年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹碓蕉?，也讓自己?cái)富得到了，而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，但是銀行的儲(chǔ)蓄利率高不到哪里去，用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

大家在看之前，對(duì)保險(xiǎn)不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思就是，指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)；

萬能賬戶，它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，如今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

以下講的是年金險(xiǎn)的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越高了，需要投入很多的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識(shí)，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，更不用說課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲(chǔ)蓄是扛不住的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

以下這篇文章，主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國(guó)家老齡化形勢(shì)越來越嚴(yán)峻，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來，而且購(gòu)置年金保險(xiǎn)的門檻并不高，投保最便宜的年金險(xiǎn)，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于全部高收入群體，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，因此利用購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)的方式，可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)用的目的。

看完后，應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧，要是有小伙伴想下手年金險(xiǎn)，切記要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了挺多，然而事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基礎(chǔ)功能銀行儲(chǔ)蓄也具備，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對(duì)比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

但是年金險(xiǎn)包含4.025%的最高預(yù)定利率，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

年金險(xiǎn)不但含有上面的功能，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn)，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之下的，兩者安全性都很好。

你以為保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，不必顧慮，國(guó)家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單還是可以生效。

實(shí)在不信的話，就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可挑5年定期，本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還，可是如若中途急需用錢的話，是取得出來的，可是利率是以活期來算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快領(lǐng)取錢也要等個(gè)5年，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，想到這個(gè)問題，不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

選擇購(gòu)買保障型保險(xiǎn)的因?yàn)槭鞘裁?？看完這篇文章大家就會(huì)了解了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢投年金險(xiǎn)還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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