首先，我們先來(lái)看下生育險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是什么。 　　生育險(xiǎn)——生育保險(xiǎn)是通過(guò)國(guó)家立法規(guī)定，在勞動(dòng)者因生育子女而導(dǎo)致勞動(dòng)力暫時(shí)中斷時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)及時(shí)給予物質(zhì)幫助的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。我國(guó)生育保險(xiǎn)待遇主要包括兩項(xiàng)。一是生育津貼，二是生育醫(yī)療待遇。 　　醫(yī)療險(xiǎn)——醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。 　　在我看來(lái)，生育險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)合并是遲早的事情，并且利大于弊。 　　首先，是方便管理。從生育險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)定義來(lái)看，我們可以看到實(shí)際上是存在交叉部分的。合并之后，人社部在經(jīng)辦的時(shí)候就不需要再判斷到底是屬于生育險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn)的范疇，結(jié)算、報(bào)銷都方便了很多，節(jié)省了很多人力成本。 　　然后，生育險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)合并也擴(kuò)大了生育保險(xiǎn)的覆蓋面。沒(méi)有合并之前，生育險(xiǎn)是對(duì)特定群體而言的，合并之后，就可以讓所有參保的人員都可以享受到生育險(xiǎn)這一待遇，擴(kuò)大了生育險(xiǎn)的覆蓋面。 　　最后，生育險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)合并并不會(huì)給參保人員帶來(lái)什么損失。生育保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)合并后員工待遇不會(huì)有改變，只是統(tǒng)籌的范圍會(huì)擴(kuò)大而已，社?；鹋c生育保險(xiǎn)合并更有利于二者資金的調(diào)配。

隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，越來(lái)越多的人都學(xué)會(huì)開(kāi)始看條款了。 這本來(lái)是個(gè)好現(xiàn)象啊，但是，由于缺乏專業(yè)的培訓(xùn)，我發(fā)現(xiàn)大部分小白看條款基本上都是從入門到放棄。 這里的放棄不僅僅指看了一半就不愿意看了，還有很多人是看完條款以后，徹底絕望了??！條款中模棱兩可的描述實(shí)在太多了，根本不知道啥能保，啥不能保。 比如一份醫(yī)療保險(xiǎn)中，我們經(jīng)常會(huì)看到，保險(xiǎn)公司只對(duì)“必須且合理的花費(fèi)”進(jìn)行報(bào)銷。 有的人就著急了，那啥叫“必須且合理的花費(fèi)”，保險(xiǎn)公司要是認(rèn)為都不必要，那豈不是分文不賠？就算一般情況下賠，那我用了進(jìn)口材料，還算是“合理”嗎，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)吹毛求疵的認(rèn)為這是鋪張浪費(fèi)？ 其實(shí)有這種擔(dān)憂可以理解，畢竟行業(yè)理賠糾紛亂象一直飽受詬病。但話說(shuō)回來(lái)，“合理且必要的費(fèi)用”并沒(méi)有大多數(shù)人想象那么復(fù)雜，下面就來(lái)看看大部分醫(yī)療險(xiǎn)條款里是怎么解釋的： 從圖中可以看到，是否為“必須且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用”取決于幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)： 01.是否是治療所必需的項(xiàng)目 比如本來(lái)是因肺炎且無(wú)其他病情住院，結(jié)果還想順帶拿硝酸甘油（冠心病藥物）發(fā)票一并報(bào)銷，這就明顯屬于非治療必需項(xiàng)目，該藥物不賠。 02.是否滿足安全、足量治療的原則？ 比如醫(yī)生原來(lái)明明只開(kāi)了一個(gè)療程的用藥治療肺炎，結(jié)果卻拿3個(gè)療程的藥去報(bào)銷，這明顯不滿足該原則，不賠。 03.是否是醫(yī)生開(kāi)具的處方藥？ 報(bào)銷藥物時(shí)保險(xiǎn)公司只認(rèn)可處方藥。如果拿著無(wú)執(zhí)業(yè)醫(yī)師資質(zhì)的江湖郎中開(kāi)的藥去報(bào)銷，保險(xiǎn)公司不賠。 04.是否是非試驗(yàn)性的、非研究性的項(xiàng)目？ 試驗(yàn)性的項(xiàng)目，很多藥物本身就是免費(fèi)的，而且試驗(yàn)中的藥物根本無(wú)法評(píng)估，缺乏理賠的依據(jù)。 05.是否與當(dāng)?shù)仄毡榻邮艿闹委煒?biāo)準(zhǔn)相當(dāng)？ 同一個(gè)地區(qū)同一種疾病的治療費(fèi)用理應(yīng)是差不多的。比如骨折住院，在當(dāng)?shù)仄骄t(yī)療費(fèi)用1萬(wàn)元左右，卻拿10萬(wàn)元發(fā)票去報(bào)銷，那肯定存在問(wèn)題。 總結(jié)這些信息，可以用一句話來(lái)概括：醫(yī)療險(xiǎn)遵循的是補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)金的給付要以實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限，絕對(duì)不允許被保險(xiǎn)人獲得額外利益。所以，只要消費(fèi)者沒(méi)有變著法兒想通過(guò)保險(xiǎn)公司占便宜，完全無(wú)需擔(dān)心出現(xiàn)理賠問(wèn)題。當(dāng)然了，涉及具體如何賠付，要以專業(yè)理賠人員核賠結(jié)果為準(zhǔn)。 當(dāng)然看到這里，我相信大家對(duì)于“合理且必要”一定還有不少疑惑。這里列舉兩個(gè)比較有代表性問(wèn)題，希望對(duì)理解有所幫助。 選擇貴的進(jìn)口醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，能報(bào)嗎？ 首先需要特別提醒下：不是所有的醫(yī)療險(xiǎn)社保外用藥都能報(bào)銷，不同保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定上會(huì)有差別，所以一定要留意保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定。有些產(chǎn)品還會(huì)對(duì)非社保范圍用藥和社保范圍用藥報(bào)銷比例進(jìn)行限制。 有人可能有疑惑：比如心臟支架手術(shù)，醫(yī)生說(shuō)有進(jìn)口的支架（貴）和國(guó)產(chǎn)的支架可選，患者選擇了進(jìn)口的，算是合理且必要的費(fèi)用嗎？ 如果條款規(guī)定社保外費(fèi)用項(xiàng)目能報(bào)銷，且不屬于除外責(zé)任項(xiàng)目，答案是的。并且，如果沒(méi)有在手術(shù)植入材料項(xiàng)目上設(shè)置限額規(guī)定，那么可以100%報(bào)銷。當(dāng)然，前提是要提供所住醫(yī)院開(kāi)具的發(fā)票，否則無(wú)法報(bào)銷。 有什么依據(jù)嗎？保監(jiān)會(huì)《健康險(xiǎn)管理辦法》第21條： 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)尊重被保險(xiǎn)人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，所以，只要產(chǎn)品條款對(duì)社保外的費(fèi)用項(xiàng)目沒(méi)有其他特別約定，那么被保險(xiǎn)人有權(quán)選擇對(duì)治療效果更好的醫(yī)療項(xiàng)目。有《管理辦法》和條款保障，保險(xiǎn)公司沒(méi)有理由拒絕賠付，不必過(guò)于擔(dān)心。 醫(yī)療費(fèi)用超出當(dāng)?shù)仄骄?，能?bào)嗎？ 有人說(shuō)，這個(gè)問(wèn)題違背了安全足量原則，與當(dāng)?shù)仄毡榻邮艿尼t(yī)療標(biāo)準(zhǔn)不相當(dāng)，當(dāng)然不能報(bào)銷了。 不全然是這樣。規(guī)定是為了防止過(guò)度醫(yī)療，出現(xiàn)“一處受傷全身檢查、一次住院全身治療、一個(gè)處方全家?guī)帯钡那闆r，最終還要看醫(yī)生是否建議或者接受這種花費(fèi)比較高的治療方案。 為什么呢？我們可以這樣理解，醫(yī)生在醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中擁有引導(dǎo)、決策的權(quán)利，在正常、合法的情況下，醫(yī)生不會(huì)為病人開(kāi)藥過(guò)量，這是每一名有執(zhí)業(yè)資質(zhì)醫(yī)師需遵循的最基本原則，保險(xiǎn)公司基于此，對(duì)他們的診斷結(jié)果和治療方案十分看重。 所以，只要醫(yī)生（認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)）認(rèn)為是有必要的治療方式，都可以被認(rèn)可是符合安全、足量原則的，即使最終醫(yī)療費(fèi)用超出當(dāng)?shù)仄骄?，保險(xiǎn)公司也一般會(huì)賠付報(bào)銷。當(dāng)然，如果醫(yī)院無(wú)法提供該種治療項(xiàng)目，醫(yī)生私下建議通過(guò)院外等特殊渠道自行購(gòu)買，醫(yī)院無(wú)法開(kāi)具發(fā)票，則不能報(bào)銷。 小編最后要送上一句話：理賠糾紛往往是因?yàn)殡p方信息不對(duì)稱導(dǎo)致的，只要你不套路，保險(xiǎn)公司必以誠(chéng)相待。

您好！不一定，但是對(duì)于意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，建議您最好附加意外醫(yī)療，這樣保障比較全一點(diǎn)。

答案當(dāng)然是：不！它們有許多區(qū)別，第一，作用不一樣，重疾險(xiǎn)用來(lái)補(bǔ)充我們患病期間的家庭收入損失，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則是替我們報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用；第二，理賠方式不一樣，一個(gè)是給付型一個(gè)是報(bào)銷型。兩者是不能互相替代的。

意外傷害保險(xiǎn)是短期保險(xiǎn)，屬于給付性質(zhì)的。就你說(shuō)的只保身故和殘疾的那種。而意外傷害醫(yī)療則屬于賠償性的，對(duì)你在醫(yī)院看意外造成的病所花費(fèi)的費(fèi)用進(jìn)行賠付。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，有醫(yī)療賠付的，比如報(bào)銷比例啊什么的，就是醫(yī)療險(xiǎn)。沒(méi)有報(bào)銷比例的，就是意外傷害險(xiǎn)。

首先，我們要知道五險(xiǎn)一金的醫(yī)療險(xiǎn)具體是什么，而中國(guó)人壽的保險(xiǎn)又具體指什么。五險(xiǎn)一金是只有用人單位可以頒發(fā)給雇傭人員的一些保障性福利。一共有五個(gè)方面，分別是養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等，一金指的是住房公積金。這個(gè)五險(xiǎn)一金，從根本上講是一個(gè)國(guó)家福利支付，為了給工作人員兜底用的，讓一個(gè)工作人員不至于生病的時(shí)候，沒(méi)有錢看病。 對(duì)于一個(gè)工作人員來(lái)說(shuō)，五險(xiǎn)一金是非常重要的，它是一個(gè)很好的政策福利。工資可以低，但是保障福利一定要有。一個(gè)工作，如果沒(méi)有五險(xiǎn)一金，工資又低，那這個(gè)工作不要去做，但是如果一個(gè)工作，工資低一點(diǎn)，但是有五險(xiǎn)一金的話，還是可以考慮的。 而中國(guó)人壽保險(xiǎn)，是一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，這不是福利來(lái)的。要有一定經(jīng)濟(jì)能力的人并且有需要才需要買的。中國(guó)人壽保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)的人在發(fā)生相應(yīng)的意外后可以獲得一定數(shù)量的保險(xiǎn)基金。保險(xiǎn)時(shí)間也是有期限的，過(guò)了相應(yīng)的期限，保險(xiǎn)就沒(méi)有作用了。 所謂無(wú)商不奸，可以知道，中國(guó)人壽，最終還是以盈利為目的的商業(yè)組織。所以，在沒(méi)有必要的條件下，作為商業(yè)保險(xiǎn)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)是可以不買的。因?yàn)樵谝欢ǖ钠谙迌?nèi)，你平安的沒(méi)有發(fā)生意外，所以你交的昂貴的保險(xiǎn)金也就買了平安了。

購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品一定要慎重，要充分考慮自身的繳費(fèi)能力，量力而行，不然退保損失重大。 建議先考慮給孩子上一個(gè)重疾，因?yàn)槠胀ㄡt(yī)療現(xiàn)在有很多途徑可以得到保障，如學(xué)平險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療險(xiǎn)，都比較便宜實(shí)用。 在有了保障型的產(chǎn)品后，才考慮理財(cái)險(xiǎn)。 理財(cái)型的產(chǎn)品有很多，如有種是定期還本獲利的教育險(xiǎn)種，孩子到高中、大學(xué)、參加工作的用錢時(shí)候兌現(xiàn)的，還有是一定期限繳費(fèi)終身領(lǐng)取生存金的。你可以根據(jù)自身情況選擇適合的險(xiǎn)種和好的保險(xiǎn)公司（分紅高、盈利能力穩(wěn)定） 我給自家小孩買的是太平人壽的穩(wěn)贏一號(hào)，年繳38000，交十年，到第三年就年年領(lǐng)錢，一直到孩子老，還可以貸款。

這款產(chǎn)品是用藥無(wú)限制，治療無(wú)限制的。進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、靶向藥（治療癌癥的藥）花了就能100%報(bào)銷。

小諾解答：您好！ 意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)不是一回事。 意外傷害險(xiǎn)是指因?yàn)榘l(fā)生意外，導(dǎo)致被保人身體受到傷害或者身亡的事件，一般是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，根據(jù)受到傷害的程度進(jìn)行賠付。意外醫(yī)療險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因?yàn)榘l(fā)生了保險(xiǎn)合同中規(guī)定的意外事故而產(chǎn)生的必要并且合理的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定的范圍和金額，對(duì)這部分醫(yī)療費(fèi)用給付一定的保險(xiǎn)金。

高端醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)高端人士設(shè)計(jì)的醫(yī)療保險(xiǎn)，跟普通醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的區(qū)別。首先高端醫(yī)療險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)在于保額高，高端醫(yī)療的保額少則幾百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)。而普通醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額沒(méi)有那么高，一般只有幾萬(wàn)或者十幾萬(wàn)元的報(bào)銷額度。其次報(bào)銷范圍不一樣，就醫(yī)范圍廣。一些高端醫(yī)療險(xiǎn)還包含對(duì)物理治療費(fèi)用、康復(fù)治療費(fèi)用、甚至精神疾病費(fèi)用等普通醫(yī)療保險(xiǎn)不涵蓋的醫(yī)療保障。保障的范圍比普通的醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍要更廣。然后是醫(yī)院的限制也不一樣。普通醫(yī)療險(xiǎn)一般是要求在定點(diǎn)醫(yī)院或者是公立的二級(jí)及以上醫(yī)院進(jìn)行治療，而高端醫(yī)療險(xiǎn)包含了一些公立、私人或外資醫(yī)院，當(dāng)然也包括國(guó)內(nèi)各大醫(yī)院外賓或特需，也允許選擇國(guó)外醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診。最后是提供的服務(wù)不一樣。貼心的服務(wù)是高端醫(yī)療險(xiǎn)最重要的一環(huán)。離開(kāi)醫(yī)院后的服務(wù)才是高端醫(yī)療保險(xiǎn)的分化和加分項(xiàng)。出院后的復(fù)診、康復(fù)治療、心理輔導(dǎo)、面容修復(fù)、上門私家看護(hù)、甚至臨終護(hù)理等，各高端醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)有不同的理賠標(biāo)準(zhǔn)。雖然高端醫(yī)療險(xiǎn)提供了更多的保障，但同時(shí)高端醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)也會(huì)比普通醫(yī)療險(xiǎn)要貴很多，需要按需求進(jìn)行購(gòu)買。