壽險是以人的亡故或全殘為賠付標(biāo)準(zhǔn)的保險，通常又有定期壽險和終身壽險兩個種類。今天學(xué)姐主要為大家介紹的是終身壽險。

單從產(chǎn)品的角度來講，這是一個一定會提供理賠的險種，因為人固有一死，身故即可理賠，那么讓人們對于保險的理賠憧憬得以實現(xiàn)，只不過這種期待和自己本身無關(guān)，而是將這份期待留給了別人。

渤海人壽發(fā)行的鑫禧人生終身壽險，還有太平洋保險的長相伴（慶典版），是目前終身壽險市場中大家討論最為激烈的產(chǎn)品了，很多朋友都在問學(xué)姐：這兩款產(chǎn)品靠譜嗎？哪款很適合考慮？接下來學(xué)姐就從以上幾個方面來給大家進(jìn)行一番解析！

在正式開始測評之前，學(xué)姐先為大家送上一份保險秘籍，幫助大家更好地了解相關(guān)內(nèi)容！

一、鑫禧人生和太平洋長相伴慶典版保障分析

先來看看這兩款產(chǎn)品的保障圖：

1、投保條件

看完圖我們可以清楚，鑫禧人生和長相伴慶典版這兩款產(chǎn)品，允許剛出生滿30天的小嬰兒投保。其中鑫禧人生最高的投保年齡要求為65周歲。而長相伴慶典版設(shè)置的最高投保年齡為70周歲，投保年齡部分，長相伴慶典版設(shè)置的投保年齡范圍明顯要更廣一些。

鑫禧人生和長相伴慶典版所設(shè)置的繳費期限同樣非常豐富，不光包括了躉交，還包括5種不同的年交繳費期限。對于消費者來說，其實還是蠻貼心的，畢竟多設(shè)置一項繳費期限，也就意味著多一種選擇。

假設(shè)屬于經(jīng)濟(jì)條件比較好的朋友，采用躉交的方式就可以，若擁有的保障內(nèi)容是相同的，躉交所需要的保費，沒有年交多。

可能有的朋友不知道躉交是什么意思，不了解的朋友看看這篇文章就明白了：

2、保障內(nèi)容

鑫禧人生和長相伴慶典版為被保人所提供的保障內(nèi)容也都是一樣的，除了設(shè)置了身故保障之外，還保障里全殘，這樣給消費者帶來了安全感。

畢竟如果發(fā)生全殘，這樣一來就說明了無法繼續(xù)正常工作，沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源。而在后續(xù)的治療當(dāng)中還將出現(xiàn)很多費用，還有家庭的生活方面的支出也更是少不了。

但是，倘若能夠擁有全殘保障，那么在保障期間發(fā)生了全殘過后，就可以直接獲得一筆全殘保險金，可以用來彌補金錢上的損失。

另外，鑫禧人生和長相伴慶典版都提供了一些比較實用的保單權(quán)益。

鑫禧人生提供兩種權(quán)益——保單貸款、減保，而長相伴慶典版囊括更多的權(quán)益，即保單貸款、保費自動墊交、轉(zhuǎn)換年金、減保等，這些權(quán)益相對來說比較實用，要不就拿其中兩款產(chǎn)品都有涉及到的保單貸款來說吧。

保單貸款說白了就是大家可以把自己所持有的保單抵押給保險公司，在一定比例的前提下，將保單的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換成資金的一種借貸方式。如果資金欠缺了一些，保單貸款權(quán)益就可以幫助投保人解決當(dāng)前需要急用錢的事情。不過需要大家記住最多只能借80%的現(xiàn)金價值。

二、鑫禧人生和長相伴慶典版到底誰更好？

根據(jù)上述分析，雖然鑫禧人生和長相伴慶典版在保障內(nèi)容方面沒什么區(qū)別，但長相伴慶典版的投保年齡范圍比鑫禧人生更廣一些，也有著更出色的保單權(quán)益，因此學(xué)姐認(rèn)為長相伴慶典版要比鑫禧人生更優(yōu)秀。

可是和市場中其他產(chǎn)品一對比，這兩款產(chǎn)品都不是做得很到位，畢竟市場中一些做得很到位的終身壽險產(chǎn)品，不僅設(shè)置了身故/全殘保障，還會額外增加一些“航空意外身故保險金”、“公共交通工具意外身故保險金”等方面的保險責(zé)任，為保險人提供了人性化的保障。

而且作為一款增額終身壽險，在保額遞增比例方面，鑫禧人生和長相伴慶典版都是只有3.50%，算不上很高，而今有些增額終身壽險的保額遞增比例設(shè)置的是3.80%，有些甚至高達(dá)4.0%，因此學(xué)姐認(rèn)為這兩款產(chǎn)品都比較一般，建議大家多找一些同類型的產(chǎn)品對比一下。

為了方便大家進(jìn)行比較，學(xué)姐特地整理了一份榜單，在這里推薦給大家，點擊鏈接即可獲取詳細(xì)資料！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！