學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞剑?gòu)買的保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也可以用來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識(shí)！

深入了解前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險(xiǎn)比較好還是銀行儲(chǔ)蓄比較好，在具體分辨之前，我們得先知道年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死去或保險(xiǎn)合同期到期。

上圖反映出理財(cái)資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，到達(dá)約好的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)給一些分紅，但金額不固定；

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時(shí)間限制，可惜手續(xù)費(fèi)沒有辦法不付。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，學(xué)姐將這些年金險(xiǎn)大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)更錯(cuò)綜復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

關(guān)于年金險(xiǎn)的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子比別人好，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問題在我國(guó)越來越嚴(yán)重，不少年輕人對(duì)自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們趁早打算了。

大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，預(yù)先購(gòu)置一份年養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買年金險(xiǎn)有助于我們形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高，每年只需要花5000元就可以購(gòu)買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，對(duì)于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來說，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐講了這么多，但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除卻上述功能，年金險(xiǎn)還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的想法，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行，兩者安全性都是非常好的。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，也用不著太顧慮，國(guó)家會(huì)讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單還是管用。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，可以隨時(shí)取出，只不過利率是根據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的，最快取錢時(shí)間也得5年，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，考慮到這個(gè)問題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對(duì)于我們來說很方便。

總的來說，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆?gòu)買保障型保險(xiǎn)？看完這篇文章大家就會(huì)了解了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢選擇入手年金險(xiǎn)還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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