昨天，學(xué)姐的小姨到我家來，和我說她想為兒子買款重疾險，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費(fèi)貴，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

應(yīng)該有很多人的想法會和學(xué)姐小姨一樣，會覺得買重疾險就是圖個心里舒服，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

為什么會這樣？我們一起來詳細(xì)說明一下。

由于下文會涉及到很多保險行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，一起和大家不妨嘗試來了解一下保險行業(yè)的業(yè)務(wù)知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

到底為何這樣說呢？因為如果要購買重疾險，保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。這樣說是為何？

通常，一場重疾治療與康復(fù)需要3-5年，在這段時間里患者不能工作的，自然也就沒有收入，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

因此，重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能為支撐著家庭這段困難的時期，維持著家庭原有的生活質(zhì)量。

依照國民每年的收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。因此，對大部分來講，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用累計下來，精打細(xì)算40萬是免不了的。

如果是在一線城市，各項開支費(fèi)用也會更高，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

假設(shè)只買了20萬保額的重疾險，疾病來臨時，面對高昂的治療費(fèi)用，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

假如保險的保額不足，那買的保險都沒有用了，還買它干嘛？

還有不少選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)，我只選取了最常見的兩種和大家分析，關(guān)于保額選擇，如果有朋友想深入了解，可以看一下專家的分析：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過高。

接下來，我們分情況來討論，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時候，我們沒有選擇，只能退一步，購買低保額的產(chǎn)品，把它作為過渡期的一款保險。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到經(jīng)濟(jì)情況沒有那么的拮據(jù)時，我們就要考慮增加保險配置了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，購買能夠補(bǔ)漏洞的一款產(chǎn)品。

我們用例子來說：

假設(shè)我們在決定買保險時，沒有足夠的預(yù)算，購買的定期重疾險的保額是比較少的。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟(jì)水平也提升了，就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這樣的話重疾險的保額就可以累積，并且保障期也就更長了。

這樣子，在原有保障的基礎(chǔ)上，我們獲得了更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險了，但是如果你的收入比較可觀，家庭收入高，它的保費(fèi)對我們是沒有任何影響的，那就不用關(guān)注這個高保額。

假如生病了，花錢的地方就多了，哪個人會嫌棄錢多？

如果產(chǎn)生原因是因為這份高額的重疾險，導(dǎo)致你會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)壓力，已經(jīng)嚴(yán)重影響到日常生活質(zhì)量了，這時候，我們需要留意一下。

后面的日子，我們需要把保險產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價值也不一樣，退保并不是退保費(fèi)，而是不要對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值，保單的現(xiàn)金價值在前幾年非常低，如果退保經(jīng)濟(jì)損失比較大，請大家務(wù)必要鄭重考慮。

退保攻略學(xué)姐就放這里了，大家要是想退保可保存一下：

這里一定得提醒大家要注意一點(diǎn)，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然退了舊保單，新保單還處在等待期，這一階段出險就不會獲得賠償?shù)模锌諜n期就很不好了。

以上就是我對 "該給自己買額度多少的保險"的圖文回答，望采納！

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