“這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有，就是保險(xiǎn)公司在沒出險(xiǎn)的時(shí)候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，期滿未出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)、出險(xiǎn)就賠錢？”

相較于兩全險(xiǎn)生還死賠的想法，保險(xiǎn)公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動(dòng)，下面學(xué)姐就以人保壽險(xiǎn)最近新出的一款臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人壽保險(xiǎn)的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是有著13年保障時(shí)間的中長期型理財(cái)險(xiǎn)。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險(xiǎn)來和養(yǎng)老險(xiǎn)兩者相輔相成，那可能是不太適合，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

除此之外人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有這幾個(gè)地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容不多，只有“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)既不提供萬能險(xiǎn)賬戶也也不提供分紅。只有投保至第5個(gè)保單年度的對應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的本質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)沒有考慮疾病保障。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，其余保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)在保險(xiǎn)合同終止時(shí)同時(shí)結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價(jià)保障才購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

比方說保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，起初在保險(xiǎn)期間保單的現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值是沒有已交保費(fèi)高的，而相對于保險(xiǎn)期間后期，和總計(jì)已交保費(fèi)就沒什么太大的差距了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)建立的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財(cái)這一塊是否具有亮點(diǎn)？

學(xué)姐簡單算了一下，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢的工具。

假定30歲時(shí)老王買了此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會(huì)有265590元的基本保額，屆時(shí)保期期滿，老王能夠獲得的回報(bào)是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，總共可以獲取80萬。

到第13年那時(shí)候，保期到了，老王依舊安全活著，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費(fèi)了100萬購險(xiǎn)，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢的伙計(jì)可千萬要謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總的來說，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性價(jià)比不算高。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費(fèi)太多，有存錢好習(xí)慣的話，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴有缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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