提問: 打小就能編
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
更多的青年人進入了理財領(lǐng)域,不斷增加自己的財富,而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F,保險里面的年金險也能夠理財。
有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道投保年金險這樣的方式,比把錢放到銀行里面還要安全嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?
銀行還是非常有保障的地方,但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去,用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。
那么,到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐今天就跟大家聊一聊!
研究之前,對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚:
1、什么是年金險?
年金險其實是屬于理財型保險,是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死亡或保險合同期滿。
根據(jù)上圖內(nèi)容,我們能夠找到理財資金的流向:
投保人向年金賬戶交完了費用之后,到達(dá)約好的時間,年金賬戶會返還生存金,而且保險公司會發(fā)一些分紅,但是金額不確定;
生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息;
萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶,可以隨時追加存入,也可以隨時提取資金,但是有手續(xù)費。
然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶,甚至這些特點,如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢,這些款年金險大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類:
上圖告訴我們的信息有,相較于銀行儲蓄,年金險確實更錯綜復(fù)雜。
學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說,大家可以直接看看這篇文章:
2、年金險的作用
既然年金險如此復(fù)雜,那為什么想購買年金險的人還是這么多呢?
關(guān)于年金險的作用,這里都給大家介紹下:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了,需要投入很多的資金,為了孩子能夠在起跑線上超越他人,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
我們以小學(xué)為例,孩子除了學(xué)校外,還需要參加各種補習(xí)班,補充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容,除此以外,還有那些課堂外的興趣班,倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。
其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子,作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。
下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品,感興趣的朋友可以看看:
(2)養(yǎng)老
隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重,不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀,想要年老之后過上豐富多彩的退休生活,就需要我們趁早打算了。
小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下,提前購買一份養(yǎng)老年金險,等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。
(3)強制儲蓄
買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。
就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用,何況年金險投保門檻也不高,價格最低的年金險,一年只用支付5000元就能投保,對于普通的上班族來說,也可以負(fù)擔(dān)得起。
(4)財富傳承
對于全部高收入群體,他們的收入非??捎^,比支出多很多,如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅,因此利用購買高額的年金險的方式,這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的,又能夠少繳一些稅費。
看到這里,應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險很不錯吧,學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少,其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的,朋友們可能對哪種方式更好不是很了解?
所以接下來的對比,小伙伴們一定要認(rèn)真看,
1、收益
下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率:活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%,這就是最高利率。
不過對于年金險來說,它的最高預(yù)定利率為4.025%,在年金險的預(yù)定利率方面,大部分都高于2.75%。
除此之外,年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
如若你有投保一款高收益的年金險的想法,無需浪費時間找,學(xué)姐推薦給你:
2、安全性
銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管,兩者都具有很好的安全性。
你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況,也用不著太顧慮,國家也會幫助保險公司的,比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理,我們之前投保的保單還是管用。
實在不信的話,就戳開這個鏈接瀏覽一下,閱讀完你就清楚了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可選5年定期,5年的時間一旦到了,返還的就是本金和利息,但要是中間要錢的話,可以隨意領(lǐng)取,然而利率是據(jù)活期來算。
年金險將會設(shè)置一個封閉期,最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間,如若中途想要取出來的話,有所損失是一定的,思考到這個問題,有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式,為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。
根據(jù)以上所說,投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算,安全性跟銀行沒有區(qū)別,銀行收益比它低。
但是,倘若經(jīng)濟條件差,大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議,再研究理財險產(chǎn)品。
為何要選擇購買保障型保險?看完這篇文章大家就會了解了:
以上就是我對 "閑錢存銀行還是入手年金險可靠"的圖文回答,望采納!
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