那些自帶萬能賬戶的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可見增值形式太單一了！

3、回本速度慢

根據(jù)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)則，領(lǐng)取年金不用等太久，只要猶豫期結(jié)束就可以領(lǐng)取了。而且投保人按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金是可以靈活選擇。

打個(gè)比方60歲女性保障終身分5年繳費(fèi)，保額2000元，算下來每年保費(fèi)111023.6元。

如果投保人選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金險(xiǎn)，則每月可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金，即2000元/月；每年領(lǐng)取23620元的投保人都是選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的基本保額。

想要回本需要多久呢？就以五年保費(fèi)555118為例。

經(jīng)過仔細(xì)的計(jì)算，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，要是60歲女性進(jìn)行投保，那回本就得是84歲了！

這回本速度，有點(diǎn)無語。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)存在這個(gè)貓膩：

這么看來相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益不怎么好，那相比同樣是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)來講，它們之間會(huì)有哪些不一樣的？帶著這樣的問題我們繼續(xù)看下去！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險(xiǎn)的含義：增額終身壽險(xiǎn)其實(shí)就是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

投保的時(shí)候都會(huì)在合同內(nèi)注明保證利率，不是隨便可以改寫的。

遵循增額終身壽險(xiǎn)的含義總結(jié)得出：壽險(xiǎn)保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險(xiǎn)的總和就是增額終身險(xiǎn)。

若是大家對(duì)于這款增額終身壽險(xiǎn)還是有些心動(dòng)的話，點(diǎn)開這篇文章了解：

如此一看，兼具理財(cái)增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險(xiǎn)和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

但是，最早開始返的年限是從第六年開始，都是通過固定返還的，終身返正好屬于被保人長壽的風(fēng)險(xiǎn)能夠有所避免而返還；

然而增值終身壽險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)金價(jià)值來說長得很迅速，流動(dòng)資金性也很好，往后的每一年都是上升趨勢的不斷遞增，年限越長，保額越高。

要是想把里面的現(xiàn)金價(jià)值套現(xiàn)出來，可以采取部分解約，從而達(dá)到套現(xiàn)，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

增額終身壽險(xiǎn)最重要的作用除了是可以用于傳承資產(chǎn)，對(duì)未來可能推出的遺產(chǎn)稅還會(huì)有規(guī)避作用！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年會(huì)騙人嗎？值得嗎買嗎？"的圖文回答，望采納！

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