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閑錢存銀行還是入手年金險(xiǎn)可靠

提問: 打小就能編 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-燕爾

更多的青年人進(jìn)入了理財(cái)領(lǐng)域,不斷增加自己的財(cái)富,而目前理財(cái)?shù)姆绞綄映霾桓F,保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式,比把錢放到銀行里面還要安全嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?

銀行還是非常有保障的地方,但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去,用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那么,到底是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐今天就跟大家聊一聊!

研究之前,對于保險(xiǎn)不清楚的朋友請先看這篇保險(xiǎn)知識匯總,有利于更好的去理解下文:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲蓄哪個(gè)更好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚:

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

根據(jù)上圖內(nèi)容,我們能夠找到理財(cái)資金的流向:

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后,到達(dá)約好的時(shí)間,年金賬戶會返還生存金,而且保險(xiǎn)公司會發(fā)一些分紅,但是金額不確定;

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計(jì)計(jì)算利息;

萬能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶,可以隨時(shí)追加存入,也可以隨時(shí)提取資金,但是有手續(xù)費(fèi)。

然而并非全部的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點(diǎn),如今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢,這些款年金險(xiǎn)大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類:

上圖告訴我們的信息有,相較于銀行儲蓄,年金險(xiǎn)確實(shí)更錯(cuò)綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說,大家可以直接看看這篇文章:

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜,那為什么想購買年金險(xiǎn)的人還是這么多呢?

關(guān)于年金險(xiǎn)的作用,這里都給大家介紹下:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,需要投入很多的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

我們以小學(xué)為例,孩子除了學(xué)校外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容,除此以外,還有那些課堂外的興趣班,倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子,作用就是協(xié)助各位家長早一點(diǎn)把孩子的教育資金計(jì)劃好。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品,感興趣的朋友可以看看:

(2)養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重,不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀,想要年老之后過上豐富多彩的退休生活,就需要我們趁早打算了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下,提前購買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

(3)強(qiáng)制儲蓄

買年金險(xiǎn)有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用,何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高,價(jià)格最低的年金險(xiǎn),一年只用支付5000元就能投保,對于普通的上班族來說,也可以負(fù)擔(dān)得起。

(4)財(cái)富傳承

對于全部高收入群體,他們的收入非常可觀,比支出多很多,如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,同時(shí)存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅,因此利用購買高額的年金險(xiǎn)的方式,這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的,又能夠少繳一些稅費(fèi)。

看到這里,應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧,學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容:

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少,其實(shí)年金險(xiǎn)的很多功能是銀行儲蓄具備的,朋友們可能對哪種方式更好不是很了解?

所以接下來的對比,小伙伴們一定要認(rèn)真看,

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率:活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%,這就是最高利率。

不過對于年金險(xiǎn)來說,它的最高預(yù)定利率為4.025%,在年金險(xiǎn)的預(yù)定利率方面,大部分都高于2.75%。

除此之外,年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的想法,無需浪費(fèi)時(shí)間找,學(xué)姐推薦給你:

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者都具有很好的安全性。

你以為保險(xiǎn)公司會出現(xiàn)倒閉情況,也用不著太顧慮,國家也會幫助保險(xiǎn)公司的,比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單還是管用。

實(shí)在不信的話,就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下,閱讀完你就清楚了:

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期,5年的時(shí)間一旦到了,返還的就是本金和利息,但要是中間要錢的話,可以隨意領(lǐng)取,然而利率是據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)將會設(shè)置一個(gè)封閉期,最快領(lǐng)錢時(shí)間也是需要5年時(shí)間,如若中途想要取出來的話,有所損失是一定的,思考到這個(gè)問題,有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式,為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

根據(jù)以上所說,投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算,安全性跟銀行沒有區(qū)別,銀行收益比它低。

但是,倘若經(jīng)濟(jì)條件差,大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議,再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險(xiǎn)?看完這篇文章大家就會了解了:

以上就是我對 "閑錢存銀行還是入手年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答,望采納!

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