進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來(lái)越多，他們的財(cái)富也越來(lái)越多，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，也可以通過(guò)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)理財(cái)。

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道類似于投保年金險(xiǎn)這樣的方式，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，通過(guò)存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來(lái)給大家科普一些知識(shí)！

在說(shuō)之前，對(duì)于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總瀏覽一下吧，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前，我們要先了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，就在約定的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，通過(guò)萬(wàn)能賬戶累計(jì)生息；

萬(wàn)能賬戶其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時(shí)候都可以進(jìn)行，可惜手續(xù)費(fèi)沒有辦法不付。

然而并不是每個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些鮮明的特點(diǎn)，而今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)漸漸演變成多種類型，學(xué)姐把這些年金險(xiǎn)大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片告訴我們，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說(shuō)，小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)復(fù)雜成這樣，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

年金險(xiǎn)的功能，現(xiàn)在可以說(shuō)一說(shuō)了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越高了，要有大量的金錢，為了孩子贏在起跑線上，家長(zhǎng)們那么辛苦賺錢，不過(guò)是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

就拿小學(xué)來(lái)說(shuō)，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，而且還得上課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲(chǔ)蓄是很難應(yīng)付得來(lái)的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，能夠幫助家長(zhǎng)更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲?guó)家老年人口越來(lái)越多，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來(lái)越多了，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計(jì)劃。

大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，提前購(gòu)買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來(lái)，而且購(gòu)置年金保險(xiǎn)的門檻并不高，每年只需要花5000元就可以購(gòu)買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財(cái)富傳承

針對(duì)整個(gè)高收入群體來(lái)看的話，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)用的目的。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐談了不少，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

但是年金險(xiǎn)包含4.025%的最高預(yù)定利率，一般來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

除了上面所說(shuō)的之外，年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬(wàn)能賬戶，一般萬(wàn)能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之下的，兩者安全性沒的說(shuō)。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔(dān)心，國(guó)家會(huì)讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

不相信的話，請(qǐng)看此文，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選5年定期，5年后本金和利息一起返還，可是倘如中途要錢的話可以隨時(shí)取出，只是利率是依據(jù)活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快把錢取出來(lái)也得5年時(shí)間，假設(shè)中途想要取出來(lái)，損失是避免不了的，考慮到這個(gè)問題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

總而言之，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

不過(guò)，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢選擇投保年金險(xiǎn)還是存銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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