您好，很開心能為您解答！ ★不符合健康告知或帶病投保怎么辦？ 如若帶病投保，或身體不符合健康告知。投保人可能會(huì)面臨保險(xiǎn)公司拒保，保費(fèi)增加，延期承保，以及責(zé)任除外（保險(xiǎn)里不包括被保人的某項(xiàng)疾?。┻@幾種結(jié)果。 若想爭(zhēng)取最佳核保結(jié)果的，那有什么解決辦法么？ 1. 選擇健康告知寬松的產(chǎn)品 不同產(chǎn)品的健康告知是不一樣的，即使是同一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也會(huì)有所差異。因此，身體有一些小問題的朋友，可以選擇一些健康告知比較寬松的產(chǎn)品。 2. 選擇有智能核保的產(chǎn)品 有些產(chǎn)品會(huì)提供智能核保，在不符合健康告知的情況下，可以通過進(jìn)入智能核保系統(tǒng)，選擇對(duì)應(yīng)的疾病，回答相關(guān)問題獲取核保結(jié)論，從而知道是否能投保這款產(chǎn)品。 3. 人工預(yù)核保 投保之前先提交資料讓核保人員看一下。防止留下拒保、加費(fèi)等非常規(guī)的記錄，避免影響以后的投?！，F(xiàn)在很多健康險(xiǎn)的健康告知第一條都是“你是否被保險(xiǎn)公司解除合同或投保、復(fù)效時(shí)被拒保、延期、附加條件承保”。 4. 同時(shí)多家投保 如果以上幾種方法都不能解決，還可以在選擇幾款比較合適的產(chǎn)品之后，同時(shí)多家投保，避免被拒保或者加費(fèi)，然后選擇核保結(jié)論最好的產(chǎn)品進(jìn)行投保。 ★健康告知對(duì)投保的影響 在投保之前的“健康告知”環(huán)節(jié)關(guān)系到我們能否投保，以及出險(xiǎn)后能否順利理賠等事項(xiàng)。是承保過程中很重要的一步。 如果投保人故意隱瞞自己的病情，一旦被發(fā)現(xiàn)，輕則保險(xiǎn)公司將提高費(fèi)率，重則直接解除保險(xiǎn)合同。如此，投保人甚至可能無(wú)法獲得賠付。 在進(jìn)行健康告知的時(shí)候，很多朋友都會(huì)陷入一些誤區(qū)從而對(duì)投保帶來一些影響，主要是以下幾種： 1. 過度告知 因?yàn)閾?dān)心被拒?；蛘叱鲭U(xiǎn)后無(wú)法理賠，有些朋友在投保時(shí)特別謹(jǐn)慎，將感冒發(fā)燒、磕傷碰傷、體檢時(shí)某個(gè)指標(biāo)的輕微異常等過往的全部就醫(yī)經(jīng)歷都告知保險(xiǎn)公司。 事實(shí)上，如實(shí)告知≠全部告知，事無(wú)巨細(xì)的告知，會(huì)導(dǎo)致核保結(jié)果變得較苛刻。 正確的做法應(yīng)該是：?jiǎn)柺裁创鹗裁?，至于沒有問到的內(nèi)容，就可以忽略不計(jì)啦。 2. 故意隱瞞 還有的朋友，抱著僥幸心理，認(rèn)為身體上一些小毛病，保險(xiǎn)公司不一定查得。但在規(guī)避了拒保風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可能給自己埋下了被拒賠的隱患。因?yàn)楸槐Ｈ说尼t(yī)院就診記錄、醫(yī)?？ㄊ褂们闆r、體檢報(bào)告等數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司都可以查詢到的。一旦被查出沒有如實(shí)告知，可能無(wú)法獲得理賠，保費(fèi)也打了水漂。 所以不要將社保卡輕易用在他人身上，只要是你本人的醫(yī)?？?，不管給誰(shuí)掛號(hào)買藥，記錄都是屬于你個(gè)人的。 3. “兩年不可抗辯條款” 很多人認(rèn)為即使是帶病投保，只要超過兩年以后就可以賠。 這是錯(cuò)誤的，兩年不可抗辯條款只說明保險(xiǎn)公司不能解除合同，不代表不能拒賠。 如果存在故意欺瞞，甚至構(gòu)成欺詐，兩年不可抗辯是無(wú)效的，要在合法的基礎(chǔ)上才行。 4. 體檢問題 有的保險(xiǎn)公司會(huì)要求如果被保人沒有體檢就不可以投保。 但根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，即使是在被要求體檢之后，被保人還是要做健康告知，因?yàn)轶w檢可能查不出來一些健康問題。 另外，如保險(xiǎn)公司不硬性要求體檢，就千萬(wàn)不要在投保前去體檢。若萬(wàn)一檢查出小毛病，會(huì)影響投保。

購(gòu)買保險(xiǎn)是為了抵御極端風(fēng)險(xiǎn)，但如果在購(gòu)買時(shí)沒有如實(shí)告知，就可能等于買了一份永遠(yuǎn)無(wú)法理賠的保險(xiǎn)。接下來我們來聊一聊： 一、什么是如實(shí)告知無(wú)論是線上還是線下投保，都會(huì)收到保險(xiǎn)公司的健康告知（填寫健康情況告知書或保險(xiǎn)公司代理人的口頭詢問），一般與健康、財(cái)務(wù)等情況相關(guān)，以評(píng)估投保人所屬的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從而做出承保的決定。 作為投保的最大誠(chéng)信原則，如實(shí)告知是投保人必須履行的一項(xiàng)法律義務(wù)，投保人要向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知所詢問相關(guān)的重要事實(shí)。 投保人需要對(duì)保險(xiǎn)代理人問及的，投保時(shí)“應(yīng)該知道”的重要事實(shí)，并且進(jìn)行如實(shí)告知，否則可能會(huì)影響保單合同的效力。 但如實(shí)告知并不等于全部告知，要是事無(wú)巨細(xì)的連感冒發(fā)燒這些可以痊愈的病史都填上去，不就是給核保人員添堵嗎？ 那么到底如實(shí)告知要告知到什么程度才是合適的呢？我們可以記住這三個(gè)原則： 1. 健康告知詢問的內(nèi)容，都應(yīng)該如實(shí)回答，保險(xiǎn)公司沒有詢問的無(wú)需告知。 2. 告知的程度，以自身知曉并獲得醫(yī)學(xué)診斷證實(shí)為準(zhǔn)。 3. 同時(shí)要仔細(xì)辨認(rèn)告知內(nèi)容，分清疾病種類、病狀和期限，對(duì)于身體不太健康的消費(fèi)者，可以咨詢相關(guān)專業(yè)人士的意見。 二、什么是不可抗辯條款除了如實(shí)告知原則，號(hào)稱投保人保護(hù)傘的“不可抗辯條款”也引起了很大關(guān)注。該條款最早起源于英美法系，2009年，寫入我國(guó)新《保險(xiǎn)法》第十六條。 具體法律條款是這樣的： 奶爸來簡(jiǎn)單翻譯一下： 1.投保人有義務(wù)如實(shí)告知。 2.合同成立2年內(nèi)，投保人未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并拒賠。 3.保險(xiǎn)合同成立2年以后，保險(xiǎn)公司不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同。出險(xiǎn)之后，如果符合合同約定的理賠條件，應(yīng)當(dāng)賠償。 不可抗辯條款的設(shè)立，很好的制約了保險(xiǎn)公司隨意解除合同并拒賠的行為，消費(fèi)者得到更多的保障。 也許有些人理解為“有病無(wú)所謂，熬過兩年就萬(wàn)事大吉了”，事實(shí)真是這樣嗎？你可以在下面的內(nèi)容找到答案。 三、如果沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)一定不能賠嗎1.與合同約定條款有關(guān) 實(shí)際上，“兩年不可抗辯”，僅僅是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同生效兩年后，不能以投保人的不如實(shí)告知為由解除合同。 請(qǐng)注意，重點(diǎn)是不能以不如實(shí)告知為由“解除合同”。 至于是否賠償，就得看是否符合合同約定條款了，核心在于是否“發(fā)生保險(xiǎn)事故”。 2.以法律依據(jù)判決 保險(xiǎn)公司的拒賠也不一定都是合理的，也可能在沒有法律依據(jù)的情況下，做出無(wú)理拒賠的行為。 所以，大家買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要認(rèn)真閱讀保單合同的具體約定，清楚了解自己的權(quán)利。如果遭受保險(xiǎn)公司無(wú)故拒賠，可以勇敢地通過各種合法的方式，維護(hù)自己的合法權(quán)益。 3.法律并不容忍保險(xiǎn)詐騙行為 但需要注意的是，“兩年不可抗辯條款”并不代表法律認(rèn)同保險(xiǎn)詐騙行為。 所以不要以為有兩年不可抗辯條款，就可以不如實(shí)告知。保險(xiǎn)賠不賠，不是保險(xiǎn)公司說了算，是合同說了算，是法律說了算。 總結(jié)兩年不可抗辯的條款，在一定程度上保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，但并不是表示消費(fèi)者可以不如實(shí)告知。投保時(shí)，只要保險(xiǎn)公司詢問到的內(nèi)容，我們都應(yīng)該如實(shí)告知。 如果在理賠的時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛，自己的合法權(quán)益受到侵害，我們也要勇敢地維護(hù)自己的權(quán)益。 奶爸保是專業(yè)的第三方保險(xiǎn)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)，更多保險(xiǎn)干貨，可以進(jìn)入奶爸保官網(wǎng)查看。

讓更詳細(xì)解自保險(xiǎn)利益我建議購(gòu)買款保險(xiǎn)具體名稱補(bǔ)充我才進(jìn)行詳細(xì)解釋說明所說壽終保險(xiǎn)定醫(yī)療保險(xiǎn)能普通終壽險(xiǎn)或者失能險(xiǎn)涉及重疾病或者住院醫(yī)療保障賠償根據(jù)2009新保險(xiǎn)面抗辯條款說明要簽訂保險(xiǎn)合同超兩保險(xiǎn)公司必須條件客戶理賠受前未告知素影響

兩年內(nèi)理賠，且被保險(xiǎn)公司查到，基本上都是拒賠，超過兩年，按保險(xiǎn)法上的不可抗辯條例，保險(xiǎn)公司想要拒賠的話，只有證明你是惡意騙保，如果無(wú)法證明就一定要賠

有影響。 《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同。 為了避免將來發(fā)生保險(xiǎn)事故后被解除合同，可以現(xiàn)在主動(dòng)以書面方式將誤填信息的情況告知保險(xiǎn)公司，并保留好郵寄單據(jù)、送達(dá)確認(rèn)信息。寄達(dá)后30天保險(xiǎn)公司未解除，那就OK了，如果寄達(dá)后30天內(nèi)保險(xiǎn)公司解除了，那至少避免了更大損失的發(fā)生。

首年退保約只有本金的30%，合同的現(xiàn)金價(jià)值表有明細(xì)參考數(shù)據(jù)！購(gòu)買10天內(nèi)可以申請(qǐng)全額退保！ 業(yè)務(wù)員根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，在客戶當(dāng)時(shí)辦理時(shí)就應(yīng)該把退保及收益詳細(xì)講清楚了，不然屬于違規(guī)誤導(dǎo)客戶的現(xiàn)象，要被其公司解除代理合同的！ 退保：投保人攜帶身份證、保單、儲(chǔ)蓄卡到柜面填寫退保申請(qǐng)書即可！

保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，要求雙方必須如實(shí)告知，因?yàn)橹袊?guó)的保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的是詢問告知原則，所以如果保險(xiǎn)公司有詢問選項(xiàng)，那么必須如實(shí)告知，未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)的，合同無(wú)效并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。這個(gè)是保險(xiǎn)法當(dāng)中的規(guī)定。

1、詢問告知 即，問什么，答什么，不問就不答。 保險(xiǎn)公司有嚴(yán)格的核保系統(tǒng)，專業(yè)的核保人員，他們制定的健康詢問一定跟本產(chǎn)品嚴(yán)密相關(guān)的，會(huì)對(duì)投保、核保、保費(fèi)或者理賠等產(chǎn)生影響的，具有明確性和針對(duì)性的問題。 而對(duì)于他們沒有問到的情況，即使嚴(yán)重，我們也可以不說。只回答他們提出的問題，不需要主動(dòng)進(jìn)行告知。 2、有記錄的告知 身體健康狀況，以醫(yī)院或者體檢機(jī)構(gòu)留下的記錄為準(zhǔn)。自己猜想的、家人朋友猜想的甚至是“保健專家”、“X半仙”的診斷，統(tǒng)統(tǒng)不算。 如果你自我感覺最近心緒不暢，也沒有進(jìn)行體檢或醫(yī)院治療，只憑網(wǎng)上搜索猜想自己可能生了什么病，這種情況也不在告知范圍內(nèi)。 3、體檢不能免除如實(shí)告知義務(wù) 2015年出臺(tái)的《保險(xiǎn)法》司法解釋三第5條對(duì)此有明確的規(guī)定：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人要求到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，投保人如實(shí)告知義務(wù)不能免除。 投保人不能想著抱著“反正我都體檢了，你們自己看體檢報(bào)告吧”的心態(tài)敷衍健康告知。如實(shí)告知不僅是對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。否則，后果見第一部分《保險(xiǎn)法》條款。

目前我們國(guó)內(nèi)采用的是有限告知，也就是保險(xiǎn)公司問到的你就如實(shí)回答，沒有問的就不用管。

意外險(xiǎn)，是不需要告知的。 但是壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)），都必須如實(shí)告知，客戶的重要健康信息，對(duì)未來理賠存在著決定性的關(guān)鍵作用。 乙肝情況，一定要如實(shí)告知！