保險(xiǎn)的行業(yè)當(dāng)中一個(gè)爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，現(xiàn)在很多人都在說著他的歷史，平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)說的就是這款。

這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評(píng),并多次榮獲獎(jiǎng)項(xiàng)，在2008年，就榮獲最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

但是，學(xué)姐對(duì)智盈人生的條款進(jìn)行了深入探究，卻找到了它不為人知的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。這篇測(cè)評(píng)文章心急的小伙伴先點(diǎn)擊出來看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細(xì)分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動(dòng)態(tài)圖：

智盈人生的萬能型終身壽險(xiǎn)及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險(xiǎn)而言保障的很全面。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)有幾個(gè)賣點(diǎn)很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅看著這幾點(diǎn)就已經(jīng)夠讓大家喜歡的了，不過，實(shí)際上好不好，我們還得另說：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生主要是終身壽險(xiǎn)，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保單價(jià)值105%來賠付身故保險(xiǎn)金，或者是按照基本保額來賠付身故保險(xiǎn)金。

竟然沒有提供全殘的對(duì)應(yīng)保障！

全殘保障是壽險(xiǎn)里非常重要的一部分，全方位的考慮這個(gè)問題，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，全殘人士相對(duì)于普通人來說，每天的個(gè)人支出都比較多，帶來的經(jīng)濟(jì)壓力巨大。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險(xiǎn)金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，做的比較到位的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費(fèi)用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

扣除初始費(fèi)用是在每次存錢的時(shí)候進(jìn)行的！條款里特別強(qiáng)調(diào)了每期交費(fèi)時(shí)的初始費(fèi)用比例：

第1保單年度交費(fèi)的同時(shí)是要扣掉50%保險(xiǎn)費(fèi)的，扣除的5%保費(fèi)是在第6年保單年度的開始。

意思就是，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，他們會(huì)扣掉3000元，3000元錢屬于支出出去了，未來一點(diǎn)也不會(huì)產(chǎn)生收益的。

那么，我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險(xiǎn)之后就穩(wěn)賺，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。對(duì)于萬能險(xiǎn)，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

有一個(gè)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因?yàn)樗粸?8種重大疾病提供保障，而且還要與主險(xiǎn)共同分同一份保額。

也就是說賠付了重疾險(xiǎn)的保額后，主險(xiǎn)保額就會(huì)減少對(duì)應(yīng)的額度，可以理解為理財(cái)賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計(jì)算，說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)，理財(cái)賬戶里的錢就會(huì)越來越少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害賠付按找傷殘比例賠付是智盈人生一直以來的比例，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。

對(duì)于2014年的新標(biāo)準(zhǔn)來講，國(guó)家推出的時(shí)候就已經(jīng)是十級(jí)了，不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考，這也可能與智盈人生推出的時(shí)間比較早有關(guān)，

但是買了這款產(chǎn)品的話，別人能有十級(jí)傷殘賠付，但是自己卻沒有，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，太讓人郁悶了。

你還不懂什么是十級(jí)傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，更加煩惱的是，買意外傷害10萬保額要花170元保費(fèi)，并且對(duì)于單一險(xiǎn)種的市場(chǎng)來說每10萬保額保費(fèi)低于100元的情況多如牛毛，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價(jià)比。

要是你準(zhǔn)備買意外險(xiǎn)，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯(cuò)的產(chǎn)品，除了性價(jià)比高之外，品質(zhì)也是不錯(cuò)的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄慘了。

1.75%的萬能險(xiǎn)保底利率，在現(xiàn)在這個(gè)萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場(chǎng)上，確是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益展示出來的缺陷，別的萬能險(xiǎn)可能也有著這方面的問題，故而我們挑選這一類型的產(chǎn)品之前，推薦大家先看看這篇防騙指南：

綜上所述，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，可是，在保障條款里，它存在漏洞，關(guān)于投資，是沒有亮點(diǎn)的。

所以說，保險(xiǎn)公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品也有可能差勁，我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，不要過度的去在意這些摸不著邊際的東西而模糊了自己的眼睛，頭腦要清晰，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保是會(huì)有損失的，要如何做才能把損失給降下來呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)是需要我們有足夠耐心去長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，這只是相比較來說而已，但總體這類產(chǎn)品這個(gè)保險(xiǎn)是期繳保費(fèi)越多，對(duì)于繳費(fèi)期限長(zhǎng)，那么回本就快，就有更多的收入。因此智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以留下來，盡管說這款產(chǎn)品針對(duì)超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分會(huì)有扣除5%的初始費(fèi)用率的舉措，在10年和15年這兩個(gè)時(shí)間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，到20年以上才能見到這個(gè)保險(xiǎn)的真正收益，只要被保人還在這個(gè)世界生活，就還可以一直繳費(fèi)下去，收益多多少少也有的。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險(xiǎn)去掉，就當(dāng)它是個(gè)存款的賬戶就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，讓你不再損失更大：

最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn)，我們買保險(xiǎn)不要只看保險(xiǎn)公司名聲大小、榮耀多高，還是要看看條款，對(duì)于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

倘若很想購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，這款專心理財(cái)險(xiǎn)就很好，沒有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做到“十全十美”！大家留神下，選擇理財(cái)險(xiǎn)之前，我們先要確保保障是完善的，保障型的保險(xiǎn)都有這些，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)平安智盈人生年金險(xiǎn)有保險(xiǎn)功能嗎"的圖文回答，望采納！

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