我給你解釋一下萬能險(xiǎn)吧。 我寫過一篇關(guān)于智盈人生萬能險(xiǎn)的分析。我給你COPY過來。 只是一個(gè)是有年紀(jì)限制，第二一個(gè)就是交納費(fèi)用不同而已。 同時(shí)多說一句，他所給你看的計(jì)劃書中，所謂的返還多少錢，那些錢是累計(jì)的，不是每次返那么多。當(dāng)你第一次取過后，后面的就非常少了。 我給你解釋一下萬能保險(xiǎn)是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的萬能保險(xiǎn)為例為你解釋。一來平安的萬能據(jù)統(tǒng)計(jì)是利息最高的，二來我原來有一個(gè)朋友在平安賣過這款保險(xiǎn)，我看過他的條款，所以比較清楚。不過大同小異了。都差不多。 現(xiàn)在我以平安保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)為例給大家介紹，因?yàn)槠桨驳膯T工和口水比較多，我來領(lǐng)教。 業(yè)務(wù)員通常這樣介紹平安保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)。 1、每年6000，可以存終身，但是一般存10年就OK了，就可以享受終身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以現(xiàn)金價(jià)值的方式給您計(jì)息，我們的利息比銀行的高。 3、假設(shè)我20歲，那么您的保障將會(huì)達(dá)到15萬，包括死亡及大病。 4、現(xiàn)金價(jià)值部分可以隨時(shí)領(lǐng)取，那錢本來就是您的呀，不過一年只能免費(fèi)領(lǐng)兩次，第三次就收手續(xù)費(fèi)。 以上說的應(yīng)該沒錯(cuò)吧，我想不應(yīng)該有不贊同的，即使有補(bǔ)充，也是微不足道的小地方了，應(yīng)該我說的沒有原則性錯(cuò)誤。 現(xiàn)在揭秘萬能險(xiǎn)的黑暗之處。 第一、什么是保障成本，什么是現(xiàn)金價(jià)值，為什么要與傳統(tǒng)險(xiǎn)分開，引入現(xiàn)金價(jià)值概念？ 保障成本：6000元中你用來買保險(xiǎn)的部分。 現(xiàn)金價(jià)值：6000元-保障成本，剩余的部分。 為什么與傳統(tǒng)險(xiǎn)分開，引入現(xiàn)金價(jià)值概念，就是騙呀。 舉例：傳統(tǒng)險(xiǎn)，比如我交給保險(xiǎn)公司5000塊，保我死亡，10萬，反正我在保期內(nèi)正常死亡，你就要賠付我10萬元錢，即使有爭(zhēng)議，也是手續(xù)或條款問題。 萬能險(xiǎn)，比如我交給保險(xiǎn)公司6000塊，保我死亡，10萬，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險(xiǎn)公司依然只賠我10萬，現(xiàn)金價(jià)值是不退的。 傳統(tǒng)險(xiǎn)，我交5000保10W死亡，我不管保險(xiǎn)公司經(jīng)營效果如何，反正我死亡你就要給我10萬塊，你不能再收我的錢了。 萬能險(xiǎn)，我交6000保10W死亡，說是保障成本只有3000塊，但如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營效果不好，他就可以無限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費(fèi)都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F(xiàn)在當(dāng)然沒有這種情況，但不是說以后也不可能有。一旦時(shí)間價(jià)值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 第二，現(xiàn)金價(jià)值可以隨時(shí)取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現(xiàn)金價(jià)值為6W元，保額為10W元?，F(xiàn)在你想取出5W（不能都取，因?yàn)樗勰惚Ｕ铣杀镜?，而且是每日扣取且扣取額度沒有上限，一旦沒的扣了，你的保險(xiǎn)也就作廢了）。那么當(dāng)你取出5W時(shí)，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復(fù)成10W，那么你就要把取出來得5W再補(bǔ)回去。 第三，現(xiàn)金價(jià)值的利息高嗎？ 不知道，一方面利息并沒有簽在合同里，而是一個(gè)計(jì)劃書而已，計(jì)劃書不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險(xiǎn)公司生的，跟你沒關(guān)系。 第四，越年輕上保險(xiǎn)越好嗎？ 看你從哪方面說了。 舉例：20歲，6000元交10年，保15萬。 從靜態(tài)財(cái)務(wù)分析法來看，當(dāng)我30歲時(shí)，付出了6W的成本，當(dāng)我70歲時(shí)死亡（這個(gè)年紀(jì)大家都可以接受吧），保險(xiǎn)公司賠我15萬。我凈賺9W。 從動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析法來看，當(dāng)我30歲時(shí)，付出了6W的成本及累計(jì)利息（現(xiàn)在的利息我先忽略不計(jì)），當(dāng)我70歲時(shí)死亡，大家算算值嗎？當(dāng)我70歲時(shí)15萬的購買力可能還不如我30歲時(shí)3萬塊得購買力呢~~~~~~不要說保障了，賠死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W塊錢，應(yīng)該不足為奇吧，現(xiàn)在讓你倒退40年，1971年，那時(shí)你要有2W，想想是什么概念。 這就是時(shí)間價(jià)值，從中國CPI的漲幅來看，只賠不賺。 當(dāng)然了，很多人說，買保險(xiǎn)是買保障，這話沒錯(cuò)，但是我有保障嗎？你是業(yè)務(wù)員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒保障。 同時(shí)，你不將所有的不利因素向客戶說明，這也是沒保障。 最后，給所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員出一道題，假設(shè)我20歲，每年繳納6000元現(xiàn)金，連續(xù)繳納10年，以你公司現(xiàn)有保障成本及現(xiàn)金價(jià)值的利率為準(zhǔn)，以國家CPI漲幅為依據(jù)，如果我保15W，請(qǐng)問，我在多大歲數(shù)時(shí)死亡，正好不虧？換句話說，我在多大歲數(shù)前死了，就值了，在多大歲數(shù)時(shí)死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類，小熊很震驚。 答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 以現(xiàn)在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來計(jì)算（其實(shí)很難沖抵）。 20歲開始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開始繳納，每年6000元，保12W，你的應(yīng)聘平衡年限為18年。 也許你會(huì)說，不錯(cuò)呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來計(jì)算）。 現(xiàn)在我給你提供一組數(shù)據(jù)你看一下就明白了。 1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說，假設(shè)你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當(dāng)你的保險(xiǎn)自2011年交到20年得時(shí)候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢，保險(xiǎn)公司也不掙錢（靜態(tài)算法，動(dòng)態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險(xiǎn)公司就掙。 如果正好你40歲死亡，那也就是說在2031年你死亡時(shí)，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保，我保都保你了。贊同21| 評(píng)論(18)

您好，購買保險(xiǎn)后十日內(nèi)退保是不收取任何費(fèi)用的。但是已經(jīng)過去一年的話損失會(huì)很大，具體退保后會(huì)領(lǐng)取多少現(xiàn)金，您就好是咨詢下平安保險(xiǎn)公司的客服電話：95511，詢問您的保單現(xiàn)在退保后可領(lǐng)取多少，需要您母親親自詢問，否則是不會(huì)給您查詢的，我并不是平安的業(yè)務(wù)員，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的大致章程可以判斷，您即使是退保了，可領(lǐng)取到手的現(xiàn)金也是寥寥無幾，損失很大。 希望可以幫助到您解決問題 真誠為您服務(wù)

誰說的要停售呀

貢獻(xiàn)你已經(jīng)快給他們做完了 因?yàn)橘M(fèi)用的扣除大部分是在前五年,而前兩年是最多的,你現(xiàn)在退只能退給你現(xiàn)金價(jià)值.應(yīng)該差不多就還有5000吧 這個(gè)保險(xiǎn)還是不錯(cuò)的而且可以作為年輕人的一個(gè)穩(wěn)健的投資. 平安為什么這些年有這么好的發(fā)展 就是因?yàn)樗碾U(xiǎn)種和投資(雖然在富通的投資上有失誤),單憑實(shí)力不說做事的態(tài)度,平安在國內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)可以說是最強(qiáng)的. 再說你現(xiàn)在退對(duì)你的損失是最大的. 實(shí)在想退的話就到保單的第十個(gè)年度吧 你也會(huì)有一定的收益

具體的保單價(jià)值，需要核實(shí)，請(qǐng)撥打95511確認(rèn)，或通過自己的代理人咨詢了解。 一般情況下，嚴(yán)重的不建議這樣操作，非常容易引起保單失效，那可是重大損失了。 萬能險(xiǎn)，是保險(xiǎn)，不是儲(chǔ)蓄。保單的生存領(lǐng)取，是有條件和要付出代價(jià)的，建議搞明白這些，在行選擇。 閱讀保單合同，里面有關(guān)生存領(lǐng)取的條款，有詳細(xì)說明。

萬能好，好在靈活。年輕時(shí)對(duì)于家庭承擔(dān)責(zé)任大，側(cè)重保障。老了，可以調(diào)整保額，側(cè)重收益。不用另外花錢，保額可調(diào)，最高可以是繳費(fèi)的接近100倍，當(dāng)然得看你的年齡和工作，病史。有保底收益，支取靈活。另外平安的服務(wù)是最好的。

　　社保與商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系是：社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是有益補(bǔ)充。倒談不上重復(fù)。 　　對(duì)于智盈萬能險(xiǎn)，雖有一點(diǎn)重疾保障功能，卻有限得很，其主要還是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的5年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿意（甚至本金都保全不了）。 　　因此，萬能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最后，對(duì)收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。 　　根據(jù)你的描述，其實(shí)你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)還是比較重的，建議回歸到保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能：保障。同時(shí)不能讓保險(xiǎn)成為你的負(fù)擔(dān)。 　　購買商業(yè)保險(xiǎn)的一般原則： 　　1、先大人，后小孩 　　2、先保障，后理財(cái) 　　3、投保順序一般為：意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn) 　　4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20% 　　5、不一定一次購買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購買，再逐步完善 　　希望對(duì)您有所幫助！ 　　保險(xiǎn)如同穿衣，必須量身定制。險(xiǎn)種有很多，險(xiǎn)種本身也沒有好與不好之說，關(guān)鍵是適合。為了獲得一份科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，建議你參考上述投保規(guī)則通過第三方生命天空保險(xiǎn)中間站（不屬于任何保險(xiǎn)公司，不銷售任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是為保險(xiǎn)買賣雙方搭建的交流互動(dòng)平臺(tái)）的“保險(xiǎn)招標(biāo)”功能，按照設(shè)定的科學(xué)流程，匿名發(fā)布你的保險(xiǎn)需求，可以獲得當(dāng)?shù)馗鞔蟊ｋU(xiǎn)公司的不同代理人給你定制的保險(xiǎn)方案，自己客觀比較選擇，也不會(huì)受到無謂的打擾，主動(dòng)選擇中意的代理人。

http://life.pingan.com/jiagegonggao/96174.shtml 自己算吧

平安智勝人生終身壽險(xiǎn)是一款萬能型的保險(xiǎn)，保障期限終身，繳費(fèi)期限不限，但建議交20年。 智勝人生附加重大疾病提前給付，是附加的大病保險(xiǎn)，一旦醫(yī)院確診被保人患有合同約定的重大疾病，中國平安馬上按照合同約定的保額給付保障金，至于客戶治不治，怎么治，在哪治，都與平安無關(guān)。 這個(gè)保險(xiǎn)除了擁有保障功能之外，還有理財(cái)?shù)墓δ?，賬戶價(jià)值每年復(fù)利計(jì)息，最近三年好像一直都是3.875的復(fù)利。 除此之外，它還擁有繳費(fèi)靈活，繳費(fèi)期自主決定，急用時(shí)賬戶價(jià)值取用靈活變現(xiàn)快（但不要全取，建議留20%）。 因?yàn)椴恢滥谋蚊骷?xì)，所以不知道有沒有附加其他附加險(xiǎn)。 最好有詳細(xì)的保單明細(xì)，可以給您自己分析一下。

很好很強(qiáng)大. 很多客戶沒有你這樣的耐心仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款. 你提的這個(gè)地方是個(gè)難點(diǎn). 很難,一些保險(xiǎn)代理人都未必能詳細(xì)解說. 假設(shè)1: 主險(xiǎn)20萬 重疾20萬 保單價(jià)值1萬. 這時(shí)候得了重疾,肯定是賠付20萬,賠付之后,主險(xiǎn)保額20-20=0 合同終止. 假設(shè)2: 主險(xiǎn)20萬 重疾15萬 保單價(jià)值1萬 這時(shí)候得了重疾,賠付15萬,賠付之后,主險(xiǎn)保額20-15=5. 保單價(jià)值還剩1-15/20=2500元. 假設(shè)3:(這個(gè)最難) 主險(xiǎn)20萬 重疾10萬 保單價(jià)值16萬 這時(shí)候得了重疾,賠付多少??? 16.8萬.呵呵 賠付了之后. 主險(xiǎn)20-16.8=3.2萬,而保單價(jià)值2.56萬. 我這樣說,不知道你能看明白不. 保險(xiǎn)合同,真不是人看的. 遇到個(gè)好的代理人還省心點(diǎn),遇到不厚道的,就麻煩了.