隨著理財意識增強了，買理財產品的人逐漸增多。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風險，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關注，學姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是經過深入探索發(fā)現，學姐得出的結果為，這款保險不像我們想象的那么簡單！學姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是全部都可以買的，所以在正式揭秘之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

別的就不再多說了，咱們即刻回歸正題，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容差不多就清楚了，學姐也不說那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現金價值。

恒大萬年禧本質上是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能是不會有額度、次數以及領取時間上的限制的，只要是在條款所約定的限額范圍內其實都ok。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟是否值得配置，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務

就當增值服務在達標保費要求的準則下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而配置恒大萬年禧，可以配置有費用墊付、享受專家門診專人陪診、專家病房等一系列的多種增值服務。

這樣一來，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還能得到優(yōu)質的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務，這個設定靈活性不是很強。

不能加保其實也就是說，即便在經濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現的，只能借用原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責任少

保障的內容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償的。

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們帶來很大的壓力，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

我們再來詳細分析一下這款產品保障如何，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關重要的內容還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，要是老王30歲購買保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進行演算：

如若是這樣，老王總共交了50萬，在第7第開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內部利率，也叫做IRR。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網往上的趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，直到滿期時的現金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但是就這款產品基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，但是學姐也是要要提醒大家，先是要保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險條款3年期"的圖文回答，望采納！

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